A járadék-ipar rossz hírnevet szerzett a szabályozatlan értékesítési gyakorlatokkal, valamint olyan rendkívül összetett termékekkel, mint a változó és indexált járadékok. Remélhetőleg ez megváltozik a jövőben, és úgy gondolom, hogy ugyanolyan fontos, hogy az iparág előrelátó és átlátható legyen arról, hogy az értékesítési ügynök hogyan fizet és mennyit fizet.
Annuity Agent jutalékok beépülnek a házirendbe
Minden életbiztosítási és járadékos termék esetében az értékesítési ügynöknek fizetett jutalék ténylegesen beépül a politikába. Az életbiztosítókat az életbiztosítók bocsátják ki, így ha 100 000 dollárt helyez el egy járadékba, akkor 100 000 dollárt fog látni a nyilatkozatában, és 100 000 dollár dolgozik az Ön számára.
De tegyük ezt a lehető legegyértelműbbnek, az ügynök fizet. Ne hagyja, hogy a szemantikus szó játékokkal elszaladjon, mondván az olyan intellektuálisan sértő kifejezéseket, mint például: "Soha nem fizetek díjat". Ez teljesen nevetséges, és bizonyos valóságos körökben abszolút hazugságnak nevezik.
A magas szintű bizottsági kifizetések és a magas átadási díjak közötti korreláció
Egy egyszerű hüvelykujjszabály, amelyre a járadék jutalékokról van szó, az, hogy minél hosszabb az átadás díja, annál nagyobb jutalék kerül kifizetésre az ügynöknek. Például egy indexes járadék 10 éves átadási periódussal magasabb jutalékot fizet, mint egy indexált járadék, 5 éves átadási díjjal.
Ez a szabály az egész fórumon érvényes, és elsősorban a halasztott járadékokra vonatkozik, mint egy változó, indexált vagy rögzített ráta. Az egyik halasztott járadék, amelyre nem vonatkozik, a hosszú élettartamú járadék (más néven halasztott jövedelemadó - DIA). Függetlenül attól, hogy mennyi ideig dönt a DIA-ból a jövedelemáramlás megkezdéséről, az ügynöknek fizetett jutalék ugyanaz.
A fix járadékok az alacsonyabb jutalékokat összehasonlítják változó vagy indexált járadékokkal
A másik hüvelykujj, amely igaz az járadékok esetében, az, hogy annál nagyobb a járadék, annál nagyobb a jutalék az ügynöknek. Az egyszemélyes azonnali nyugdíjak (SPIA) és a hosszú élettartamú nyugdíjak (halasztott jövedelemtámogatások - DIA-k) egyszerű termékek és alacsony jutalékot fizetnek. A változó nyugdíjak (VAs) és a fix indexes nyugdíjak (FIA) összetettek a tervezésben, és magas jutalékot fizetnek.
Nem meglepő, hogy az évente eladott $ 200 + milliárd járadékok több mint 75% -a összetett magas jutalékváltozó és indexált járadéktípus. Ez szerencsétlen, de úgy érzem, hogy a fogyasztó az egyszerűség kedvéért fellépni fog, mivel a kereslet továbbra is növekedni fog a szerződésben biztosított járadéktípusú kockázati stratégiák átviteléhez.
A magas rangú bizottságok kifizetése csak az ügynöke megvásárlásának előnyét hozhatja
Az ügynököknek és a tanácsadóknak fizetett bizottsági kifizetések bizonyos változóktól függenek, például, ahol dolgoznak, és ha munkáltatója eléri a kapott jutalékot. Anélkül, hogy beletennénk a bónuszok, a felülbírálások és a kártérítés egyéb formáihoz, fedezzük az 5 legnépszerűbb járadéktípus jutaléktartományát.
Változó nyugdíjak (VAs) Vadas jutalékok
A tipikus átadási periódus 5-9 év, így a normál jutalékszintek 4% és 7% között lehetnek. A kifizetések az adott szállítótól is függnek.
A fix indexes nyugdíjak (FIA) szintén merész jutalékokkal rendelkeznek
Annak ellenére, hogy az indexált járadékok a 4 éves átadási időszakhoz hasonlóak, az FIA-k túlnyomó többségét 10 éves átadási díjjal értékesítik. Tegyük fel, hogy a jutalékok magasak, ami megmagyarázza, hogy miért minden Tom, Dick és Harry ügynök éppen a 10 éves FIA-nál vezet. A 10 éves FIA rendszerint 6% -ról 8% -ra emelkedik. Néhány FIA-nak 15 éves átadási díja van, így csak el tudja képzelni, mennyire magasak ezek a jutalékok.
Az egyszemélyes azonnali nyugdíjak (SPIA) alacsony jutalékot kapnak
Ezek a leegyszerűsített jövedelemtermékek nem rendelkeznek mozgó alkatrészekkel, és a legalacsonyabb jutalékot fizetik az ügynöknek.
Általában az SPIA jutalékai 1% és 3% közöttiek.
A hosszú élettartamú nyugdíjak (DIA) alacsony jutalékokkal rendelkeznek
Ezek a Halasztott Jövedelem Nyugdíjak egyszerűsödnek a jövőbeli jövedelmi stratégiákra, amelyek valójában egy SPIA struktúrához hasonlítanak. A DIA-ra jutó jutalékok 2% és 4% között vannak.
A fix kamatozású juttatások (MYGAS) alacsony jutalékot kapnak
Ezek a CD típusú járadékok nincsenek díjazásban, és általában 3 év és 10 év közötti átadási díjak vannak. A szakbizottsági megbízásoktól függően a jutalékok 1% és 3% között mozognak.
Tehát a következő alkalommal, amikor egy járadékos ügynök azt mondja, hogy nem számol fel díjat, állítsa le őket a mondat közepén, és mondja meg nekik, hogy hagyják abba a játékokat. A nyugdíjak fizetik a jutalékokat, de nettó tranzakció számodra. Ezek a tények. Győződjön meg róla, hogy a legjobb előnyöket kapja, függetlenül attól, hogy a bizottság struktúrája.