Az utóbbi években népszerűségnek örvendtek a Robo-tanácsadók - online befektetési platformok, amelyek egy pénzügyi tanácsadó szolgáltatásait emlegetik. Különösen népszerűek a kezdő befektetők körében, akik valaki mást szeretne "kezelni" őket anélkül, hogy a gyakorlati tanácsadó magasabb költségeit megfizetné.
Két legkedveltebb tanácsadó ezen a területen a Wealthfront és a Betterment, de két hasonló ajánlattal, nehéz lehet eldönteni, hogy melyik az Ön számára.
Ma be fogunk merülni, és megnézzük, hogyan állnak össze a Wealthfront és a Betterment, valamint a többiek is.
Javítás felülvizsgálata
A javítás az egyik első robo-tanácsadó, és sokan úgy vélik, hogy a vállalat az, amely elindította az iparágat. A 2008-ra visszatekintő történelemben a Betterment arra irányul, hogy befektetéseit olyan alacsony költségű, változatos, tőzsdén forgalmazott pénzeszközökbe (ETF -kbe) fektesse, amelyek megfelelnek az új fiók megnyitásakor kitöltett kockázati profilnak.
Kezdhetsz minimális befizetéssel, és a Betterment automatikusan a dollár 100 százalékát fekteti be. Önnek nincs készpénzegyenlege a számláján; mindent azonnal befektetnek kockázati profilja alapján.
Az egyik jellemzője, hogy sok befektető a leginkább izgatott a Betterment az adócsökkentés . Korábban csak a gazdag befektetőknek szóló manuális gyakorlatként kapható, a Betterment algoritmusai automatikusan vásárolnak és értékesítenek értékpapírokat portfóliójában az adóveszteségek beszedésére, csökkentve az IRS-től származó tőkenyereség adókat.
Idővel az adócsökkentés nagy megtakarításokat eredményezhet. Az adóbevétel-beszedés a rendes jövedelem után évente 3000 dollárral ellensúlyozhatja, és továbbhaladhat, ha átmész.
A javítási költségek 0,25 százalékkal növelik az összes könyvelést egy 2 millió dolláros egyenleg felett, és ezen túl nem számolnak díjat.
Wealthfront Review
A Wealthfront 2008-ban is megjelent a helyszínen, de a jelenlegi iteráció nem valósult meg 2011-ig, így a Betterment hároméves vezetője a robo-tanácsadói térben.
Azonban a Wealthfront egy olyan egyedi terméket kínál, amely még jobb adóbevételt eredményez, mint amennyit a Betterment adócsökkentése: Direct indexálás.
A közvetlen indexelés egy adócsökkentési stratégia, de ahelyett, hogy csak a széles piacon működő ETF-ekbe fektetne be, a Wealthfront algoritmusok közvetlenül az S & P 500 részvényeibe fektetnek be. Ez a szemcsés kontroll még több adócsökkentési megtakarítást kínál, mint a Betterment ETF szintjén az adócsökkentés kezelése. Azonban a közvetlen indexelés csak a 100 000 dollárnál nagyobb összegű fiókok esetében érvényes. Ha elérte az 500 000 dollárt, csatlakozhat az erősebb speciális indexelő termékhez.
Ellenkező esetben a Wealthfront többé-kevésbé azonos befektetési szolgáltatást nyújt a Bettermenthez. Miután kitöltött egy kockázati profilt , a Wealthfront automatizált algoritmusai számos ETF-ben fektetnek be.
A Wealthfront 500 dolláros minimális befizetést igényel egy új számla megnyitásához, és ugyanolyan 0,25 százalékos díjat számít fel, mint a Betterment. Nincs díj, így a 2 millió dolláros portfóliók többet fizetnek a Wealthfrontnál, mint a Bettermentnél. A Wealthfront nem számít díjakat a 10 000 dollár alatti számlákon.
Egyéb Robo-Advisors, hogy fontolja meg
Schwab Intelligens portfóliók : Ha már kapcsolatban áll Charles Schwab-val, érdekelheti a Schwab robo-tanácsadó termékét.
Ez győztes, mert díj nélkül jár. Természetesen a Schwab Intelligent Portfolioson keresztül a tulajdonosaid továbbra is díjat számolnak fel - nem más, mint ha közvetlenül befektetted őket. A fiókok 5000 dolláros nyitóegyenleget igényelnek.
