Lássuk, hogyan működik
Az elszámolási arbitrázs magában foglalja az egyszeri azonnali jövedelem (SPIA) és egy életbiztosítási politika megvásárlását egyidejűleg. Az életjáradék szerkezete lehet egy élet vagy egy házastárssal való közösülés, az életbiztosítási politikát általában a férj veszi ki. Fontos, hogy mind a járadékot, mind az életbiztosítási politikát megteremtse a maximális juttatások érdekében, ezért fontos mindent megérteni.
Mi az a SPIA vagy egy prémium azonnali jövedelem?
A jövedelemjellegűség legrégebbi formája még mindig a legjobb, és a legmagasabb szerződéses kifizetést biztosítja minden járadéktípusnak. Az SPIA-k tiszta átruházása a kockázati nyugdíj-terveknek, amelyek a garantált élettartamú bevételi forrásokra, a meghatározott időszakra vonatkozó jövedelmekre vagy mindkettőjük kombinációjára strukturálhatók.
Azt javaslom, hogy hozzanak létre a járadékot házastársával (más néven annuitant), hogy a garantált jövedelem mindkét életre kiterjedjen. A legmagasabb szerződéses kifizetés a "Joint Life Only" -ként lenne strukturálva. Ha meg akar bizonyosodni róla, hogy a kezdeti megbízó 100% -a a családjában valakihez fog menni, ha mind a férj, mind a felesége meghal, akkor a legmagasabb szerződéses struktúra az " Élet a letéti visszatérítéssel "vagy a" Life with Cash Refund "segítségével.
Az egyszemélyes azonnali biztosítási díjaknak nincs díja, és a COLA (életköltség-javítási költségek) éves növekedése szerződésben garantált a kérelem benyújtásakor. Az SPIA bevétele a politika kiadásának időpontjától számított 30 nap elteltével kezdődik, de legfeljebb egy évig is elhalasztható.
Milyen típusú életbiztosítás működik az "Annuity Arbitrage" stratégiával?
Mindig azt mondom az embereknek, hogy az életbiztosítás biztosítja a legjobb megtérülést, amit soha nem fog látni.
Szerezd meg? Halott vagy, de a kedvezményezettek szeretni fogják az életbiztosítási politikát.
Az életbiztosítással kapcsolatos egyetlen lehetséges akadály az, hogy jogosult legyen rá. Az életbiztosítás megvásárlásához át kell menned egy olyan aláírási eljáráson, amely fizikai, vérvizsgálatokat és orvosi feljegyzések alapos felülvizsgálatát foglalja magában. Ez a folyamat eltarthat egy ideig, és a türelem egy erény a házirendelés során. Nem adom el az életbiztosítást (pl. Stan The Annuity Man), de van egy elméletem, hogy annyi haláleseti haszonnal járjon, amennyit csak lehet. Ez eléggé meghatározza az életbiztosítást. Az én tanácsom az, hogy megveszem azt az úgynevezett "szintű kifejezést", amely garantálja, hogy a prémium nem változik. Azt javaslom, hogy rögzítsd ezeket a prémiumdíjakat ameddig csak lehetséges, akár 90 évnél hosszabb ideig.
Ha nincs életbiztosítás , akkor nincs életjáradék-arbitrázs, ezért az egyik életbiztosítási házastársnak elengedhetetlen.
Milyen előnyökkel jár az "Annuity Arbitrage" stratégia?
Ez a stratégia nagyon jól működik, mert minden előny szerződésben biztosított. Annak ellenére, hogy az "életjáradék arbitrázs" általában teljes mértékben testre szabott, az alábbiakban egy közös felállítás és a megfelelő előnyök:
- Egy egységes prémium azonnali járadékot (SPIA) vásárolnak közös élettartamú struktúrában, hogy mindkét életre élethosszig bevételi forrást garantáljanak.
- Életbiztosítási kötvényt (lehetőleg élettartamot) vásárolnak az egyik házastársnál, jellemzően a férjnél, mivel statisztikailag általában meghalnak. A haláleseti juttatás összege a kérelem időpontjában meghatározható, a szükséges havi vagy éves díjjal együtt.
- A szükséges SPIA prémiumösszeget úgy kell kiszámítani, hogy a járadékból származó jövedelem az életbiztosítási díjat fedezze mindaddig, amíg a biztosított házastárs él.
- A biztosított házastárs halálával az életbiztosításból származó haláleseti juttatás adómentes a kedvezményezettnek (jellemzően a feleségnek).
- Az SPIA élettartam-jövedelemgaranciája folyamatosan folytatódik a túlélő házastársnak, és megkapja az adómentes haláleseti juttatást az életbiztosítási politikából is, ha azok a politika felsorolt kedvezményezettjei.
Sok más járadékstratégiát alkalmaznak, amelyek a tőkeáttételt alkalmazzák a szerződéses előnyök maximalizálása érdekében. Azonban a fent leírt járadékos arbitrázs stratégia a legnépszerűbb és leggyakoribb. Talán ez valami, ami az Ön sajátos helyzetéhez tudna működni.