Definíció és pénzt takaríthat meg
Mennyibe kerülnek az előtörlesztés büntetései?
Az előtörlesztési büntetéseket gyakran többféle módon számítják ki.
A hitel egyenlegének százalékos aránya: egyes hitelezők felszámolják a fennmaradó hitel százalékát.
Például, ha 100 000 dollárral és a büntetés 2% -kal tartozik, 2 000 dolláros előtörlesztési bírságot fizetne.
Kamatköltségek: az egyéb hitelek büntetést szabnak ki arra az eshetőségre alapozva, hogy a hitelező mennyi kamatot keresne, ha a kölcsönt a teljes futamidőre megtartotta. A számítások a hitelezőtől függenek, és gyakran több hónapos kamatláb alapján számolnak.
Lakásdíjak: egyes hitelezők egyszerűen tartják. Például a Wells Fargo 500 dollárt számít fel, ha három éven belül előlegfizetést nyújt bizonyos hazai hitelkeretekre (HELOCs) .
A díjak felszámolása
Hogyan lehet elkerülni az előtörlesztési büntetéseket? A kifizetés készen áll a könnyű válasz, de lehet, hogy évtizedekig nem akarja elengedni a hitelét.
A kölcsönétől függően előfordulhat, hogy évente minden hónapban előrefizetheti a hitel egy részét , anélkül, hogy szankciókkal szembesülne. Például egyes hitelezők lehetővé teszik Önnek, hogy évente legfeljebb 20% -át fizesse be előrefizetési büntetés nélkül.
A büntetések idővel is megváltozhatnak (több év elteltével csökkenhetnek vagy eltűnhetnek), ezért ügyeljen arra, hogy tudja, hogyan működik a kölcsön az előrefizetés előtt; lehet, hogy fizetnie kell várni.
Otthoni hitelek
A 2008-as jelzálogpiaci válság után a Dodd-Frank Act korlátozta az előtörlesztési szankciókat a jelzáloggal kapcsolatban. A 2014. január 10-ét követően kibocsátott lakáshitelek esetében a hitelezők csak az első három évre szóló előtörlesztési bírságot szabhatnak ki (és a maximális büntetés 2%). Ha hitelt veszel ház megvásárlásához, ellenőrizd, hogy van-e előrefizetési büntetés, vagy sem, és nézd meg, hogy a kölcsön a szabályoknak megfelel-e - a legtöbb kölcsön.
A hitelezők kötelesek egyértelmű tájékoztatást nyújtani a fogyasztóknak az előtörlesztési büntetés megmagyarázásával (ezért ezeket az információkat könnyen megtalálni, de egyes hitelezők kevésbé segítenek, mint mások).
Egyéb hitelek
Egyéb típusú kölcsönök esetében valóban alaposan el kell olvasnia a megállapodásokat . Előre fizetési büntetések még mindig megtalálható az auto hitelek és az üzleti kölcsönök. A személyes kölcsönöknél kevésbé valószínű, de mindig meg kell olvasnia a találati nyomtatást.
A hitelezők miért fizetnek díjat
Miért nem élhetünk világban előrefizetési büntetések nélkül? Amint azt elképzelheti, a hitelezők nem mindig kedvelik, ha korán eleget tesz az adósságainak. A hitelezők arra terveztek , hogy nyereséget szerezzenek a kölcsönből, és a labdát viszi és hazamegy. Ennek eredményeképpen a bevételt egy vagy több módon kapják meg.
Bár ez nem mindig így van, lehet, hogy még érdemes előre fizetett büntetést választani (feltételezve, hogy biztos benne, hogy korán nem fizet). Ha így tesz, csökkenti a hitelező kockázatát, és ez ösztönözheti őket arra, hogy csökkentse a költségeket. Ez azonban csak akkor működik, ha van lehetőséged - ha összehasonlíthatja a hitel feltételeit előrefizetési büntetéssel és anélkül, és a legjobbat választja.