Számos különböző jelzálog-opció áll rendelkezésére. Amikor kiválasztjuk a megfelelő jelzálogkötési és fizetési lehetőségeket , meg kell vizsgálnunk mindegyikük kockázatát. Gondosan fontolja meg a kapott hitelajánlatokat. Meg kell határoznia, hogy mennyit engedheti meg havi áron, miközben tartalmazza az adók és a biztosítás költségeit is. Csak a minimális minimumot kell kölcsönöznie, hogy ne jelentsen víz alatt a jelzálogát . Ha nem rendelkezik előlegfizetéssel, érdemes lehet egy FHA-hitelet megfontolni. A bankok könnyebben kínálhatnak jelzálogjogosult feltételeket , de óvatosnak kell lenniük arra, hogy megtalálják a legjobb hosszútávú lehetőséget a pénzt megtakarítani.
01 Fix kamatú jelzálog
02 Állítható kamatozású jelzálog
Egy másik jelzálog opció egy állítható kamatozású jelzálog (ARM). Ez a jelzálog alacsonyabb kezdeti kamatlábat kínál, ami alacsonyabb kezdeti kifizetéseket jelent. Az ARM azonban az első fizetési lehetőség befejeződése után áll be. Amikor a kamatláb emelkedik, a fizetés is megtörténik. Fontos felismerni, hogy több pénzt kell majd megfizetnie ahhoz, hogy továbbra is meg tudjon engedni a kölcsönt. Sok jelzálog-bróker hangsúlyozza ezt a lehetőséget, és azt mondja, hogy három év alatt refinanszírozza a kiigazítást, de a kamatlábak ebben az esetben magasabbak lehetnek. Továbbá, a ház nem emelkedhet értékben, ami a refinanszírozást hamarosan megkönnyíti.
03 Csak kamatfizetések
A kamatfizetések egy másik lehetőség, amikor a jelzálog kifizetésekre kerül sor. Ez a lehetőség csökkenti a fizetési összeget, és nagyobb rugalmasságot nyújt fizetési lehetőségeihez. Ezzel a lehetőséggel azonban nem hoz létre egyenlőséget, és nehéz helyzetbe kerülhet, ha a kamatfizetési lehetőség elfogy. Nagyon óvatosnak kell lenned, amikor érdeklődésre számot vesz igénybe. Sokan csak akkor használnak érdeklődési lehetőségeket, ha építési hitelre fordulnak, majd egy hagyományos jelzáloggal refinanszíroznak, amikor az otthon elkészül. Ez veszélyes lehet.
04 Melyik lehetőség a megfelelő nekem?
Általában a fix kamatozású hagyományos jelzálog a legjobb megoldás. Ha nem engedhet meg magának otthon egy harmincéves jelzáloggal rögzített kamattal, akkor valószínűleg nincs abban a helyzetben, hogy otthont vásároljon. Vannak dolgok, amiket könnyebb megvenni. A hitelkeret rögzítéséhez munkát végezhet, így magasabb kamatozásra jogosult, ami azt jelenti, hogy alacsonyabb havi kifizetései lesznek. Ezenkívül a nagyobb előleget megtakaríthatod. Ez csökkenteni fogja az igénybe vehető összeget, ami megfizethetőbbé teheti otthonát. Azt is fontolóra vehet, hogy felvesz egy rögzítő felsőt vagy egy másik városba vagy környékbe költözik, amely megfizethetőbb lakhatási lehetőségekkel rendelkezik. Előfordulhat, hogy módosítania kell elvárásait, különösen az első otthonában.
05 Magántulajdonú jelzálog-biztosítás
Privát jelzálog-biztosítás szükséges, ha nem húzza húsz százalékot otthonában. A magán jelzálog-biztosítás védi a hitelezőt, abban az esetben, ha a hitelét nem teljesíti. A kreatív finanszírozás révén elkerülheti a magánbiztosítást. Ezzel egy második kölcsönt vesz igénybe, amely fedezi a hitel másik húsz százalékát. A második hitel kamata általában magasabb. Ha a saját tőkéje nyolc százaléknál alacsonyabb, megkérheti a bankot, hogy értékelje a hitelét, és távolítsa el a PMI-t. Ezt nem kell fizetnie a kölcsön életéért. Ne tévessze meg ezt a lakástulajdonos biztosításával, amely megvédi Önt, ha az otthona megégett vagy megsérült. Mindaddig, amíg van jelzálog, a bank megköveteli, hogy ezt hordozza, de külön vásárolja meg.