WiseBanyan : A WiseBanyan nem számol be minimális díjazás nélkül. Az olyan speciális funkciók, mint például az adócsökkentés, amelyek néhány versenytárs termékben szerepelnek, külön díjat számítanak fel. Ha Ön egy teljesen új befektető, egy kis portfólióval és teljesen díjazás ellenében, akkor érdemes megfontolni WiseBanyan.
Wealthsimple : A Wealthsimple egy másik lehetőség, amelynek nincs minimális egyenlegkövetelménye, de 0,4 százalékról 0,5 százalékra vezet a vezetési díjakban, ami magasabb, mint az átlagos robo-tanácsadó. Az adóbevétel-beszedés a Wealthsimple Black-nél szerepel a több mint 100 000 dolláros számlán.
A Wealthsimple leginkább a társadalmilag felelős portfólió lehetőségek kínálatában ismert.
Személyes tőke : A Personal Capital ingyenes személyi pénzeszköz-kezelő eszközöket kínál, amelyek minden befektető számára nagyszerűek és befektetési menedzsmentet kínálnak díj ellenében. A személyi tőkebefektetéseket egy hibrid robo-tanácsadó és egy emberi tanácsadói kapcsolat kezeli. Ha nem kényelmesen átadja a kulcsokat a számítógépnek, akkor a személyes tőke jó közeg. A vállalat 100 000 dollár vagy annál nagyobb befektetési célokat céloz meg a befektetők számára, de az árazás nem olyan versenyképes. Az ügyfelek legfeljebb 1 millió dolláros eszközökkel fizetnek 0,89 százalékot.
Betterment vs. Wealthfront: Melyik a legjobb?
Mind a Betterment, mind a Wealthfront magas színvonalú, megbízható termékeket kínál a professzionális befektetők csoportjai által, akik a lehető legmagasabb befektetési megtérülést keresik. A díjak és az adócsökkentési lehetőségek alapján mindegyik jobb a befektetők egy bizonyos részhalmazához.
Legjobb Robo-Advisor a vadonatúj befektetőknek: javítás
Köszönhetően a minimális nyitóegyenlegnek, az egyszerű befektetési beállításoknak és a robo-tanácsadás piacának vezető történelmének köszönhetően a Betterment a legjobb megoldás azoknak az új befektetőknek, akik pénzt keresnek a piacokon, gyakorlatilag nincs személyes bevonásuk a számlájuk és a kezdeti kockázati profil.
Mivel az adócsökkentés beépül, a Betterment bármely befektetője kihasználhatja a korábban a leggazdagabb befektetők számára fenntartott lehetőségeket még egy kis kezdő fészek tojással is.
A Wealthfront 10 000 dollár alatti portfóliók ingyenes menedzsmentjét kínálja a befektetőknek, ami feljogosítja őket a Bettermentre; de nem volt minimális megnyitni a javát a győztesnek.
Legjobb Robo-Tanácsadó Portfólióknál Több mint 500 $: Wealthfront
Ha 100 000 vagy annál több portfóliója van, a Wealthfront a legerősebb kínálat messze. A közvetlen indexálási adóstratégiának köszönhetően a befektetők hosszabb távon élvezhetik a javítás előnyeit.
Díjaink közel a két cég között a portfoliók 10.000 $ és $ 2 millió. Több mint 2 millió dollár, a Betterment újra olcsóbb, de ha 0,25 százalékos előnyt érhet el a közvetlen indexeléssel kapcsolatban, még mindig jobb a Wealthfront.
Minden olyan befektető számára, akinek több mint 500 dollárt kell beillesztenie az új fiókjába, a Wealthfront 10 000 dollárig ingyenes. Nem szabad megszabadulni, így a Wealthfront a legjobb lehetőség a legtöbb befektető számára, akik robo-tanácsadókkal indulnak.
Nem mehetsz rosszul a Robo-Adviseléssel
A javulás és a Wealthfront egyaránt kockázatosnak tűnt, amikor közel egy évtizeddel ezelőtt lépett piacra. De azóta a robo-tanácsadás a perifériáról a főáramba ment. Az új befektetők sem bajolhatnak. Ha befektetésre várt, mert nem tudja, milyen készleteket választani, a robo-tanácsadók tökéletesek az Ön számára.