Személyes költségvetés készítése 7 lépésben

Lépésről-lépésre útmutató a költségvetés elkészítéséhez

A személyes vagy háztartások költségvetése a várható bevételek és kiadások tételes összefoglalása meghatározott időtartamra, leggyakrabban egy hónapra. Bár a költségvetés szó negatív módon szinonimájává vált a korlátozott kiadásokkal, éppúgy, ahogyan az étrend a korlátozott étkezési szinonimává vált, a költségvetés valóban hatékonyabb kiadásokat jelentene. A költségvetés megmutatja Önnek, hogy mennyi pénzt várnak el az összes kiadásaitól a szükséges kiadásoktól, mint például a házimunka és a bérleti díj, akár a szórakoztatáshoz kapcsolódó diszkrecionális kiadások.

Ahelyett, hogy a költségvetést negatívként tekintheti meg, úgy tekintheti úgy, mint a pénzügyi célok elérésének eszközeként.

Milyen költségvetés van

Személyes pénzügyi tervezési eszközként egy írásos, havi költségkeret lehetővé teszi, hogy havonta pénzt költsen és / vagy takarítson meg, valamint nyomon kövesse költségeit. Bár a költségvetés elkészítése nem feltétlenül a legizgalmasabb tevékenységnek tűnik (és egyesek számára teljesen ijesztő), létfontosságú a pénzügyi ház megtartása, mivel a költségvetések az egyensúlyra támaszkodnak. Ha kevesebbet költ egy adott területen, többet költhet a másikra, vagy pénzt takaríthat meg egy nagyobb jövőbeni vásárlásért, egy "esős nap" alap létrehozásáért vagy akár nyugdíjba vonulásért is.

Mielőtt elkezdené megtervezni a költségvetését, fontos felismerni, hogy ahhoz, hogy sikeres legyen, annyi részletes és pontos információt kell megadnia, amennyire csak lehetséges. Végső soron az új költségkeret végeredménye megmutatja, honnan származik pénzed, mennyi van, és hol minden hónapban megy.

Költségvetéssel elkezdheti rangsorolni kiadásait, és jobban kezelheti pénzét és pénzügyi jövőjét.

Hogyan készítsünk egy költségvetést

Az alábbiakban részletes és hasznos személyes költségkeret készítéséhez lépésről lépésre szóló útmutató olvasható.

1. Gyűjts össze minden pénzügyi kimutatást. Ez magában foglalja a bankszámlakivonatokat, a befektetési számlákat, a közüzemi számlákat és a jövedelem- vagy ráfordítási forrást. A költségvetés-készítési folyamat egyik kulcsfontosságú eleme a havi átlag kiszámítása, így annál több információ juthat jobbra.

1. Rögzítse az összes bevételi forrását. Ha Ön önálló vállalkozó vagy külső forrásból származik, mindenképpen rögzítse ezeket is. Ha a jövedelme rendszeres fizetésképtelenség, ahol az adókat automatikusan levonják, akkor a nettó jövedelem (vagy a hazai fizetés) összege rendben van. Ez a teljes bevétel havi összegként kerül rögzítésre.

2. Hozzon létre egy listát a havi kiadásokról. Írj le egy listát az összes várható költségről, amelyet egy hónap folyamán esedel meg. Ez magában foglalja a jelzálog-fizetést , az autópénzeket, az autóbiztosítást, az élelmiszereket, a közüzemi szolgáltatásokat, a szórakozást, a vegytisztítást, a diákhiteleket, az öregségi vagy főiskolai megtakarításokat - lényegében mindent, amivel pénzt költenek.

3. A kiadások két kategóriába sorolhatók: fix és változó. A rögzített kiadások azok, amelyek havonta viszonylag azonosak maradnak, és az életmód részei. Ezek közé tartoztak olyan költségek, mint például a jelzálog vagy bérleti díj, az autópénz-fizetés, a kábeles és / vagy internetes szolgáltatás, a szemétszedés, a hitelkártyás fizetések és így tovább. Ezek a költségek alapvetően fontosak, de a költségvetésben nem valószínű, hogy változni fognak. A változó költségek a hónapról hónapra változnak, és olyan elemeket tartalmaznak, mint a háztartási cikkek, a benzin, a szórakozás, az étkezés és az ajándékok. Ez a kategória fontos lesz a kiigazításoknál.

1. Összes havi jövedelme és havi költségei. Ha a végeredmény több bevételt jelenít meg, mint a költségek, akkor jó kezdethez jut. Ez azt jelenti, hogy ezt a többletet a költségvetés területeire, például a nyugdíjazási megtakarításokra vagy a hitelkártya- egyenlegekre többet terheli, hogy az adósságot gyorsabban megszüntesse. Ha magasabb jövedelemkategóriát mutat be, mint a jövedelem, ez azt jelenti, hogy bizonyos változtatásokat kell végrehajtani.

2. Módosítsa a költségeket. Ha pontosan azonosította és feltüntette az összes költségeit, a végső cél az lenne, ha a bevételi és kiadási oszlopok egyenlőek lennének. Ez azt jelenti, hogy minden jövedelmét elszámolják és egy adott költségre vagy megtakarítási célra számolják el.
   
   Ha olyan helyzetben vagy, ahol a kiadások magasabbak, mint a jövedelem, akkor meg kell vizsgálnia a változó költségeit, hogy megtalálja a kivágandó területeket. Mivel ezek a kiadások általában nem alapvető fontosságúak, néhány területen egyszerűen meg kell borotálni néhány dollárt, hogy közelebb kerüljenek jövedelméhez.

1. Havi felülvizsgálja költségkeretét. Fontos, hogy rendszeresen ellenőrizze a költségvetését annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a pályán marad. Az első hónap után vegyen egy percet, hogy üljön le, és hasonlítsa össze a tényleges költségeket azzal, amit a költségvetésben teremtett. Ez megmutatja, hogy hol járt jól, és hol lehet javítani.