Szállj ki az adósságból és maradj ki
A kölcsönzés sok ember számára életmód. A jelzáloghitelek és a diákhitelek, amelyek gyakran "jó adósságnak" tekinthetők, jelentős hányadát vehetik igénybe.
Adjon hozzá hitelkártya-tartozást és új auto-kölcsönet a keverékhez néhány év alatt, és könnyedén bejuthat a fejére. A fizetésnapi hitelek és egyéb mérgező hitelek szinte garantálják, hogy adósságciklushoz vezetnek.
Mi az adósságciklus?
Az adósságciklus a folyamatos hitelfelvétel, amely növeli az adósságot, növeli a költségeket és esetleges elmaradást. Ha többet költenek, mint amennyit behoznak, akkor adósságba kerülsz. Valamikor a kamatköltségek jelentős havi ráfordítássá válnak, és az adósság még gyorsabb. Előfordulhat, hogy kölcsönöket folyósít a meglévő hitelek kifizetésére, vagy csak azért, hogy megfeleljen a szükséges minimális kifizetéseknek.
Néha érdemes új hitelhez jutni, amely kifizetődik a meglévő adósságból. Az adósságkonszolidáció segít Önnek kevesebbet költeni a kamatokra és egyszerűsíteni a pénzügyeit. De amikor csak a követeléshez kell folyamodnia (vagy a jelenlegi fogyasztás finanszírozásához, szemben a befektetések jövőbeni befektetésével, mint például az oktatás és a tulajdon), akkor a dolgok kezdik kockáztatni.
Hogyan lehet kijutni egy adósságcsapból
Az adósságcsapda kilépésének első lépése elismeri , hogy túl sok tartozása van. Nincs szükség ítéletre - a múlt múlt. Csak reális képet kapjon a helyzetről, hogy elkezdhesse a cselekvést.
Még akkor is, ha megengedheti magának minden havi adósságának kifizetését, akkor a saját életében tartja magát az adósságig.
A munkájának megszüntetése a családért, a pályafutás megváltoztatása, egy nap visszavonulása vagy az országon át történő munka nélkül történő mozgása lehetetlen, ha meg kell őrizni az adósságot. Miután felismerte az adósságból való kilábalás szükségességét, kezdjen megoldásokat dolgozni.
Értse meg a pénzügyeit: tudnia kell pontosan, hogy hol állsz. Mennyi bevételt hozol minden hónapban, és honnan jön az összes pénz? Elengedhetetlen, hogy nyomon kövesse az összes kiadását, így tegyen meg mindent, amire ez megtörténhet. Ezt csak egy-két hónapon keresztül kell megtennie, hogy jó információt kapj. Néhány tipp a költségek nyomon követéséhez:
- Költsön hitelkártyával vagy betéti kártyával , hogy minden tranzakcióról elektronikus nyilvántartást kapjon
- Vigyél magaddal jegyzett jegyet és tollat
- Tartson (vagy készítsen) átvételi elismervényt minden költségre
- Készítsen elektronikus listát egy szöveges dokumentumban vagy táblázatban
Különösen akkor, ha online számlákat fizet , több hónapon keresztül végigmegy a bankszámlakivonatokon és a hitelkártya számláján, annak érdekében, hogy tartalmazzon szabálytalan kiadásokat, például negyedéves vagy éves kifizetéseket. Legalább havonta egyenlegezze ki fiókját , hogy soha ne lepődjön meg.
Hozzon létre egy "kiadási tervet": most, hogy tudja, mennyit engedheti meg magának költeni (a jövedelmét), és mennyit költ, és készítsen egy olyan költségvetést , amellyel élhet.
Kezdje az összes tényleges "igényeivel", mint a ház és az élelmiszer. Ezután nézze meg az egyéb költségeket, és nézze meg, mi illik hozzá. Ideális esetben a jövőbeni célok költségvetése lenne, és először fizeti meg magának , de sürgetőbb prioritás lehet az adósság megszüntetése. Sajnos ez lehet, ahol kellemetlen változásokat kell végrehajtania. Keressen olyan módszereket, amelyek kevesebbet költenek az élelmiszertől, megszabadulnak a kábelektől, olcsóbb mobiltelefon-tervet, motoros kerékpárt dolgozni, és így tovább. Ez az első lépés az életed alattél.
A hitelkártyák elrejtése: a hitelkártyák nem feltétlenül rosszak (valójában nagyszerűek, ha minden hónapban fizeti őket ), de túl könnyű az adósság spirálba esni. A legtöbb kártyával kapcsolatos magas kamatlábak azt jelentik, hogy sokkal többet fizetsz bármiért, amit vásárolsz, és a minimális kifizetés garantálja a bajt . Tegye meg mindazt, amire szüksége van, hogy ne használja őket - vágja fel őket, tegye őket egy tálba a vízbe a fagyasztóban, vagy bármi más.
