A hosszú élettartamú nyugdíjak 2004 óta vannak forgalomban és mind az IRA, mind az IRA számlákon. Az ügyfelek egy hányada már rendelkezésére bocsátja őket a jövőbeni garantált jövedelemigényekhez.
Csak azért, mert a járadékot Longevity Annuitynek nevezik, nem jelenti azt, hogy QLAC-ként ismerik fel. Ez nagyon fontos tudni, és a zavarodottság központja lesz, mivel a QLAC stratégia népszerűsödik.
Ha Ön már rendelkezik egy Longevity Annuitással, akkor NEM minősíthető újra QLAC-ként. A QLAC a hosszú élettartamú járadék egyedülálló típusa, amelyet képzett tervekben alkalmazhat, például egy 401k-os vagy hagyományos IRA-t. Mielőtt a QLAC-ok elérhetővé válnának, ha az IRA-n belül hosszú élettartamú bérleti szerződést kötnének, a legtöbb fuvarozó megkövetelte, hogy a bevételi forrást bekapcsolja a 70 ½ év előtt, és még akkor sem tehetne javaslatokat, amikor elhaladt az életkor.
Mi a Longevity Annuity?
A hosszú élettartamú járadék olyan fix járadék, amely garantálja a jövőbeni jövedelemáramlást egy olyan időpontban, amikor a kifizetéseket megkezdi. Általában halasztott jövedelem-járadéknak (DIA) is nevezik. Bizonyos hosszú élettartamú nyugdíjas (DIA) szerződések lehetővé teszik a 2 évnél rövidebb és 45 évig tartó elhalasztást. Az eredetileg 2004-ben bevezetett Longevity Annuities az utóbbi években népszerűvé vált, mint a halasztott járadékokhoz, mint a változó és indexált járadékokhoz kapcsolódó jövedelemhajtók egyszerűsített alternatívája.
A QLAC-k prémiumkorlátozása a teljes IRA-eszköz 25% -ának vagy 125 000 dollárnak felel meg, attól függően, hogy melyik a kevesebb. Például egy 500 000 dolláros IRA összeg megengedhette, hogy 125 000 dolláros QLAC-t vásároljon, és ezt az összeget elhalassza a jövőbeni jövedelemért. Az emberek az IRA-jukon kívül is használhatják a hosszú élettartamú nyugdíjakat (DIA-kat), ha ezeknek a szinteknek megfelelő garantált jövőbeni jövedelemre van szükség.
A nem minősített (nem IRA) DIA-k esetében nincs prémium-korlátozás. A QIA- kkal kombinálva a DIA- k ki tudják terjeszteni a szerződéses jövedelemigényeket, amelyekre szükség lehet, és kiegészítheti a társadalombiztosítási és nyugdíjkifizetéseket .
Mi az a QLAC?
A tényleges jogállás a QLAC-t minősítő hosszú élettartamú nyugdíjas szerződésként azonosítja. Általánosságban ezeket minősítették. A QLAC betűszó legfontosabb betűje "Q", ami a Qualified kifejezésre vonatkozik. Ez a megkülönböztetés az adott nyugdíjas számlákra vonatkozik, és lehetővé teszi a QLAC használatát a 70 ½ éves korosztály elhalasztásához, és egészen 85 éves koráig a képzett tervben.
Hogyan változik a QLAC változás a minimális eloszlásokat a hagyományos IRA-tól?
A 70 ½ -as évek elhalasztása nagyon fontos az IRS Required Minimum Distribution (RMD) szabályai miatt, amelyek 70 ½ éves korban kezdik el pénzt venni az IRA-ból. A QLAC-k potenciálisan csökkenthetik az RMD-k adózási adatait, mert a számításokat a fennmaradó összegre alapozza. A fenti példában, az RMD-k bevétele helyett 500 000 dollárra, az RMD-számításokat 375 000 dollárra teheted. Ez nagy különbség, és jelentős adómegtakarítást jelenthet az idő múlásával.
Nehéz megszerezni a QLAC-t?
A QLAC-k konkrét alkalmazási dokumentációval rendelkeznek, és a házirend meghatározza, hogy a termék jóváhagyása a QLAC-határozat alapján történik.
Ez nagyon fontos ahhoz, hogy a fogyasztó teljesen megértse a vásárlás előtt, és ellenőrizze az irányelvek kézbesítését.
Csak egy hosszú élettartamú járadékot használnak a QLAC-ban. Nincs változó vagy indexált járadék megengedett!
A QLAC-határozat szerint csak a hosszú élettartamú járadék (DIA) struktúrát hagyta jóvá. A változó járadékok és a fix indexes járadékok NEM minősülnek QLAC-ként, a jutalékos ügynökök megdöbbenésére. Ez jó hír a fogyasztó számára, mert a fent említett változóval és fix járadékokkal ellentétben a hosszú élettartamú járadékszerkezetnek nincsenek mozgó részei, nincs éves díja, nagyon könnyű megérteni, és teljesen magyarázható a gyermek számára.
Tehát ha vásárolni szeretne egy QLAC-ot, hogy beillessze a hagyományos IRA-t, kérje meg a QLAC nevét. Kérje a QLAC-t. Értsd meg a QLAC-t. Kaphat egy életen át tartó bevételi folyamatot a saját QLAC-tól!