Kötelező minimális eloszlás
Az "RMD" rövidítés jelentése a szükséges minimális eloszlás . Ez az a pénzmennyiség, amelyet el kell távolítania a hagyományos IRA-ból (vagy kvalifikált számláról), amikor eléri a 70 ½ éves kort.
Legyen Önnek egy IRA vagy tíz különálló IRA-ja, az IRS barátaink megvizsgálják a minősített fiókjainak teljes dollárösszegét, hogy kiszámítsák az RMD éves kifizetését. A kötelező minimális elosztást (RMD) az egyik IRA-ból vagy több minősített fiókból veheti fel, mindaddig, amíg az IRS-dollárra vonatkozó követelmény teljesül.
Akár szükséged van a pénzedre az IRA-járól, az IRS megragadja Önt a vállán, hogy "emlékeztesse" Önöket arra, hogy el kell kezdeni a tisztességes adókedvezmény kifizetését.
Az Annuity Death Benefit Rider stratégia biztosítja a fő védelmet és tartós örökséget
Egyes IRA-tulajdonosok soha nem tervezik elérni ezt a pénzt, kivéve a bosszantó RMD-t.
Szeretnék elhagyni az adott eszköz nagy részét kedvezményezettjeiknek. Alapvetően azt szeretnék hagyni örökséget. Ez megvalósítható egy meghatározott járadékhoz csatolt, szerződésben biztosított haláleseti segélyhívó igénybevételével. Így működik a stratégia:
Tegyük fel, hogy van egy 300 000 dollár a hagyományos IRA-nál, és soha nem tervezed, hogy az eszköz élhessen nyugdíjba.
Ha ezt a pénzt egy fix járadékba helyezte, egy szerződéses haláleseti jótékonysági versenyzővel, amely 5% -os növekedést garantál, akkor a 300 000 dollár növekedni fog, és évente megnöveli ezt az összeget. Az RMD-k bevételekor az 5% -os halálesetek növekedése ellensúlyozza a kötelező minimális eloszlás (RMD) dollárösszeget. Minél előbb elkezdi ezt a stratégiát, mielőtt 70 ½-ot fordítana, annál jobb, mert a 300 000 dollár éves szinten 5% -kal növekedni fog, mielőtt az RMD-jét meg kell tennie.
Ez az offset-stratégia lehetővé teszi, hogy az RMD-eket megtartsa, miközben az eredeti IRA teljes dollár összegét érintetlenül tartja a listázott kedvezményezettek és örökösök számára.
A Stretch IRA stratégia Az IRS jóváhagyott és lehetővé teszi az örökösei számára a folyamatos RMD kifizetéseket
Ha megfelelően strukturálják, az RMD-ket számos generáció (házastárs, gyermek, unokák) hozhatja. Ez örökös jövedelmet biztosít örökösöknek, miközben csökkenti az adókötelezettségeket az idő múlásával. Nincs szükséged a járadékra az IRA megnyújtásához , de egy fix járadék jól működik e stratégiával, mert teljes mértékben megvédi a megbízót a piaci volatilitástól, és szerződéses garanciákat nyújt.
Nem jogosult az életbiztosítás biztosítására? Vásároljon inkább egy jövedelmet
Egy másik kreatív stratégia a szükséges minimális eloszlások (RMD) maximalizálása érdekében, amelyet meg kell tennie, az, hogy ezt az éves dollárösszeget egy járadék vagy életbiztosítási kötvény megvásárlásához alkalmazza.
Ha jogosult az életbiztosításra, akkor ez lenne az első választás, mert a haláleseti juttatás adómentes lenne a felsorolt kedvezményezettek számára. Kitaláljátok, mi lesz az adókötelezettség után fizetendő dollár összeg az RMD-től, aztán annyi életbiztosítási halálesetet vásároljon, amennyire csak lehetséges. A hosszú távú életbiztosítás a leghatékonyabb és legalacsonyabb költségű választás, és maximalizálja az alkalmazott dollárösszeget.
Ha nem jogosult az életbiztosításra, akkor ugyanazt a stratégiát használhatja olyan rugalmas díjszabású fix járadék megvásárlásához, amelynek garantált halálozási előnye van a szabályzathoz. A rugalmas prémium azt jelenti, hogy pénzt adhat hozzá az irányelvhez. Ez a járadékstratégia nagyon hatékony módja az RMD-k hasznosításának, de a halálesetek nem adóztak adómentesen a kedvezményezetteknek, mivel életbiztosításként járnak el.
Így a következő alkalommal, amikor elkezded nyugtalanítani, hogy meg kell tennie a szükséges minimális elosztást (RMD), lehet, hogy van egy járadék megoldás, amely jól illeszkedik a teljes örökölt tervéhez.