Egy üres csekk, milyen áron?
Mi a kényelmi ellenőrzés?
A kényelemellenőrzések az üres ellenőrzések, amelyeket az e-mailben kap. Gyakran jönnek a hitelkártya-társaságok, hogy van egy meglévő fiókkal, és ezek kapcsolódnak a fiókhoz.
Ha ezekkel a csekkekkel fizetést vagy vásárlást hajt végre, akkor (szinte) mintha készpénzelőleget kapna a kártyájából a vásárláshoz. Röviden, ők egy újabb módja annak, hogy elköltse a hitelkártyáján elérhető hitelkeretet.
Ezeket az ellenőrzéseket szinte bármihez lehet használni: írhatsz magadnak és készpénzt is tehetsz, átutalhatsz egyenleget egy másik kártyáról, vagy vásárolhatsz árut vagy szolgáltatást egy olyan vállalkozásból, amely elfogadja a személyes csekket.
Bizonyos esetekben a kényelmes ellenőrzések vonzó ajánlattal járnak. Például 6 hónapra 0% -os kamatot fizethet az egyenlegátutalásokért - és ez jó ötlet lenne, ha a promóciós időszak lejárta előtt ki fog fizetni egy meglévő magas kamatláb-egyenlegét. Azonban ezek az ajánlatok általában csak akkor állnak rendelkezésre, ha jó hitelük van , és meg kell figyelni a díjakat.
A kényelmi ellenőrzések hátrányai
A kényelem, amint elképzelhet, áron megy.
Még akkor is, ha vonzó egyenlegátutalási ajánlatot kapsz, a kényelmi ellenőrzések a vártnál nagyobb költségeket eredményezhetnek.
Költség: A kényelmes ellenőrzéseket általában "készpénzelőlegként" kezeljük (ellentétben azokkal a vásárlásokkal, amelyeket a kártyánál a kártyán lévő lap tetejére fordítunk). Ez azt jelenti, hogy valószínűleg magasabb kamatot kell fizetnie a beváltott pénzért, amelyet kényelmesen ellenőriznek, ami növeli a teljes kamatköltséget , amelyet az adott kölcsön életében fizet.
Sőt, előfordulhat, hogy készpénzes előleget kell fizetnie , ami növeli a hitelegyenleget (és így a kamatköltségeit).
Hogyan kezeljük az egyenlegeket: feltételezhetjük , hogy a hitelkártyájával kapcsolatos összes költsége megegyezik. Valójában a hitelező különböző "vödrökre" bízza a kiadásaidat. Például a kártyán belüli személyes vásárlás egy kategóriába esik, és a kényelmes ellenőrzésekkel kapcsolatos kiadások egy másik kategóriába esnek. A mérlegeket nem mindig kezeljük. Sok esetben nincs elegendő türelmi idő a pénzt, amit egy kényelmi ellenőrzéssel töltesz, így az érdeklődés azonnal megkezdődik. A szövetségi törvény előírja a hitelezők számára, hogy a minimális fizetés felett és azon túl a magas kamatozású adósságokra alkalmazzák a kifizetéseket, de ez nem jó, hacsak tényleg nem fizet.
Minden jó dolog véget ér: a kényelmi ellenőrzések a legvonzóbbak, ha lehetővé teszik, hogy kölcsön 0% APR . De mi történik, miután a "teaser" vagy a promóciós időszak véget ért? Sok esetben megkezdi a kamatfizetést a tipikus hitelkártyákkal kapcsolatban - ami nagyobb fizetésekhez és adósságnöveléshez vezethet.
Fogyasztói védelem: ha kártyát húzza (vagy írja be kártyaszámát) vásárlás céljából, akkor bizonyos előnyöket kap.
A kártyatulajdonos valószínűleg valamiféle "vásárlói védelmet" kínál, és a szövetségi törvények is védelmet nyújtanak Önnek (a díjak bizonyos helyzetekben megfordíthatók). Ezek az ellátások nem feltétlenül léteznek, ha kényelmességi ellenőrzéssel fizetnek; ha hibás árut veszel és nem kap visszatérítést, hitelkártya-vállalata valószínűleg nem fogja segíteni a pénz visszaszerzésében.
A hitel: a kényelmi ellenőrzések megkönnyítik a sok pénzt. Ahogy növeli a hitelfelvételt, a hitelminősítései szenvedhetnek. Általánosságban elmondható, hogy az egyenlege a hitelkeretének 30% -a alatt marad (például ha a kártyádnak 1000 dolláros korlátja van, azt szeretné, hogy a "hitelkihasználás" 300 dollár alatt maradjon). Ha megközelíti a hitelkeretét, akkor a hitelezők és a hitelminősítő modellek feltételezhetik, hogy bajba kerülsz, és nem hajlandók új hiteleket jóváhagyni.
Készpénz befizetése: készpénzfelvételt készíthessen bárhol, ahol készpénzt készpénzt készíteni. Azonban nem lehet annyit, amennyit csak gondolsz. Kezdetektől kezdve a hitelkártya-készpénzelőlegek gyakran alacsonyabbak a vásárlásokra vonatkozó hitelkereténél - ezért ellenőrizze az elérhető hitelek adatait. Ráadásul a bankok nem adják meg azonnal a készpénz teljes összegét ; 200 dollárért kapsz, amikor megpróbálod megvenni a csekket, míg a fennmaradó összegeket több napra kell letétbe helyezni.
Kényelmi ellenőrzések biztosan segítenek pénzt megtakarítani (és költeni könnyen). De némi óvatosságra van szükségük, ha a bajban akarsz maradni: olvassa el a finom nyomtatást, és hívja fel a kártya kibocsátóját, hogy pontosan megértse, miben vagy be. A legtöbb esetben jó ötlet, ha az ellenőrzéseket beolvasztaná, amikor belépnek: elkerülni fogja a kísértést, és megnehezítené a búvárkodó személyazonosító tolvajok számára, hogy egy üres csekket találjanak.