Mi képezi a jelzáloghitel-csalást?
Ez nagy ügy. Az úgynevezett " kreatív finanszírozás " az 1970-es években, a haranglábak mellett ment végbe. Ha a hitelező később észleli, hogy a hitelkérelmének bármely része hamis, nemcsak a bank kérheti a kölcsön azonnali teljes kifizetését, de hat számjegyű bírságot fizethet, és megtalálhatja az FBI csengő csengetést, mert börtönbe kerül.
Mi a közös jelzáloghitel-csalás?
Az FBI a jelzálog-csalást "minden olyan lényeges hibás állításnak, hamis nyilatkozatnak vagy mulasztásnak nevezi , amelyet az alvállalkozó vagy a hitelező a hitel finanszírozására, megvásárlására vagy biztosítására hivatkozott".
Íme néhány példa a csaló jelzálogkölcsönökre:
- Nyilvánvaló visszadobások: Ha üzletet köt ügyféllel, hogy nagy pénzverést kapjon, vagy egy csekket a záróasztalon, mondjuk egy új tetőt fizet, és ha a hitelező nem tud róla - - mert nem szerepel a vételi szerződésben, sem a kiegészítés, sem a becsült záró kimutatás - ez jelzálog-csalás.
- Csendes második jelzálog: Az előleget nem fizető hitelfelvevő elkövetheti a jelzáloghitel-csalást azáltal, hogy az eladónak átutalást fizet, cserébe az eladónak egy csendes második jelzálogot ad , amely nincs nyilvántartásba véve (vagy rekordok lezárása után), és elrejtve a hitelezőtől.
- A munkajövedelmek hamisítása: A megállapított jövedelemhitelek eredetileg olyan önfoglalkoztatók számára készültek, akiknek jövedelmét nehéz ellenőrizni, de egyesek a hitelfelvevők által fizetett jövedelmüket a W-2 felett és túl.
- A tulajdonos nem lakóhellyel rendelkező lakója: A hitelezők magasabb kamatot és kedvezőtlenebb feltételeket kínálnak a nem tulajdonosok számára, mert a hitelező kockázata magasabb. Ha nem szándékozik élni az ingatlantulajdonosban, ne ígérjétek meg, hogy meg fogjátok tenni
- Előfizetési ajándékok, akkor visszafizetni: Mindkét fél, az adományozó és a címzett köteles csalást kötni, ha az ajándékot vissza kell fizetni. Az ajándékokat nem lehet visszafizetni.
- Gyorsított vételár: Ha két vásárlási szerződéssel rendelkezik és a hamis szerződést a magasabb értékesítési árral küldi a hitelezőnek abban a reményben, hogy magasabb értéket kap, akkor jelzálog-csalás.
- A hamisított betétek: A legmegbízhatóbb hitelfelvevők, akik nem rendelkeznek komoly pénzbefizetéssel , a szerződésben kimondhatják, hogy a letétet a letéti őrzésen kívül fizették meg, ami csalárd.
Szakszerű jelzálog-csalás
Az üzletben töltött idő nem garantálja, hogy a "megbízható tanácsadója" nem görcsös. A Pennsylvania jelzáloghitel-ügynök 30 évet kapott a bárok mögött, miután több mint 800 hitelfelvevőt becsapott egy Ponzi-rendszerben , amely valahogy 20 évig tartotta a levegőben lévő összes golyót. Kansas City, Missouri, az értékelő bűnösnek vallotta magát a jelzálog-csalás miatt, és 20 év börtönbüntetésre ítélték, valamint egy 500 000 dolláros bírságot. Minden nap folyamatok zajlanak.
Az újságok tele vannak hasonló történetekkel.
Jelzálog-csalás Sacramento-ban, Kalifornia
Segítettem egy fiatal házaspárnak egy otthont vásárolni Sacramento-ban, CA-ban, amely kizárásra került, és véletlenül megbotlott egy jelzáloghitel-csalási rendszeren. Nem volt túl nehéz összeállítani az előző forgatókönyvet.
Tegyük fel, hogy az utolsó eladott novemberben 600 000 dollárért. A tőzsdei ügynök jelzálog-bróker volt, aki nyomon követhető nyomon követhető volt az ingatlanok értékesítésében. Ő képviselte a vevőt is. Annak ellenére, hogy nincs konkrét tudomása arról, hogy a jelzálog-bróker elrendelte a finanszírozást, valószínűnek tûnik, tekintettel arra, hogy elsõsorban a kölcsönszerzõdés volt.
Szerintem azt hiszem, hogy az ingatlanbiztosítás mindkét oldalán, valamint a hitelezési pontok összegyűjtésével - amelyek összege összességében több mint 40 000 dollárra tehető - lehetett volna a jelzáloghitel-csalás pénzének tényezője.
Az otthont négy hónapon keresztül jegyezték fel 550 000 dollár értékben, de hirtelen 600 000 dollár értékben értékesített - a vevő piacon, amikor a vagyonértékek esnek, nem emelkednek. A vevő a záróhelyen soha nem foglalta el az ingatlant, hanem bérbe adta.
Az 50 000 dolláros különbség valakinek zsebeit szegélyezte. Ez lehet a jelzálog-bróker , az értékbecslő, az eladó, a vevő vagy mind a négy.
A vevő bérleti díjat szedett be, és soha nem tett egy jelzálogkölcsönet a 100% -os finanszírozású hitelére összesen 600 000 dollár értékben. Ezt könnyű kitalálni, mert a novemberi zárás azt jelentette, hogy az első jelzálog-fizetést januárban kellett fizetni. A hitelezők általában két-három hónappal azt várják, hogy a hitelfelvevők elhanyagoltak, mielőtt benyújtotta volna az Alapértelmezett Értesítést .
Márciusban benyújtották a nemteljesítési értesítést, és júniusban megszüntették az otthont. A hitelező kilakoltatta a bérlőket, és júliusban forgalomba hozta az otthont. Vásárlóim vásároltak otthon augusztusban körülbelül 400 000 dollárért.
Ha felmerül a jelzálog-csalás
Ha egy ingatlanprofesszor megkérdezi, hogy vegyen részt egy jelzálog-csalási rendszerben, jelentse az elkövetőket az FBI-nak. Ne feledje, ha túl jónak tűnik ahhoz, hogy igaz legyen, valószínűleg átverés. Továbbá, tudják, hogy a jelzálog-csalás ellentétes a törvényekkel és a gyanús bűncselekménnyel. Ha azt gyanítja, hogy megkérik, hogy tönkretegye a törvényt, legalább beszéljen egy jó hírű ingatlanügyvéddel vagy az államában lévő engedélyező hatósággal, mielőtt előre lépne terveivel.