Néhány szolgáltatásodat meg tudsz reprodukálni ... De nem lesz könnyű.
A Robo-tanácsadók csodálatos módját kínálják azok számára, akiknek gyakorlatilag nincsenek befektetési ismereteik, egy olyan jól működő portfólió kiépítésére, amelyet egyedi igényeikre optimalizáltak. De a robo-tanácsadók nem ingyenesek, a díjak általában a portfolió értékének 0,25% -át teszik ki évente. Ezzel szem előtt tartva azt kérdezheti, hogy megteheti-e a robo-tanácsadóját a sajátjánál, miközben kevesebb díjat fizet.
A válasz az, hogy sok mindent megtesz, amit a robo-tanácsadó magáért tesz, de nem tehet mindent, amit a robo-tanácsadó kínál.
Vessünk egy pillantást arra, hogy mit tehetünk, hogy utánozzuk a robo-tanácsadót, és amikor eldöntheti, érdemes átadni portfólióját a számítógépnek, hogy befektetni tudjon.
Hogyan lehet emulálni egy Robo-Advisor-t?
Alapvető értelemben a robo-tanácsadó olyan számítógépes program, amely az Önök kockázatvállalási, életkorára és befektetési céljaira alapozza az alacsony költségű befektetési alapokat. Ha alapos ismerete van a befektetési alapok és befektetési kockázatok működéséről, egyszerűen vásárolhat befektetési alapokat saját költségén, anélkül, hogy fizetne valakit vagy számítógépet.
A legtöbb robo-tanácsadó az alacsony alapú alapok és az ETF-k részvényeinek megvásárlását az egyes alapok családjaitól származik. A robo-tanácsadók népszerű alapcsaládjai közé tartoznak a Vanguard, az iShares (Blackrock), az Állami Utcán (SPDR), a Fidelity és mások. A robo-tanácsadóknak nincs hozzáférése semmilyen különleges pénzhez, amit nem. Általában, ha egy robo-tanácsadó meg tudja vásárolni, akkor te is tudsz.
A legtöbb robo-tanácsadó arra összpontosít, hogy segítsen megmenteni és befektetni nyugdíjba.
Beállíthatja az ismétlődő automatikus pénzátutalásokat és automatikus befektetéseket állíthat be minden egyes fizetésnapon a kedvenc nyugdíjazási befektetéseiben .
A legfontosabb, hogy a megfelelő alacsony díjazású befektetési alapokat vagy ETF-eket választja az Ön céljaihoz, és figyelmen kívül hagyja a piaci volatilitást. Ha hosszú időn keresztül folyamatosan fektetnek be, a piacok mindig emelkedtek.
Hogy a pénzeszközeit egy robo-tanácsadó vagy egy másik befektetési vagy nyugdíjas számlával tartja, az eredményeknek hasonlónak kell lenniük.
Amit nem tehet meg
Bár könnyedén építhet egy olyan portfóliót, amely közel azonos azzal, amit egy robo-tanácsadóval kap, a robo-tanácsadó eszközök többet tesznek, mint egyszerűen kiválaszthatják az Önök befektetési alapjait és ETF-eket. Különösen a három robo-tanácsadó funkciót nehéz elképzelni, mint a saját portfólióját kezelő önálló befektető:
- Adóbevétel-beszedés
- Automatikus kiegyensúlyozás
- A gazdaságok idővel történő beállítása
Az ilyen jellegű szolgáltatások összehasonlíthatóságának szintje önmagában elérhető, de lehet, hogy nem könnyű vagy érdemes időt fordítani. Itt van egy bontás, amit a robo-tanácsadók csinálnak, és hogyan próbálhatja meg követni.
Adóhiánnyal történő betakarítás
Az adóbevétel- beszedés a veszteséges beruházások értékesítésének technikája, amikor lefelé esik, és azonnal visszavásárol egy hasonló eszközt. Ez a portfólióban adózási szempontból veszteséget rögzít, amelyet a nyerési befektetésekből származó tőkenyereség ellensúlyozására használhat fel. Például ha a Vanguard S & P 500 indexalap részvényeit birtokolja és 1000 dolláros veszteséget tapasztal, akkor eladhatja a Vanguard S & P 500 alapot, és megvásárolhat egy másik indexalapot (talán egy Schwab S & P 500 indexalapot, vagy csak egy másik Vanguard alapot ) a bevétellel.