Ha szereted a kiadások kényelmét (és az automatikus követést) a műanyaggal való fizetéshez, használjon bankkártyát az Ön számlájához vagy előre fizetett betéti kártyához , amely nem teszi lehetővé az adósság felhalmozását.
Kicsit kicsit megváltoztathatod a szokásaidat: remek a nagy nyeremények elérése, mint a gépkocsi lecsökkentése vagy a drága kábelszolgáltatás megszüntetése. De a kis változások is számítanak. Talán hetente többször is megragadja az ebédet a munkatársaival, hétvégén élvezheti az étkezést, és szeret pénzt költeni koncertekre és labdajátékokra. Bár egyik ilyen szokás sem rossz , roncsadhatják a költségvetését. Ha komolyan veszi az adósságból való kilábalást, kicsit kicsit változtatni kell a szokásait. Indítsa el a kicsi a kávé otthon, és hozza az ebédet a munka, és menjen onnan.
Vágja le a hitelfelvételi költségeit: kockázatosabb további hiteleket szerezni, de egy utolsó kölcsön rendben lesz. Ha magas kamatozású hitelkártya-tartozása van, akkor alig fedezheti a kamatköltségeket havonta - még egy súlyos fizetéssel is. Az adósság megszilárdítása a megfelelő hitel segítségével több dollárral járulhat az adósságcsökkentés felé. De szüksége van a fegyelemre - ha egyszer az adósságot (vagy pontosabban az adósságát) fizeti ki, akkor már nem töltheti ezeket a kártyákat. A hitelkártya-egyenleg átutalása az egyik módja annak, hogy átmenetileg egy olcsó kölcsönhöz jusson - csak vigyázzon a promóciós időszak végére - és az online hitelezők versenyképes árakat kínálnak a hosszabb lejáratú hitelek esetében.
Vedd fel a részmunkaidős állást: attól függően, hogy mennyi adósságot kapsz, egy részmunkaidős állást vagy egy oldalsó bérletet rendben lehet. A pázsitok kaszálása, hétvégén kisállatok üldözés, és a megosztás gazdaságában a koncertek mind jó választás. Túlóra az aktuális munkájánál fog segíteni, különösen az idő és fél fizetésnél. Bármely extra tenned kell az adósságod felé, hogy felgyorsítsa a kifizetéseket.
Az adósságciklus elkerülése
Az adósság elkerülése az első helyen könnyebb, mint a lyukból való ásás. Ha szilárd pénzügyi helyről van szó, fegyelmezetten maradjon. Az Ön arcán mindenütt a rádióban, az Instagram táplálékába dobott hirdetésekkel, valamint a "Jonesosokkal való lépések" nyomásával az adósság elkerülése nem könnyű.
Él az életed alatt: csak azért, mert engedheti meg magának, hogy nem jelenti azt, hogy ez a megfelelő választás. Vásároljon olyan házat, amelyet könnyedén megtehetsz, és nem azt gondolod, hogy öt éven belül megengedheted magad. Óvatosan járjon el, és konzervatív megközelítést alkalmazzon arra vonatkozóan, hogyan kezeli a pénzt. Élet alatt az eszközed felkínálja Önt a pénzügyi sikerre most és később az életben. Plusz kevesebb stresszt jelent, ha az élet dobál egy görbelabdát.
Ne vásárolja meg a megengedett maximumot: hasonló sorrendben, ne feledje, hogy a hitelezők nem a legjobb érdekeiket szívében. A jelzálogkölcsönzők gyakran adnak otthoni vételárat az adósságának a jövedelemarányok alapján - de lehet (és gyakran) kevesebbet költ. Az autókereskedők a maximális havi fizetés tekintetében beszélni akarnak, de ez nem a megfelelő út autó kiválasztásához.
Kerülje a hitelkártyával való kölcsönfelvételt: hacsak nem fizethet ki hitelkártyáját teljes mértékben havonta, akkor ne használjon egyet. Gyakrabban, a hitelkártyák túlzott kiadásokhoz vezetnek, mert nem "érzik" az elköltött pénzt. Hozzon létre egy költségkeretet, és használjon készpénzzel vagy bankkártyával mindaddig, amíg nem elégíti ki a kiadásait. Mindig visszatérhet a hitelkártyákhoz a fogyasztóvédelem és a jutalmazások után, miután ki nem jelent az adósságciklusból.
Mentés vészhelyzet esetén: néha az emberek előre nem látott körülmények miatt adósságot kapnak - nem a mindennapi kiadások. Míg ez az adósság elkerülhetetlen lehet, sok esetben elkerülhette volna, ha előzetesen megmentenék a vészhelyzeteket és a váratlan kiadásokat. Indítsa el azonnal a sürgősségi pénzt , és próbáljon meg három vagy hat hónapos megélhetési költségeket felépíteni.
Megjegyzés: Sarah Brooks jelentősen hozzájárult ehhez a cikkhez.