Vannak, akik egy életen át tartó bevételi folyamatot akarnak, és segítenek egy jótékonysági vagy non-profit szervezetnek a folyamatban. Ezt egy Charitable Gift Annuity (CGA) struktúra segítségével lehet elérni. Ez a fajta járadék úgy működik, mint egy egységes prémium azonnali jövedelem (SPIA), garantált bevételi forrást biztosítva, de az elsődleges különbség az, hogy ha meghalsz, a jótékonysági szervezet megtartja az összes fel nem használt pénzt.
Az egyszemélyes azonnali nyugdíjak és a jótékonysági ajándékbevételek jövedelmet biztosítanak
Az egész életen át tartó jövedelemhez kapcsolódó életjáradék történelmileg a római korig vezethető vissza. Az Egyesült Államokban már több mint 200 éve kínálnak bizonyos típusú élettartamú járadékot, és ezt a struktúrát egyszemélyes azonnali jövedelemnek (SPIA) nevezzük. Néhány pénzügyi újságíró ezt a leegyszerűsített stratégiát jövedelemjáradékként vagy nyugdíjjáradékként említi, de valójában az SPIA terméktípusra utal. A jótékonysági ajándékbevételek egy újabb fejlemény, de hasonló életet élvező jövedelem-előnyöket kínálnak, valamint az esetleges adókedvezményeket.
Nyugdíjak enyhítik a kockázatát, melyet a jövedelmed túlélése okoz
Amikor úgy dönt, hogy megvásárol egy járadékot, hogy megoldja az élethosszig tartó jövedelemigényeket, akkor lényegében átadja annak kockázatát, hogy túlélje a pénzt (más néven élethosszigény) a kibocsátó járadékhordozónak. Ha 20 év múlva élsz a várható élettartamoddal, akkor az a járadékhordozó van a horgászon, hogy fizet neked.
Ez az egyedülálló javadalmazás, amely az összes többi pénzügyi terméktől elkülöníti a járadékokat.
Annuity Company nem tartja a pénzt, hacsak nem mondja el
Az egységes prémium azonnali jövedelmek (SPIA) egyik gyakori tévedése az, hogy ha meghalsz, a gonosz járadékvállalat megtartja az összes fel nem használt pénzét.
Ez egy "Life Only" SPIA struktúrát ír le, de csak a több mint 15 különböző módot képviseli a szerzõdéses struktúra felépítésében. Az SPIA-szerződések túlnyomó többségének azt javaslom, hogy a fel nem használt pénzek 100% -át a felsorolt kedvezményezettek, és nem az járadéktársaság vállalja.
A jótékonysági ajándék előnyei, amelyeket figyelembe kell venni
A jótékonysági jótékonysági díjak (CGA-k) élethosszig tartó jövedelemáramot biztosíthatnak, amely azonnal vagy később kezdődhet. A legtöbb nagy nonprofit szervezet, mint a kórházak, jótékonysági szervezetek, egyetemek, főiskolák és 501 (c) (3) struktúrák jótékonysági ajándékbevételi programokat kínálnak.
A jótékonysági jótékonysági járadék (CGA) használatának elsődleges előnye nagy adókedvezmény. Ez elválasztja a CGA-t az egyszeri azonnali jövedelemtől (SPIA). Nyilvánvaló, hogy ha szívességed van a választott jótékonysági szervezetnek, és a garantált kifizetés versenyképes egy hasonló kereskedelmi járadékkal, akkor a Charitable Gift Annuity (CGA) stratégia minden érintett fél számára "win-win" lehet.
Jótékonysági ajándékozás korlátai
A jótékonysági ajándékutaléka (CGA) elsődleges hátránya, hogy a bevételt a kibocsátó jótékonysági vagy non-profit biztosítja. Más szóval, a döntéshozatali folyamat kulcsfontosságú szerepet játszik a kibocsátó szervezet igényeinek fizetési képességében.
A CGA-kat nem az Állami Guaranty Alap támogatja, mint a kereskedelmi járadékok, ezért figyelembe kell venni. Továbbá, a legtöbb jótékonysági ajándékbevétel (CGA) nem kínálja a COLA (Living Cost Adjustment) éves növekedését a jövedelemáramhoz, ahol a kereskedelmi egyprémium azonnali nyugdíjak (SPIA) és halasztott jövedelemtámogatások ( DIA, más néven: Longevity Annuities ) haszon.
A jótékonysági ajándékbevételeket az ACGA irányítja
Az Amerikai Tanácsadói Nyugdíjak Tanácsa irányító testület, amely felügyeli az összes jótékonysági ajándékutalványi ajánlatot és meghatározza a kifizetési arányokat, hogy a CGA kibocsátók között egyenlő legyen. Bízom benne, hogy a fenti linken keresztül megnézzük a webhelyüket, hogy megismerhessék a jótékonysági járadékpiac részleteit.
Hozzon létre jövedelmet és célszerűen támogassa a jótékonysági szervezeteket és a nonprofit szervezeteket!
Mindig tanácsot adok az ügyfeleknek, hogy ha garantált élettartamú bevételi forrást keres, nézze meg mind a kereskedelmi járadékokat, mind a jótékonysági járadékokat a megoldáshoz.
Mindkettőnek van konkrét előnye, és fontos, hogy minőséget szerezzen a követelések kifizető képességét illetően.