Hogyan kell interjúzni a jelzáloghitelt?
Mielőtt elköteleznének egy hitelezővel, kérdezd meg a potenciális jelzálog-bróker 10 legjobb kérdését. Ha nem tetszik a kapott válaszok, továbbra is kölcsönt vásárolhat, amíg nem talál egy jelzálog-brókert / hitelezőt, akivel jól érzi magát.
Annak érdekében, hogy pontos információkkal szolgálhasson, a jelzáloghitel tisztnek többet kell tudnia rólatok. Ne féljen megosztani az összes személyes adatait, beleértve az engedélyezést a hitelező számára a hiteljelentés futtatásához. Ne feledje, minél többet tud a hitelező, annál jobb tanácsokat és segítséget kap.
01 Milyen típusú kölcsön a legjobb?
A jó hírnevű hitelezők többet tudnak róluk, mielőtt a hitel opciókat kirobbantanák. Nem számíthat arra, hogy orvos javasolja a műtétet, mielőtt felmérné orvosi helyzetét, ugye? Válasszon olyan hitelezőt, aki elegendő információt gyűjt neked, mielőtt egy bizonyos típusú kölcsönt javasolna. Ne féljen felkérni a hitelezőt, hogy magyarázza meg a következő előnyöket és hátrányokat:
- Fix kamatozású hitelek.
- Állandósított hitelek.
- Kamatozó hitelek.
- Negatív amortizációs hitelek.
02 Mi a kamatláb és az éves százalékos arány?
A teljes éves kamatlábat (APR) egy komplex számítás alapján számítják ki, amely magában foglalja a kamatlábat és az összes kapcsolódó hitelező díját a hitel futamidejével. Ne feledje azonban, hogy:
- Egyes hitelezők nem számolják megfelelően az APR-t.
- Nincs mód arra, hogy pontosan kiszámítsuk az APR-kamatlábat az állítható kölcsön esetében.
- Az APR nem veszi figyelembe a korai kifizetéseket .
- Beállítási frekvencia
- Maximális éves kiigazítás
- Legmagasabb arány (Cap)
- Index
- Margó
03 Melyek az engedményes pontok és a juttatási díjak?
Minden "pont" megegyezik a hitel összegének 1% -ával. Ezért a 100 000 dolláros hitel 2 pontja 2 000 dollárba kerül.
- Néha a hitelezők a pontok mellett díjat számítanak fel.
- Pontok "vásárolni" a kamatlábat, vagyis annál több pontot fizetsz, annál alacsonyabb a kamat.
- A pontok szintén levonhatók , még akkor is, ha az eladó a pontok egy részét vagy egészét fizeti.
04 Mi az összes költség?
A kölcsön összes költsége nemcsak a hitelező zsebében járó díjakat, hanem a kapcsolódó harmadik féltől származó díjakat is magában foglalja, például:
- Értékelés
- Hiteljelentés
- A hitelező címvédelme
- Pest ellenőrzési jelentések
- Letéti (adott esetben)
- Felvételi díjak
- Adók
E díjak becslése azt jelenti, amit most a Kölcsönbecslésnek neveznek, amelyet a hitelező a szövetségi törvények szerint köteles megadni.
05 Mi a hitel becslés?
A hitelezők kötelesek hitelbecslést adni Önnek, amely pontosan tartalmazza a kölcsön összes költségét. A hitelezők kötelesek a hitelfelmérést a kérelem befejezésekor teljesíteni. Először a következő 6 tételt kell megkapni:
- A hitelfelvevő neve
- Társadalombiztosítási szám
- Ingatlan címe
- Ingatlan becsült értéke
- Hitelösszeg
- Jövedelem
06 Hívja a kölcsönöket?
A kamatlábak ingadoznak és változhatnak naponta. Ha okkal feltételezheted, hogy a kamatok emelkednek, akkor érdemes lezárni a kölcsönt . A hitelezők általában 0 és 1 pont közötti díjat számolnak fel a hitelkamatláb és a pontok lezárására. Kérje meg a hitelezőjét:
- Díjat számít fel a kamatemelésre?
- Megvédi-e a zárat az összes hitelköltséget?
- Mennyi ideig zárja be ezt az arányt?
- Megadja nekem a hitelzárat írásban?
07 Van-e előtörlesztési büntetés?
Egyes országokban az előtörlesztési büntetések már nem engedélyezettek, ezért kérdezze meg. Általában az előtörlesztési büntetések lehetővé teszik a hitelezőnek, hogy további hat hónap "nem megszerzett kamatot" gyűjtsön, ha korán elengedte a kölcsönt az ingatlan eladásának refinanszírozásával. Mindenképpen kérdezd meg:
- Mennyibe kerül az előtörlesztés?
- Melyek az előrefizetés feltételei? Egyesek csak a hitel első 2-5 évében érvényesek.
- Megtámadják-e az előtörlesztési bírságot, ha egy későbbi időpontban refinanszíroztam Önt?
08 Felkészült-e a kölcsönök jóváhagyására?
A kötvénytulajdonosok a hitelek jóváhagyása vagy elutasítása előtt áttekintik a kölcsönöket és a kibocsátási feltételeket.
- Kérdezd meg, hogy a hitelező kezelheti-e saját jegyzését.
- A VA és az FHA hitelek általában hosszabb ideig dolgoznak, de egyes hitelezők a kormányzati követelményeknek megfelelnek, hogy automatikusan jóváhagyták vagy elutasítsák a kölcsönt anélkül, hogy elküldenék a VA vagy az FHA részére.
09 Mennyi ideig kell finanszírozni?
Az átlagos kölcsönfeldolgozási időtartam 21 és 45 nap közötti. A vásárlási szerződés megfelelő megírásához záródási dátumot kell tartalmaznia, és ezt a dátumot össze kell hangolni a hitelezővel. Kitalál:
- Mekkora a várható átfutási idő?
- Milyen akadályok zárulhatnak le?
- Mennyi időbe telik a végleges alkalmazás jóváhagyása a hitelalap ?
10 Garantálja a pontos zárásokat?
Nagy kérdés a tranzakció időben történő lezárása. A vásárlási szerződés tartalmazni fogja a letét lezárásának dátumát, de ez a dátum általában a hitelezőnek az időben történő bezárására vonatkozik. Ha a hitelező nem tud időben bezárni, ez többletköltségeket vagy problémákat jelenthet a vevő számára, mint például:
- A kamatláb növekedése, ha a zár lejár
- További költségek az átcsoportosítók számára
- Az otthon elvesztése, ha vevő bérleti díja vége.
Menjen a 2. oldalra: Válaszok a jelzálog-brókeri kérdésekre
Az írás idején Elizabeth Weintraub, a CalBRE # 00697006, Broker-Associate a Lyon Real Estate-ben Sacramento-ban, Kaliforniában.