Milyen Cél Napi Alap van
A célidõs alapnak az alap neve alatt egy naptári évnek kell lennie, mint például a Target Date Fund 2020, a Target Date Fund 2030, a Target Date Fund 2040 és így tovább.
A célidõalapon belüli befektetéseket szakmailag sikerült kielégíteni ahhoz, hogy valaki az alap névjegyzékében megjelenõ naptári évhez képest nyugdíjba vonuljon. A beruházásokat is megváltoztatják, hogy minél közelebb legyenek a nyugdíjazási célhoz, óvatosabb befektetéssel jár.
Miért érdemes céltábla-alapot alkalmazni?
A célidős pénzeszközök célja egyszeri vásárlás. Először olyan alapot választasz, amelynek célpontja a legközelebb van ahhoz az évhez, amelyben úgy gondolja, hogy visszavonul.
Ezután az összes pénzedet beilleszti az alapba, és így magabiztosan megteheti, mert az alap nem egy befektetés, hanem inkább egy csomó befektetés birtokában van. Úgy tervezték, hogy diverzifikált portfoliót hoz létre Önnek, és az alap automatikusan módosítja az eszköz allokációját, így óvatosabban befektetnek Önnél, amikor nyugdíjba vonulnak.
Az emberek nem használják helyesen a célidő alapjait
A célidős pénzalapok nagyszerű választékot jelentenek a professzionális pénzgazdálkodáshoz nagyon alacsony költséggel. Sajnos a legtöbb 401 (k) terv résztvevői nem értik a cél dátumot.
Egy felmérésben, amikor 401 (k) résztvevőt megkérdezték, "Van-e más befektetés a céladat-alapokkal?" A válaszadók 75% -a igen.
Ez nem igaz. A céltávú pénzeszközök több különböző eszközosztályra osztják fel a pénzt, általában más alapok birtoklásával. Bár ez egy alap, minden olyan diverzifikációt kínál, amelyet az átlagos személynek szüksége lenne.
A céldátumalap előnye
A célidőalap használatának az az előnye, hogy nem kell tíz különböző alapot választania a megfelelő arányban; az alap ezt csinálja az Ön számára. És a befektetéseket úgy választják meg, hogy biztosítsák annak a valószínűségét, hogy az alap neve alatt a naptári év közelében nyugdíjba vonul.
A legtöbb 401 (k) terv ma már kínál egy cél dátumot alap opciót, de ha nincs 401 (k), akkor továbbra is használhat egy cél dátumot alap, beleértve az egyiket a listáról a cél dátum alapokból .
A vállalkozások és a magánszemélyek számára egyaránt
James Gambaccini, a pénzügyi tervező és az Acorn Financial Services ügyvezető partnere szerint "a célzott pénzeszközöket nagyon könnyű kezelni az automatikus beiratkozáshoz a munkáltató számára, segítve nekik a megbízó szerepét". Ezen kívül "nagyon sokféle portfóliót kínálnak a lehető legkevesebb kereskedelemben a munkavállaló számára" - mondta.
Sterling D. Neblett, a CFP, a Centurion Wealth Management alapító partnere szerint a célidős források kiváló lehetőséget nyújtanak az amatőr befektetőknek, akik portfólióikat autopilotra kívánják állítani, mivel rendszerint automatikusan újraszámolják és újrafelosztják, mivel elérik a nyugdíjkorhatárt.
"Határozottan azzal érvelnék, hogy a célidőalap sokkal jobban illeszkedik majd a befektető céljaihoz, mint amennyit a befektető saját magáénak tesz" - mondta Neblett.