Hogyan lehet megakadályozni és megakadályozni a munkáltatók a fizetés
A szövetségi kormány (és a magánhitelezők) a béreket is díszíthetik és fogják díszíteni. Szövetségi hallgatói hitelek, például a Stafford és a PLUS hitelek esetében nincs szükség jogi megítélésre ön ellen - a felmentés megengedett "közigazgatásilag", (de a magánhitelezőknek sikeresen el kell viselniük a bíróságra).
Nem csak a veszélyeztetett diákok : azok a szülők, akik a gyermekük számára kölcsönöket vettek ki - és bárki, aki valakinek egy diákhitelét könyvelték el, szintén láthatja a béreket körítve.
Sajnos a legtöbb hitelszolgáltató (az a cég, amelyikben fizetéseket küld) nem ad elegendő információt arról, hogy miként lehet leállítani a hallgatói hitelek miatt bekövetkező bérgyűjtést. Lehet, hogy nem tudják, hogy milyen lehetőségek vannak, és általában nincs arra ösztönözni, hogy időt töltsenek, hogy segítsen neked kitalálni mindent.
Az oktatási tanszék a bevételeinek túlmenően további módokon szerezheti a hallgatói adósságot, beleértve a forrásadók visszatérítését, csökkentve az olyan előnyöket, mint például a társadalombiztosítás, és az eszközök átvétele a bankszámlájáról .
Hogyan lehet megállítani a hallgatói kölcsönöket?
A hitelezők általában csak a béreket díszítik, miután más módszerekkel próbáltak összegyűjteni. Rengeteg levelezést kap (elektronikus és régimódi), amely tájékoztatja Önt arról, hogy fizetnie kell.
Mindig a legjobb a hitelezőkkel való kommunikációban maradni, még akkor is, ha nem tud pénzt küldeni. Legalábbis tudni fogja, mire számíthat és milyen lehetőségek vannak.
Ez az oldal elsősorban a szövetségi hallgatói hiteleket tartalmazza. Ha magánhiteled van, a lehetőségek más lehetnek.
Az alábbiakban részletezzük a részleteket, de a gyors áttekintés érdekében legalább négyféleképpen lehet megakadályozni vagy leállítani a letiltást:
- Nyerjen meghallgatást
- Koncentrálja a hallgatói hiteleket egy új kölcsönbe
- Hitel rehabilitáció
- Kifizetni az adósságot (vagy legalább visszafizetési megállapodást kötni)
Ha nem tesz semmit, a szövetségi kormány egyszerűen elkezdheti a fizetés 15% -át minden fizetési periódusig, amíg a kölcsönt a Közigazgatási bérgyűjtés (AWG) segítségével ki nem fizetik.
A levél
Mielőtt a garnishment tényleg elkezdődik, az Oktatási Minisztérium köteles értesíteni Önt a bérezési könyvelés szándékáról . Legkésőbb 30 nappal kap egy levél, amely fontos részleteket szolgáltat. Ha értesítést kap a szándékról:
- Olvassa el a levelet a lehető leghamarabb - gyorsan kell cselekednie, hogy megakadályozza a garnishment kezdődik
- Olvassa el alaposan az információkat - megmagyarázza jogait
- Ellenőrizze, hogy az adósság törvényes, és az összeg helyes-e
- Lépjen kapcsolatba hitelezőjével, hogy megvitassa az Ön rendelkezésére álló alternatívákat
- Értékelje az opcióit (beleértve a konszolidációt egy új hitelhez, de vigyázzon, ha a szövetségi hallgatói kölcsönöket egy magánhitelezőre költözik)
- Segítségre van szüksége, ha szüksége van rá - lépjen kapcsolatba egy helyi hitelezési tanácsadóval vagy ügyvédjével
A leveled pontosan megmagyarázza, mikor kezdődik a letiltás, a fellebbezésekre vonatkozó határidők, és hogyan tud többet megtudni a tartozásairól. Ha nem válaszol a határidő előtt (általában 30 nap), akkor a garnishment folytatódik.
Azonban bármikor fellebbezhet a későbbiekben, miután a garnishment megkezdődött - ha meghallja a meghallgatást, akkor a garnishment megáll.
Okozzon ügyét
Annak érdekében, hogy megakadályozzák a bérezés megjelenését, kérjen meghallgatást az Oktatási Minisztériumtól. Ez lehetőséget ad arra, hogy elmagyarázza a dolgok oldalát, és elhalasztja a garnishment kezdő időpontját. Számos módja van a garnishment elhagyására (az alábbi lista néhány opciót tartalmaz, és lehet, hogy mások is vannak).
Keménység: a javasolt garnishment "extrém pénzügyi nehézséget" okozna Önnek vagy az eltartottaknak. Dokumentumokat kell megadnia, amelyek részleteit a pénzügyeiről, annak bizonyítására, hogy nehézségekkel szembesülsz.
Foglalkoztatás: kevesebb mint 12 hónapot töltöttél a jelenlegi munkájával, és Ön önként vállalta le a korábbi munkáját (pl.
Csőd: Ön nemrég csődöt nyújtott be, vagy a hitelet már csődeljárás indította.
Nincs alapértelmezett: visszafizeti a kölcsönt, akkor jelenleg a kölcsönben van, vagy már a visszafizetési programban van a hitelügynökével (és Ön jelenleg a kifizetéseken van). A kölcsön is jogosult lehet megbocsátásra, ha több mint 10 éve dolgozik a közszolgálatban. Egyes esetekben hiba miatt össze volt zavarodva valakivel.
ID-lopás: nem vetted ki a kölcsönt - valaki mással csalárd módon használta nevét és társadalombiztosítási számát.
