Miután a hitelezők felveszik a biztosítékot, mi a következő?
Visszafizetési kölcsön (vagy visszafizetési adósság) esetén Ön személyesen felel minden meg nem fizetett adósságért, és a hitelező a fedezet megszerzése után is intézkedhet. Ezzel szemben a nem hitelviszonyt megtestesítő kölcsön esetében a hitelezőnek nincs annyi lehetősége, így a bank nagyobb kockázatot vállal.
Biztosítékok és értékesítési bevételek
Bármely kölcsönszerződéssel Ön vállalja, hogy visszavált egy meghatározott ütemezés szerint.
Például, a lakáshitel havi kifizetéseket tartalmaz, amelyek gyakran 15 vagy 30 évig tartanak. Ha abbahagyja a kifizetéseket, akkor késedelmesen alapértelmezett a kölcsön . Attól függően, hogy a kölcsön (és az állami törvény), a hitelezők lehetnek több lehetőséget gyűjteni egy be nem fizetett hitel egyenlege.
Vegyük a biztosítékot: ha fedezetet használ a jóváíráshoz, a hitelezők szinte mindig vállalják a biztosítékot, eladják, és felhasználják a bevételt, hogy visszafizetjék magukat. Ennek a fellépésnek a gyakori példái közé tartoznak a lakáscélú kölcsönök kizárása és a nem fizetett autóhitelek visszafizetése .
Hiány: sajnos, a biztosíték nem mindig fizeti ki a teljes hitelegyenleget. A kizárásnál az ingatlan kisebb lehet, mint a teljes hitelegyenleg, különösen akkor, ha a lakáspiac a hitelkötés óta gyengült ( víz alatti vagy fejjel lefelé ). Bármely fennmaradó nem fizetett egyenleg - amely magában foglalhatja a kizáráshoz vagy visszavételhez kapcsolódó díjakat és költségeket - hiányhiány.
Függetlenül attól, hogy a hitelező folytathatja-e a hiányosságok felkutatására irányuló erőfeszítéseket, attól függ, hogy a kölcsön a hitelnyújtási kölcsön.
Nincs igény: ha az adósság nem adósság, a hitelezőnek nincs szerencséje. Bármely hiányosságot a hitelezőnek kell elnyelni (veszteségként). Ennek eredményeképpen a nem igénybe vett hitelek a hitelezők leginkább kockázatos típusai.
A bankok továbbra is rengeteg nem igényelnek hiteleket, de megpróbálják kezelni a kockázatokat. Előfordulhat például, hogy magasabb hitelminősítésekre van szükség ahhoz, hogy jogosultak legyenek a nem igénybe vett hitelekhez, vagy a hitelezők alacsonyabb hitel / értékarányt igényelhetnek, hogy megvédjék magukat.
Kölcsönök igénybevétele
Ha a hitel kölcsönök, akkor a hitelezők továbbra is kipróbálhatják és összegyűjthetik a biztosítékot. A hitelező nyerhet egy hiányossági ítéletet, amely jogi lépést tesz lehetővé számukra más jogi lépések megtételére. Tipikus tevékenységek:
- Gyűjtemények: a kölcsönadó kapcsolatba léphet Önnel, kérve a pénzt, vagy a hitelező eladhatja az adósságot egy gyűjteményes ügynökségnek, amely megpróbálja összegyűjteni
- Felmaradás: a hitelező vagy a gyűjteményes ügynökség jogosult a pénzét a fizetésből (a munkáltatója köteles a hitelezőt fizetni), amíg az adósságát visszafizetik
- Levonulások: a hitelezők olyan eszközöket vehetnek igénybe, amelyeket soha nem ígértek biztosítékként bizonyos esetekben. Például a hitelezők képesek lehetnek arra, hogy pénzt kapjanak a bankszámlájáról, vagy érdeklődjenek a tulajdonukhoz .
Ezek a gyűjteményes erőfeszítések korlátozottak, ezért beszélj helyi ügyvéddel, ha a hitelezők egy hiányosságot próbálnak gyűjteni. Például a hitelezők csak a fizetés egy részét vehetik igénybe, és ez a rész pénzügyi körülményeitől függ - ne hagyja, hogy túl sokat vegyenek.
Hasonlóképpen, a hitelezők nem mindig vehetnek pénzt bankszámlájáról - fellebbezhet, és korlátozhatja, hogy mennyit áll rendelkezésre számukra.
A hiteltípusok azonosítása
Találkozzon egy helyi ügyvéddel vagy adótanácsadóval, hogy biztos legyen abban, hogy van-e igényel hitel vagy nem igényel hitel. Az alábbi információkat azonban megvitatásra használhatja.
Az állami törvények gyakran diktálják, hogy a kölcsön a hitel vagyon. Kaliforniában leginkább úgynevezett nem visszatérítési kölcsön állam, amely megnehezíti a hitelezők perelni. Egyes államok rugalmasságot nyújtanak a hitelezőknek abban, hogy miként követik az alapértelmezéseket, de sok hitelező úgy dönt, hogy nem perelni, mert a mulasztó hitelfelvevőknek gyakran nincs sok perelni.
Az elsődleges lakóhellyel rendelkező hitelek vásárlása valószínűleg nem igényel hiteleket a nem igénybe vett államokban.
A refinanszírozások , a második jelzálog és a "készpénzes" tranzakciók általában visszatérítési kölcsönöket generálnak (még akkor is, ha korábban nem volt igénybevett hitel).
Más szóval, otthont vásárolhat, és a kezdeti kölcsön nem igényel adósságot - de minden további hitel, amelyet ugyanazon biztosíték használatával kapsz, az igénybe vesz hiteleket.
Kölcsönök és adók igénybevétele
Nemteljesítés esetén adófizetési kötelezettsége attól függhet, hogy igényel-e hitelviszonyt. Adószakértőünk cikkében tárgyalja ezeket a kérdéseket: Foreclosures and Taxes . Ismét fontos, hogy beszéljen egy helyi adótanácsadóval a benyújtás előtt, hogy minden részletre kiterjedjen.
A nem igénybe vevõ adósság jó hír, amikor korlátozzák a hitelezõket. Sajnos váratlan adótörvényt kaphat a be nem fizetett adósság miatt.