Kérdés: Mi a jelzálog?
Az olvasó azt írja: "Mi már új házasok és gondolkodunk egy jelzálogról otthon vásárlására, nyilvánvalóan túl fiatal vagyunk ahhoz, hogy készpénzt tudjunk fizetni, és van egy kis megtakarítási számlánk konzervatív intézkedésekkel, de anyukám azt mondja, hogy elég ha valaha kapnánk egy jelzálogot ... Mindig úgy éreztem, hogy készpénzt kell fizetnünk egy otthonra, és nem meg kell próbálnunk kihasználni pénzügyünket, hiszen nincs hitelkártya, mert nem hiszünk az adósságban. Hidd el, ha nem tudunk készpénzt készíteni, akkor nincs szükségünk rá, de az otthon kicsit más, miért magyarázza meg nekünk, hogy miért van szükségünk jelzálogra, és mi a jelzálog?
Válasz: Gratulálok a legutóbbi házasságodhoz. Szeretem látni a fiatal párokat az életben, a pénzügyekről beszélni. Romantikusabb, mint bármelyik szerelmes dal; ez az édes zene a fülembe. De hadd mondjam el, hogy soha nem túl fiatal vagy, hogy készpénzt fizetsz, bár előfordulhat, hogy olcsóbban kölcsönözhetsz pénzt, mint a pénz azonnali hozamát. Soha nem vagy túl fiatal ahhoz, hogy jelzálogot szerezzen, és otthont vegyen. A hosszú távra szóló ingatlan egy csodálatos befektetés, és mindannyiunknak szüksége van egy tetőre a fejünk felett.
Jelzálog meghatározása
A jelzálog olyan írásos dokumentum, amely egy jelzálogkötőt és egy jelzálogkötőt tartalmaz. A jelzálogkötő a hitelfelvevő, jellemzően az Önök, az otthoni vevő. A jelzálogkötő a hitelező, az egység pénzt ad a vevőnek. A jelzálog a hitel fedezeteként ingatlant használ. Ha a Bank of America-be megy, hogy jelzálogot kapjon, akkor a hitelfelvevő és a Bank of America a hitelező.
Ha például a hitelfelvevő néhány kifizetést elmulaszt, a hitelező fenntartja magának a jogot, hogy megragadja a kölcsön fedezetét: az otthont.
Így történik a kizárás általában. Minden államnak megvan a saját törvénye, amely meghatározza a kizárás időtartamát, és azt, hogy a hitelezőnek mennyi ideig kell várnia, mielőtt az otthont elveszti a hitelfelvevőtől.
Mindaddig, amíg a hitelfelvevő időben fizetéseket teljesít, általában csökken a jelzálogkölcsön, és a hitelfelvevő saját tőkét nyer.
A hitelező további hitelbiztosítást is szerez a kölcsönnek a saját tőke növekedéséért. Amikor az otthoni értékek esnek, a hitelező biztonsága gyakran csökken. Ha a biztosíték értéke a jelzálogkötvényhez képest alacsonyabb, a hitelfelvevőnek rövid eladást kell adnia az adósság megszüntetése érdekében. Sok hitelező eladja a hagyományos hiteleket a másodlagos piacon, majd a hitelfelvevők fizetnek egy másik hitelezőnek. Ezt hitelfelvevő engedélye nélkül is megtehetik.
Miért jó a jelzálog?
Az ingatlanvásárlás egyszerű finanszírozási cselekedete nem teszi meg kockázatosabb jelzáloggal otthon vásárlását. Az otthoni vásárlók bajba kerülnek, amikor túl vannak. Például ha 2 jelzálogot fizet, és egy személy veszít munkát, az otthona veszélyben lehet. Azonban ugyanazt a dolgot említhetjük a lakásvásárlással és a lakásvásárlással kapcsolatban . Ha nem fizethet bérleti díjat, akkor sem fizethet ki jelzálogot.
A jelzálog felszabadítja a tőkét és megadja a tőkeáttételt. A tőkeáttétel lehetővé teszi az eszköz feletti ellenőrzést anélkül, hogy pénzt fizetne érte. Ha a jelzálog kifizetése közel áll a bérleti díjhoz, akkor valószínűleg előre jön. Ennek az az oka, hogy előnye az, hogy a jelzálogkölcsön kamatot fizet, és hogy a jelzálog-kamat adó levonható.
Ráadásul, a bérleti díjaktól eltérően, a jelzálogkölcsönök kifizetése egyenlőséget teremt Önnek.
A jelzálog két alapvető típusa
Ön hallhatja a kifejezés bizalmi okiratot, vagy talán a bizalom használt felcserélhető módon a jelzálog, de más. Egy nagy banki intézmény által használt finanszírozási eszköz általában egyike a kettőnek:
- jelzálog
- egy bizalomra vonatkozó bizonylat
Míg a jelzálogkötvény egy jelzálogkötőt és egy jelzálogkötőt tartalmaz, a bizalmi okmány 3 felet tartalmaz. Ezek a pártok megbízott, megbízott és kedvezményezett. A megbízó a hitelfelvevő / lakásvásárló. A kedvezményezett a hitelező, a pénzt nyújtó egység. A megbízott harmadik személy, aki értékesítési joggal rendelkezik.
Számos olyan állam, amely a jelzálogot finanszírozási eszközként használja, olyan törvényeket követi, amelyek sokkal hosszabb folyamatot tesznek lehetővé a kizárásokhoz, mint az olyan államok, amelyek bizalmi okiratot használnak.
A jelzálogkölcsön kizárása gyakran eltarthat egy évig vagy tovább. A megbízási megbízás kizárása, amely a megbízott értékesítési képességét alkalmazza, legkésőbb 4 hónappal az Üzemeltetési Értesítés rögzítése után véglegesíthető.
Ha aggódsz attól, hogy elveszíted a birtokodat vagy ki kényszerítesz, hogy elhagyod otthonodat kizárás esetén, akkor inkább olyan államot szeretne, amely a jelzálogkölcsönöket használja a bizalmi okirat helyett. Ha azonban aggódsz a kizárás miatt, akkor lehet, hogy nem lesz jó jelölt otthon megvásárlására .
Végezetül, hadd mondjam el, hogy általában szüksége van a hitelre, hogy jelzálogot szerezzen otthon vásárlásához. Ez azt jelenti, hogy legalább egy hitelkártya van a nevedben. Tudom, hogy készpénzt szeretne készpénzben fizetni, ezért nincsenek hitelkártyái, de hitelkártya nélkül, hiszed, vagy sem, rossz hitelkockázatot jelent a hitelező szemében.
Bár nem lehetséges a jelzálog megszerzése hitel nélkül, nehéz. Valószínűleg magasabb kamatlábat fizet, mert a hitel nem jelent FICO pontszámot. Szóval, tegyél magadnak egy szívességet és szerezz be hitelkártyát. Minden hónapban teljes egészében kifizetheti az egyenlegét, és elkerülheti a finanszírozási díjat, miközben hitelt épít.
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.