Ez azt jelenti, hogy minden beruházó célpontja eltérő, mivel mindenki más életstílussal, célokkal és tervekkel rendelkezik.
Vannak, akik valóban nem akarnak többet, mint néhány hektárt, tekintettel egy hegyre, egy fahordóra, egy vadászpuskára, egy hűséges kutyára és egy jó könyvre, amely a tornácra olvasható.
Mások gyors autókat, óceánparti villákat, drága órákat és bizalmi alapokat akarnak, ahol sok állomány , kötvény , befektetési alap és ingatlan tulajdonsága van, dédunokai nem kell aggódniuk semmiért.
Soha ne tulajdoníts valamit, amit nem értesz
Ha van olyan szabály, amely hatalmas mennyiségű pénzügyi megbetegedést menthet meg, akkor ez lenne az: Ne vásárolj vagy tarts meg semmit, amit nem magyarázhatsz egy óvodába három vagy annál kevesebb mondatban - hogyan teszi pénzét , milyen potenciális buktatókat, és hogy ez a pénz megtalálja a kezét. Ez olyan egyszerűnek tűnik - és ez - de úgy tűnik, hogy kevesen követték.
Abban a pillanatban, amikor egy bika piaca valahol elkezd dühöngeni, egyébként tökéletesen ésszerű emberek, akiknek elég józan észük van, hogy nem esnek ki az esőben, esernyő nélkül, hirtelen a fejükbe kerülnek, fedezett biztosítékot kell fizetniük, mik ők.
Vagy fel kell adnia biztonságos készpénztáraikat, és cserélni kell őket árverési értékpapírokra, még akkor is, ha nem tudják megmagyarázni, hogyan működnek.
Tudja-e a különbséget az állományrész és a korlátolt felelősségű betéti társaság között ? Nem? Akkor ne vásároljon MLP-ket a brókerén keresztül. Úgy néznek ki, mint a készletek, a kereskedelem, mint a készletek, de nem feltétlenül állomány.
Egy kellemetlen adó meglepetés lehet, ha elkezdi összegyűjteni őket anélkül, hogy tudja, mit csinál. Tudja, hogy az előnyben részesített állomány eltér a közös részvényektől és a vállalati kötvényektől? Nem? Akkor ne vásárolj meg.
Ugyanez vonatkozik az átváltoztatható részvényekről a REIT-re . Rengeteg idő van arra, hogy megismerje ezeket az értékpapírokat, és holnap mindig megvásárolhatja őket. Bejusson, mielőtt készen áll, jól tájékozott, és tudatában van a veszélyeknek, mint egy nem úszó, aki eldönti, hogy az első bejutás a medencébe az olimpiai létesítmény magas merülés fórumán kell lennie. Valószínűleg nem fog véget érni, és ha igen, akkor szerencséje van, nem pedig készség.
Védje meg magát a hátránnyal a proaktív kockázatkezeléssel
A kockázat mindig jelen van a pénz kezelése és a befektetés bölcsen, megköveteli, hogy tiszteletben tartsa, miközben csökkenti azt . Ha nem, évekig - esetleg évtizedekig vagy egy életen át - megtakarításokat törölhet; megtakarítások, amelyekre átcserélték a várható élettartam egy részét (egészen szó szerint - az életed óráit értékesítetted a készpénzért cserébe, órákat lehetett volna egy tengerparton ülni, írni egy regényt, tanulni festeni, hajózni Florida partjainál , vagy folytatja kedvenc hobbijaidat).
Különféle befektetési kockázatok léteznek : a likviditási kockázat , az inflációs kockázat , a piaci kockázat, a partnerkockázat és a csalás kockázata.
Azonnal és tovább. Ez az egyik oka annak, hogy olyan fontos, hogy ne az abszolút hozamokra, hanem a kockázattal korrigált hozamokra összpontosítsunk; hogy aktívan, folyamatosan törekedjen a kockázat csökkentésére .
