A bevételeim befolyásolják a standard hitel pontokat?
A bevételei nem befolyásolják közvetlenül a hitelkeretét, de ez befolyásolja a jóváhagyás képességét. A hitelengedélyezés számos tényezőn alapul, beleértve a bevételeit és a hitelkeretét, de ezek a különálló puzzle darabok.
Hitel számok
A hitelminősítések megpróbálják megjósolni, hogy valóban mekkora hitelt fizetnek vissza, és ehhez történelmi adatokat (a hitelfelvételi magatartásáról) használnak. Hitelfedezeti mutató létrehozásához a számítógépes program a hitelkereteket átnézi, információkat keresve, például:
- Ha pénzt kölcsönöztél a múltban, és mennyi ideig vettél kölcsön
- Ha visszafizette a kölcsönöket, ahogyan az elfogadták
- Ha hiányokat fizetett a hitelekért
- Hogyan használod jelenleg az adósságot ( mennyit költözöl , és milyen típusú adósságot használsz)
- Ha van köztes nyilvántartásod (pl. Csőd vagy jogi megítélés a hitelező ellen)
- Ha nemrég jelentkeztél kölcsönökre, vagy jelentős változások történtek a fentiek bármelyikében
A pontozási információk a hitelügynökségektől érhetők el , és többnyire a múltban kölcsönadott hitelezők nyújtanak (vagy olyan hitelezőket, akiket jelenleg kölcsönöz.). Az adatok a gyűjteménytulajdonosok és a nyilvános nyilvántartások adatbázisaiból származnak.
A jövedelme
Amellett, hogy megvizsgálja a hitelét, a hitelezők szeretnék tudni a jövedelméről. A legtöbb hitelkérelemről kérdezik, és néha elégtelen bevételt használnak a hitelkérelem megtagadásának igazolásaként.
A hitelezők - de nem a hitelezési pontozó modellek - többféle módon is felhasználhatják bevételeiket.
Adósság / jövedelem arány: a hitelezők azt szeretnék tudni, hogy megengedheti magának, hogy visszafizeti az új hiteleket. Bizonyos esetekben a törvény előírja, hogy dokumentálja a visszafizetési képességét. Ennek egyik módja az adósság / jövedelem arány kiszámítása. A hányad a havi jövedelmét az összes adósságeltörléséhez viszonyítva néz ki - és az új hitelekhez szükséges esetleges kifizetéseket. Általában tisztességes formában vagy, ha a jövedelmek aránya 28% és 31% között van.
Pontozási modellek: egyes hitelezők saját értékelési modellekkel rendelkeznek a kölcsön értékelése szempontjából, de ezek a modellek eltérnek a hitelezési pontoktól. A jövedelem az egyik ilyen tényező. De ezek a pontszámok testre szabottak, és eltérnek a hitelezőtől a hitelezőig. A FICO hitelminősítése, amely általában olyan hitelekhez hasonló, mint az otthoni és az autós kölcsönök, általában több, mint egyforma. A hitelezők kérhetnek más típusú információkat egy alkalmazásról (vagy más módon szerezzék be az adatot), ami a pontozási módokba kerül.
Amint láthatja, a jövedelme fontos tényező a kölcsön jóváhagyásához. Technikailag ez nem része a normál hitelezési pontszámnak, de ez nem számít, hogy a legfontosabb aggodalmát jóváhagyja.
Nem elegendő jövedelem?
Ha nincs elég jövedelme ahhoz, hogy hitelhez juthasson, több lehetőség is van:
- Kifizetni az adósságot, így azok, amelyek minimális kifizetéseket igényelnek, már nem képezik részét az adósság / jövedelem aránynak
- Növelje jövedelmét , akár többet keresve, akár hozzáfűzve az alkalmazást (jövedelmüket is figyelembe veszik, de ez kockázatos az Ön nevében )
- Készítsen nagyobb előleget , hogy a hitelhez szükséges kifizetések kisebbek legyenek