Mit jelent a kamat kamatozása?
A diákhitelek segítségével kamatköltségeket kalkulálhat ahelyett, hogy a kamatot fizetné, mivel esedékessé válik. Mivel a kamatköltségek nem fizetnek, a díjak hozzáadódnak a kölcsön egyenlegéhez. Ennek eredményeképpen a hitelegyenleg idővel nő, és a diploma végén nagyobb összegű hitelösszeg áll.
Valamikor meg kell fizetnie ezeket a kamatdíjakat. Ez magasabb havi kifizetések vagy kifizetések formájában történik, amelyek hosszabb ideig tartanak, mint egyébként tartanák.
A számvitelben a tőkésített kamatok egy adott projekt teljes költségét jelentik. A kamatköltségek évente történő felszámítása helyett a kamatköltségeket a hosszú lejáratú eszközök költségalapjának részeként kezelik, és idővel leértékelik.
A diákhitelek kamatainak növelése
Bizonyos hitelek, például a hallgatói hitelek esetében lehetőséged van arra, hogy átmenetileg átugorja a kölcsöned kifizetéseit.
Például a nem támogatott Stafford-kölcsönök lehetővé teszik a kifizetések elhalasztását, amíg befejezi az iskolát. Ez vonzó tényező, mert segít ebben a hónapban a készpénzforgalomban, de ez a jövőben magasabb költségeket és szűkebb pénzforgalmat eredményezhet.
Függetlenül attól, hogy kifizetéseket hajt végre, a kamat még mindig felmerül (vagy a hitelegyenlege ellenében).
Ön kölcsönzött pénzt, így a kamat díjak természetesen követik. Ha úgy dönt, hogy nem fizet semmit, a teljes hitelegyenlege az iskolai befejezéskor magasabb lesz, mint a ténylegesen beérkezett és elköltött összeg.
Megjegyezzük, hogy támogatott hitelekkel a szövetségi kormány fizeti meg a kamatköltségeket, így a hitelkamat nem kap aktiválódást.
Növekvő egyenleg
A tőkésített kamat növeli a hitelegyenleget. Ennek eredményeképpen nem csak az eredetileg az iskolai és a megélhetési költségekre kölcsönzött kölcsönöket kölcsönözte, hanem a kamatköltségek fedezésére is. Emiatt Önnek is kamatot kell fizetnie arra a kamatra, amelyet a hitelező terhel.
Fordított összetétel: A hitelegyenlege gyorsabban és gyorsabban növekszik, ahogy a "kölcsön" kamat összege tovább növekszik. Az érdeklődés felkínálása az összetettség egyik formája, de a hitelező javára működik - nem a tiéd. A jelzáloghitel-válság előtti kedvence volt a másik kifejezés, amely a negatív amortizáció .
Minden fizetés segít: Még ha nem is kell fizetnie semmit, a legjobb, ha valamit fizet. Például türelmetlenség vagy halasztás esetén előfordulhat, hogy nem kell teljes kifizetést végrehajtania. De bármi, amit a kölcsön irányába tesz, csökkenteni fogja a kamatozás mértékét. A hitelező tud tájékoztatást nyújtani arról, hogy mennyi kamatot számláz a számláján minden hónapban. Fizessen legalább annyit, hogy ne menj mélyebben az adósságba . Ezáltal jobb helyzetbe hozza az elkerülhetetlen napot, amikor el kell kezdenie a nagyobb, "amortizáló" havi kifizetéseket, amelyek adósságát fizetik.
Visszafizetési idő
Diákként esetleg nem érdekel, ha a hitelegyenlege hónapban nő. De a nagyobb hitelegyenleg a jövő években - esetleg sok éven át - hatással lesz rád. Ez azt is jelenti, hogy nagyobb érdeklődést fog fizetni a hiteled életéig.
A kölcsön "költsége", figyelmen kívül hagyva az egyszeri díjakat, az Ön által fizetett kamat . Más szóval, visszafizeted, amit adtak neked, és fizetsz egy kis extraet. Teljes költségét az alábbiak vezérlik:
- A kölcsönösszeg: Minél magasabb a hitelegyenlege, annál nagyobb érdeklődésre számíthatsz.
- A kamatláb: minél magasabb a kamat, annál drágább a kölcsön
- A visszafizetési idő: Ha hosszabb időt vesz igénybe, több időtartam van (hónapok és évek), amelyek során a hitelező kamatot számít fel.
Különösen a szövetségi hallgatói hitelek esetében lehet, hogy nincs túl nagy befolyása a kamatlábon.
De ellenőrizheti az Ön által felvett összeget, és megakadályozhatja, hogy ez az összeg növekedjen rajtad. De ha tőkerészesedik a kamatok, akkor a havi kifizetései (és az élettartam kamatköltségei) magasabbak lesznek. Mennyivel magasabb? A FinAid hasznos számológépet kínál a számlák elhalasztásához.
Ha szeretné megnézni, hogy a dolgok hogyan működnek maguknak, akkor is használhat egy táblázatot (például Excel vagy Google Táblázatok) a saját hitel modelljének elkészítéséhez . Csak állítsa be a kifizetéseket nullára egy minta halasztási időszakra.
Miért nem fizetett extra?
Ne feledje, hogy a minimálisan megkövetelt fizetés éppen ez - a minimális szükséges, hogy megakadályozza a hitelek és a késedelmes fizetések díját. Mindig többet fizet, és gyakran bölcs dolog. Az adósságának további megfizetése segít Önnek kevesebbet költeni a kamatokra, gyorsabban felszámolni az adósságokat, és a jövőben jobb feltételek mellett jogosult a nagyobb hitelekre.