A legtöbb befektető számára a több évtizedek során a diverzifikált portfólióba átlagolt dollárköltség statisztikailag a legsikeresebb módja a drasztikusan csökkenteni mindenféle kockázatot . Pár ezt nagy készpénz tartalékokkal, hogy egy párnát nyújtson munkahelyi veszteség, recesszió, tőzsdei lezárás vagy összeomlás, természeti katasztrófa vagy más nem várt helyzet esetén, és jó úton jár.
Ez ellentétes intuitívnek tűnhet, de a gazdag befektetők tulajdonképpen megszállottan kezelik a magas készpénzegyenlegeket. Az Amerikai Egyesült Államok 115.610.216 háztartásának becslések szerint 1.821.745 befektetési portfóliója több mint 3.000.000 dollár értékű, és ez a pénz nagy része folyékony zöld alapon parkol.
Mit gondolsz, hogy a gazdagok olcsóbbak lesznek, ha minden délre megy?
Talán senki nem tükrözi ezt a koncepciót, mint a milliárdos befektető, Warren Buffett . Berkshire Hathaway holdingcége körülbelül 60 milliárd dollár készpénzzel és pénzeszközökkel rendelkezik a mérlegben . Az évek során évekig felhalmozta a pénzt - az 1980-as évek nagy részében volt olyan időszak, amikor egyáltalán nem vásárolt egyetlen készletet - várva a megfelelő lehetőséget arra, hogy felvegye a hihetetlen vállalkozásokat, évtizedeken át.
Kihasználják a vegyes érdeklődés erejét a lehető legrövidebb idő alatt
A bölcs befektetés azt jelenti, hogy kihasználják az összetett érdekek erejét . Minél fiatalabb, amit elkezdesz, annál könnyebben összegyűjti az állkapcsát. Egy főiskolai hallgató, aki csupán 111 dollárt fizetett fizetésenként, példaként 4,426 ezer dollárt érhet el. Ez az egyik oka annak, hogy a gazdagok könnyebben gazdagodnak: amikor egy gyermeke vagy unokái számára létrehoz egy vagyonkezelői alapot , akkor élvezik a haszonélvezeti élet előnyeit, figyelve a pénzük növekedését az általános iskolában. Ezek az extra évek rendkívüliek a végső eredmények szempontjából.
Talán egy tényleges matematikai példa segíthet. Használjuk a pénzformák időbeni értékét . Képzeld el, hogy három ember van - Samuel, Abigail és Daisy.
- Sámuel nem kezd befektetés nélkül, nem ment meg húszas és harmincas éve alatt. De elkezdi csinálni egy csomó pénzt, amikor 45 éves, és ebben a pontban azonnal 5 000 $ -ot tesz el egy hónapra. Feltéve, hogy részvényeinek átlagos megtérülési rátája van, 3,436,500 dollárral végződik az adózás előtti időszakban.
- Abigail kezdetektől kezdve az élet nélkül beruházások, de ő mindig is szívesen a személyes pénzügyek és a pénz. 18 éves korában elhatározta, hogy heti 100 dollárt hagy maga után. Ezt a szokást egész életében tartja, és soha nem növeli az összeget az inflációval, vagyis fokozatosan megkönnyítette és könnyebben finanszírozta. Feltéve, hogy a részvényei átlagos megtérülési rátát teszik ki, 4,534,269 dollárral végződik, mielőtt nyugdíjba vonul.
- Daisy születik, és az első lélegzetvételétől fogva szülei heti 25 dollárt hagytak befektetéseiért. Ez a rutin egész életében tart, és soha nem nő az inflációval. Feltéve, hogy a részvényei átlagos megtérülési rátát fizet, 6 361 819 dollárral végződik, amikor visszavonul.
Ha tudni szeretné, hogyan lehet meggazdagodni , ott van a titok: vagy tegyen egy csomó pénzt a munkához, hagyja működni hosszú ideig, vagy ideális esetben mindkettő.
Rendezze el a gazdaságokat és viselkedjen olyan módon, amely minimalizálja az adókat
Miután látta, hogy az erősebb összetétel az utolsó részben van, rájössz, hogy minden dollár érdemes egy sokkal több dollárt, ha gondosan kezelik . Minél több adót takaríthat meg, annál több pénzt keres az Ön számára. További információ a halasztott adókötelezettségek kihasználásáról.
