Több hitelfelvevő megerősíti az alkalmazást
Miért alkalmazzunk közösen?
Több bevétel: a hitel visszafizetéséhez rendelkezésre álló jövedelem növelése gyakran elsődleges oka a kölcsön kölcsönkérésének.
A hitelezők összehasonlítják, hogy hány hitelfelvevőt keresnek minden hónapban a szükséges havi kifizetésekért. Ideális esetben a kifizetések csak a havi jövedelmének egy kis részét fogyasztják (a hitelezők számítják ki az adósság / jövedelem arány arányát ). Amikor a befizetések túl nagyok, egy másik jövedelemszerző hitelfelvevő hozzáadásával segíthet a jóváhagyás megszerzésében.
Jobb hitel: egy további hitelfelvevő is segíthet, ha erős hitelével rendelkezik . A hitelezők inkább olyan hitelfelvevőknek nyújtanak hitelt, akik hosszú időn át kölcsönöznek és visszafizetik (időben). Ha erős hitelpontot adhat hozzá a hiteligényléshez, akkor nagyobb esélye van a jóváhagyásra.
Több eszköz: a közös hitelfelvevők is hozhatnak eszközöket az asztalhoz. Lehet, hogy további készpénzt biztosítanak egy nagyobb előlegért (és a hitelezők elutasíthatják az "ajándékokat" a nem-hitelfelvevők közül, különösen a jelzálogkölcsönök esetében), vagy kölcsönöket nyújthatnak, amelyek a hitelük megszerzéséhez szükségesek.
Közös tulajdon: egyes esetekben csak értelme van a hitelfelvevők közös alkalmazásához.
Például egy házaspár az összes eszközt (és adósságait) közös tételekként tekintheti meg. Együtt vannak benne, jobb vagy rosszabb.
Közös hitel / társfinanszírozás
Mind a közös hitelek, mind a kölcsönkölcsönök segítségével egy másik személy segíti Önt abban, hogy jogosult legyen a kölcsönre. Ők felelősek (ahogyan te is) a visszafizetésért, és a bankok kényelmesebbnek érzik magukat, ha valaki más a hitelhez.
Ez a legfontosabb hasonlóság: mind a megbízók, mind a kölcsönvevőek 100 százalékban felelősek a kölcsönért. Ugyanakkor a közös hitelek eltérnek az aláírt hitelektől .
Cosigner jogok: a megbízónak van felelőssége , de általában nem rendelkezik olyan tulajdonjogokkal, amelyet kölcsönvásárlással vásárol. Közös hitellel minden hitelfelvevő valószínűleg (de nem mindig) tulajdonosa annak, amit a kölcsönvel vásárol. A Cosigners egyszerűen vállalja a kockázatot a tulajdonjog előnyei nélkül. A Cosignereknek nincs joga az ingatlan használatához, hasznához, vagy az ingatlanra vonatkozó döntésekhez.
Kapcsolati ügyek
A hitelfelvevők közötti kapcsolat fontos lehet, ha közös hitelt kér. Egyes hitelezők csak közös kölcsönöket bocsátanak ki az embereknek, akik vérrel vagy házassággal vannak kapcsolatban egymással. Ha valakivel kölcsönözni szeretne, készen áll arra, hogy egy kicsit többet keressen a befogadó hitelező számára. Egyes hitelezők mindegyik független hitelfelvevő számára egyedi igénybevételre van szükség - ami megnehezíti a nagy hitelekhez való jogosultságot.
Ha nem vagy házasodott a kölcsönös hitelfelvevővel kapcsolatban, győződjön meg róla, hogy írásbeli megállapodásokat kötött a drága ingatlanok vásárlása előtt. Amikor az emberek elválnak, a bírósági eljárások általában alapos munkát végeznek az eszközök és felelősségek megosztásában (bár ez nem mindig így van).
Még mindig, nehogy valakinek a nevét jelzáloggal adják . Az informális elválasztások hosszabb ideig húzhatnak és nehezebbek lehetnek, ha nincsenek világos megállapodások a helyükön.
Szükség van egy közös hitre?
Ne felejtsük el, hogy a közös kölcsön fő előnye, hogy a jövedelmek és az erős hitelminősítések hozzáadásával könnyebben jogosult a hitelekre. Előfordulhat, hogy nem kell közösen alkalmazni, ha egy hitelfelvevő személyesen jogosult. Mindkettő (vagy mindannyian, ha több mint kettő van) a fizetésekre is felállhat, még akkor is, ha az egyik személy a kölcsönen szerepel. Lehet, hogy akár mindenkinek a nevét tulajdonba helyezheti - még akkor is, ha az egyik tulajdonos kölcsönt kér.
Természetesen lehetetlen, hogy egy személy nagy hitelhez juthasson. A lakáshitelek például olyan nagyok, hogy az egy személy jövedelme nem felel meg a hitelező kívánt adósságának és jövedelemhányadának.
A hitelezőknek is problémái lehetnek a nem-hitelfelvevők számára, hogy járulékot fizetnek az előleghez. De egy nagyobb előleg pénzt takarít meg különböző módon, ezért érdemes lenne egy közös hitelfelvevő hozzáadását:
- Kevesebbet fogsz kölcsönezni, így kevesebbet kell fizetned a kamatokból
- Jobb lesz a hitel-érték arány (vagy egy kevésbé kockázatos hitel), így jobb árfolyamot kaphatsz
- Lehet, hogy elkerülheti a magán jelzálog-biztosítás (PMI)
Felelősség és tulajdonjog
Mielőtt közös kölcsönt (vagy nem) használna, győződjön meg róla, hogy megértette, mi a joga és felelőssége. Kérdezzen az alábbi kérdésekre:
- Ki felel a kifizetésekért?
- Ki az ingatlan?
- Hogyan vehetem ki a kölcsönt?
- Mi van, ha eladni szeretnék a részvényemet?
- Mi történik az ingatlannal, ha valamelyikünk meghal?
Soha nem szórakoztató minden olyan dolgot megfontolni, ami rosszul megy, de jobb, mint meglepetés. Például a társas tulajdon kezelését különböző módon kezelheti attól függően, hogy melyik államban él, és hogy az Ön tulajdonában van. Ha egy romantikus házaspárral házat veszel, mindketten megkérheti, hogy a másik házat halálába kapja - de a tulajdonjogi törvények azt mondhatják, hogy az ingatlan az örökhagyó birtoka felé tart (és az érvényes dokumentumok nélkül másképpen nyilatkozik, az elhunyt lehet a társtulajdonosa).
A hitelből való kijutás is nehéz lehet (ha a kapcsolatod véget ér, például). Nem lehet csak eltávolítani magad a hitelből - még akkor is, ha a kölcsönvevője meg akarja kapni a nevedet. A hitelező a közös pályázaton alapult, és 100% -ban a hitel visszafizetéséért felelős. A legtöbb esetben meg kell refinanszírozni egy kölcsönt, vagy kifizeti, hogy tegye mögötte. A válási szerződés, amely szerint az egyik személy felelős a visszafizetésért , nem okoz kölcsönöket (vagy bárkinek a nevét el kell távolítani).