Nagyjából ugyanazt az eszközt tartja a végén, de azért, mert veszteséggel értékesített egy befektetést, levonhatja azt az 1000 dolláros veszteséget az adókból.
Ezt manuálisan saját magaddal teheti meg, de a hatékony és eredményes gyakorlat gyakorlatilag teljes munkaidő. A Robo-tanácsadók folyamatosan átkutatják a piacokat a portfólióban elszenvedett veszteségek leküzdésének lehetőségeiről, és nem lehet reálisan ugyanazokat az eredményeket elérni. Például a Betterment - az egyik legnagyobb és legnépszerűbb robo-tanácsadó - azt hirdetik, hogy az ügyfelek az Adóhiánnyal rendelkező Harvesting + termékével a befektetéseikhez viszonyítva 0,77 százalékkal jobb adózás utáni hozamot várhatnak.
Automatikus újraegyensúlyozás
Portfólió létrehozásakor a célelosztás felé kell dolgoznia. Például egy olyan agresszív portfoliót szeretne, amely 90 százalékos állományból és 10 százalékos kötvényből áll.
Idővel azonban a készletek valószínűleg gyorsabban fognak növekedni, mint a kötvényei, és előfordulhat, hogy a portfólió 95 százalékos készleteket és 5 százalékos kötvényeket talál, vagy valami más, ami kívül esik a célelosztón.
Ha Ön csak az Ön számlája mögött van, akkor a jövőben talán eladhat bizonyos készleteket és megvásárolhat bizonyos kötvényeket, hogy a portfolióját visszaállíthassa célbeállításába . Emberi befektetőként önnek kellene döntenie, és szüksége lenne valami olyannak, mint egy naptár emlékeztető, hogy ne felejtse el a kézi újraegyesítési folyamatot.
Robo-tanácsadók ezt megtehetik az alvás közben. Nincs szükség emlékeztetőre. Nem kell megvásárolni és eladni az eszközöket. Miközben ezt teheti meg, a robo-tanácsadók sokkal jobb munkát végeznek. Végül is a pénzüket a nap 24 órájában gondolják, míg valószínűleg más dolgok vannak a fejedben.
A készletek időben történő beállítása
Végül, de nem utolsósorban, a robo-tanácsadók sokkal jobbak, mint az emberek, amikor átruházzák eszközeiket egy konzervatívbb portfólióra az idő múlásával. Persze, eladhatsz néhány százalékpontos értékű készletet, és több kötvényt vásárolhatsz, de ezek a kis csípések egyszerűek és könnyen elfelejthetők.
Megcímezheti önmagát a célidőalapú alapokkal , de a robo-tanácsadók gondoskodhatnak róla, amíg szabadságon van, munkahelyen elfoglalva, vagy bármi mást csinál, csak a portfóliójában töltött időt tölt. Ráadásul a célalapú alapok általában olyan díjakat számítanak fel, amelyek hasonlóak lennének ahhoz, amire már robo-tanácsadót fizetett.
Az egyik legnagyobb kihívás a saját kezelése során az önfegyelem. Időről időre módosíthatja a cél portfólióját, de valójában meg is csinálja? A legtöbb befektető úgy találja, hogy sokkal könnyebb az ilyen jellegű részleteket átadni a befektetési szakembereknek, amely lehet pénzügyi tanácsadó vagy robo-tanácsadó. Egy robo-tanácsadóval tudod, hogy az iparág vezető szolgáltatását az emberi tanácsadás költségeinek töredékéig kapod, és nagyon keveset kell aggódnod a befektetések napi irányításában.
Az ítélet: A Robo-tanácsadók megéri a költséget (általában)
Még a jól képzett, tapasztalt befektetők számára is, a robo-tanácsadók a szempillantás alatt képesek arra, hogy embereket töltsenek maguknak. Lehet, hogy képesek replikálni értékük egy részét célzott pénzalapok és saját aktív portfóliókezelés használatával, de lehet, hogy nem érdemes időt szánni rá. És ha adóköteles beruházásokat hajt végre - azaz nem fektet be adómegtakarított egyéni nyugdíjazási fiókba - akkor a legtöbb robo-tanácsadó által felajánlott adócsökkentés is megéri.