Kövesse ki, hogyan kell használni a Roth IRA-t , ami a legközelebb a tökéletes adó-menedékhez tartozik, amelyet a szegények és a középosztályok valószínűleg kapnak. A családja strukturálja a gazdaságát, így a fokozott bázis kiskaput kihasználhatják a halál után. Használja ki az eszközelhelyezési technikát az adófizetések minimalizálása érdekében. Formálja a családi társaságokat a vagyon átutalására likviditási engedményekkel az alacsonyabb adónemekre.
Ne csaljon az adókra, ne közelítsen a vonalak széléhez, de mindenképpen kihasználja az összes szünetet, amelyet a kongresszus adott a törvények szerint. Az ön választott képviselői okot adtak nekik, és feltételezték, hogy kihasználja őket, ezért beszéljen tanácsadóival, hogy megtudja, mi hiányzik.
Ellenőrizze költségeit
Néha megéri a díjakat. Bizonyos nagy nettó értékű egyének számára, különösen összetett szükségletekkel (mondjuk egy Fortune 500 cégnél dolgozott, és koncentráltan nagy értékű állományt gyűjtött össze, rendezett módon kell megszüntetnie, miközben minimalizálja az adókat és megvédi a hirtelen piaci összeomlást ), egy magánbank vagy regisztrált befektetési tanácsadó, aki 1% vagy 2% -os díjat számol fel, teljesen értékelheti a súlyát aranyban, jóval meghaladva azt az összeget, amelyet megmentett volna a megpróbált önálló magatartással.
A portfólió strukturálása egy olyan jótékonysági maradék bizalomhoz hasonlóan, amelyet sokszor, többször is meg tud fizetni az adómegtakarításban. Olyan úgynevezett QTIP-bizalom létrehozása, amely biztosítja, hogy az első házasságból származó gyermekeket ne szándékosan vagy véletlenül eldönthesse egy második (vagy negyedik) házastárs, míg az utóbbi házastárs még mindig életének hátralevő részében van.
Több tucat olyan helyzet létezik, amelyben a díjat mindenki szereti panaszkodni, a legjobb pénz, amit költhet, feltéve, hogy egy szélesebb szolgáltatáscsomagba integrálódik. Ingatlanfejlesztő? A projektjeihez képest sokkal jobb finanszírozási feltételeket kaphat, ha részesei a privát ügyfélcsoportnak, a bizalom és a portfolió eszközök által fizetett díj, amelyet az adósság oldali kamat megtakarításai elhanyagolnak.
A te tizenéves fiú balesetbe került, te vagy az országból, és szüksége van valakire, aki az éjszaka közepén szabadon börtönözi ki őt? A fehér cipőjébe tartozó magánvagyonkezelő cég ezt teheti meg, de egy olyan cég, mint a Vanguard, biztosan nem fog nyerni. Ez a kompromisszum. Meg kell néznie a teljes képet. Mi van? A piaci hozamok nem az egyetlen változó. A menüben a szolgáltatás, a kockázatcsökkentés, a hozzáférés, a kibővített termékajánlatok és a magánélethez kapcsolódó segítség található meg.
Ez azt jelenti, hogy sok kis és közepes méretű befektető számára ez nem aggodalomra ad okot. Soha nem lesznek elegendő vagyonuk, és nem is elég komplexnek kell lenniük ahhoz, hogy törődjenek a hozzáadott szolgáltatásokkal és előnyökkel. Nincs olajfestmény, hogy biztosítsák vagy háttérellenőrzéseket végezzenek a dadusokat. Ebben az értelemben a költségek jelentősek, és a leginkább figyelmet szentelendő költségek valószínűleg magukban foglalják a kölcsönös alapkiadási arányt .
Sokak számára ez azt jelenti, hogy valamiféle alacsony költségű, passzív módon kezelt indexalapot választanak egy olyan cégtől, mint a fent említett Vanguard. Mások számára ez egy kedvezményes brókercégre vált, amely 10 dollár vagy annál kevesebbet fizet kereskedelmi forgalom helyett egy hagyományos banknál, amely 150 dolláros jutalékot állapít meg ugyanarra a kereskedelem végrehajtására.