Konszolidálja a hiteleket
Ha nem tud meghallgatni, a hallgatói adósság megszilárdítása egy másik módja annak, hogy megakadályozzuk a bérezést (vagy megakadályozzuk, hogy ez először is megtörténjen). A konszolidáció akkor történik meg, amikor egy nagy hitelt kapsz , hogy több kisebb hitelt fizessek ki . Ezután csak egy havidíjat kell fizetnie, amíg az adósság megszűnik. Természetesen nem csökkenti az adósság összegét - csak áthelyezi.
Hogyan segít a konszolidáció? Lehet, hogy alacsonyabb (megfizethetőbb) havi fizetést kaphat - egyes esetekben meglepően alacsony. Ráadásul egy új, jó állapotú hitel lesz a régi, nem teljesített hitelek helyett. A már nem teljesített hitel megszilárdítása érdekében az Oktatási Minisztérium előírja, hogy egy konszolidációs hitelet használjon jövedelemalapú visszafizetési opcióval (vagy megállapodást köt a jelenlegi hitelezőjéről), mint például:
- Fizetés visszafizetési tervet (PAYE)
- Jövedelemalapú visszafizetési terv (IBR)
- Jövedelem-függő visszafizetési terv (ICR)
Kölcsönök megfizethető megtakarításával segít megszabadulni a garnishment-ből, és ezáltal a jobb hitelminősítésekhez is vezet . A jóváírása minden sikeres kifizetéssel javul, így fokozatosan újjáépítheti hitelét . Csak győződjön meg róla, hogy az összes befizetését időben, és kommunikálni a hitelező, ha van baj, hogy a kifizetések. Lehet, hogy képesek a kifizetések módosítására, vagy a halasztásra vagy a türelemre jogosult.
Ha úgy dönt, hogy megszilárdul, ügyeljen arra, hogy kapcsolódjon ki a szövetségi hallgatói hitelekből és magánhitelekből. A szövetségi hitelek bizonyos előnyökkel járnak, amelyek jó lesz, ha kikerülnek a szövetségi rendszerből - és ritkán jó ötlet lemondani ezekről az előnyökről. Néhány magánhitelező azonban vonzó feltételeket kínál , ezért mindkét típusú hitel kockázatát és előnyeit ki kell értékelnie.
Hitelnyújtás
Kölcsön-rehabilitációval megtartja a meglévő hiteleket - de a fizetésekkel való visszaállás után kiszedheti őket. A kölcsön elmarad 270 nap múlva fizetés nélkül, és bizonyos előnyök (például halasztás, türelmetlenség és megbocsátás) elveszítheti a jogosultságot, miközben alapértelmezésben nem.
Általában 10 sikeres havi kifizetést kell tennie az alapértelmezett állapot eltávolításához. Az öt sikeres kifizetés után azonban megállíthatja a béreket (a kölcsön még mindig nem teljesül, amíg befejezi a rehabilitációs programot, de legalább a munkáltatója abbahagyja a pénzt a fizetésből).
Ez a lehetőség nehéz lehet, ha a pénz szűkös. Alapvetően két havi kifizetést teszel a diákhiteleden: a bérezésből levont összeg, valamint a rehabilitációs programban megkövetelt befizetés - a letiltást külön számoljuk. A világos oldalon lehetséges, hogy a rehabilitációs kifizetés viszonylag kicsi lesz (akár 5 dollár, a jövedelme függvényében).
Beszéljen a hitelszolgáltatójával a rehabilitáció megkezdéséhez. Amint ezt megteszi, megvitassák, mi történik a rehabilitáció után - mennyit fizetnek, és vannak alternatív fizetési tervek?
Fizessen ki az adósságot
A végső lehetőség az, hogy egyszerűen fizesse ki a kölcsönt - vagy legalábbis bejusson egy olyan visszafizetési programba, amely kielégíti a hitelezőjét, a kölcsönszolgáltatóját vagy a begyűjtő ügynökséget. Természetesen, ha ilyen pénzt kapna, akkor nem lenne alapértelmezett, de mindig lehetséges, hogy a körülmények megváltoztak, vagy a hitelező hajlandó együttműködni veled.
A munkáltató viselkedése
A dolgok kissé kellemetlenek lehetnek a munkában (röviden), de valójában nem lehet nagy ügy.
Ha a munkáltatója megkapja az Oktatási Minisztérium rendelését, hogy díszítse a béreket, és fizesse ki a hallgatói kölcsönöket, a munkáltatónak egyszerűen meg kell felelnie. Azonban a munkáltatója nem tehet benneteket arra, hogy egyetlen befésülést kapjon a fizetéstől (ha több adóssággal vagy kötelességgel tartozik, lehetséges, hogy megszüntethető, de a törvények országonként eltérőek).
A bérek díszítése egy kis munkát teremt a munkáltatók számára, de a munka nem messze esik a szokásos feladatok határain. A munkáltatók számára engedélyezhető, hogy kis összegű díjat számítanak fel minden egyes kifizetésért, de nem tehetnek megkülönböztetést, és nem oszthatják meg a garnishmentgel kapcsolatos információkat más személyzettel (ez egy magánügy, a munkáltatók pedig merev következményekkel szembesülnek a törvény megsértése miatt).
Mindezeket figyelembe véve, ne várják munkáltatójától, hogy boldog legyen a bérezés megszorításával, vagy ha különösen kérdései lennének, különösen hasznosak lennének. Ne fogadd el személyesen - jó eséllyel van esélyed, hogy a bérszámfejtőpartnereid nem rendelkeznek az Ön által keresett válaszokkal (mert egyszerűen nem tudják), és a munkáltatója aggódik amiatt, hogy rosszat mond, és jogi problémákba ütközik .