Nem ugyanazok a dolgok!
Nemrég kaptam egy nagy kérdést egy olvasótól, amelyet szeretnék megosztani. Az olvasó megkérdezi:
"Utálom a folyószámlahitel díjakat ... (I) extra pénzt tartani a bankszámlámon, így nem kell ezeket fizetnem. Ez egy vészhelyzeti alap ?
Nagy kérdés. Az olvasó azt kérdezi, hogy a készpénzpárna, amelyet ő tart az ellenőrző számláján, hogy megvédje az elégtelen pénzbírságokat, a vészhelyzetének része lehet.
Rövid válasz: nem. Ezért van.
Mi a Sürgősségi Alap?
A személyes pénzügyek egyik legfontosabb szabálya, hogy vészhelyzeti alapot kell fenntartania.
A legtöbb sürgősségi pénztárnak képesnek kell lennie a 3-6 hónapos tartózkodási költségek fedezésére. Ha olyan állandósult állásod van, amelyben a fizetésed nagymértékben függ a jutalékoktól és a bónuszoktól, vagy ha vállalkozó vagy szabadúszóként dolgozol, vagy ha zsugorodó iparban dolgozol, akkor növelni kell az alapot 6-9 hónapra a megélhetési költségek.
Ezt az alapot csak KIZÁRÓL kell fizetnie, hogy megóvja a költségeket . Olyan dolgok, mint a munkahelyek elvesztése, súlyos kórházi számla, vagy egy nagy állatorvosi törvényjavaslat egy egészséges, egyéves kutya számára.
Más szóval, a vészhelyzeti alap célja a váratlan kiadások fedezése. Bármely olyan költség, amit elvárhat - például autójavítási számlák (minden autó időről időre lebontásra kerül) - egy kifejezetten erre a célra kijelölt alapból kell kifizetni.
Mi az a párna?
A párna ezzel ellentétben olyan egyenleg, amelyet a megtakarítási számláján tartasz, hogy megvédje magát az elégtelen pénzbírságok és a folyószámlahitel miatt .
"Az mit jelent?"
Képzeljük el, hogy pontosan $ 1,000 van az Ön ellenőrző számláján.
Hétfőn írja le a $ 200-os csekket, 400 dollárért fizet online a hitelkártyájának számláját, és 400 forintos összeggel húzza át bankkártyáját.
Hétfő napján 1000 dolláros összegű függő díjat számol fel az Ön számlájáról.
Tegyük fel, hogy a 400 dolláros hitelkártya-számlafizetés és a 400 dolláros bankkártyás fizetés mind kedden. Szerdán ellenőrizheti fiókját, és megnézheti, hogy még 200 dollár van benne.
Maga olyan elfoglalt ember, akinek sok a dolog; elfelejti, hogy 200 dolláros csekket írt, ami még mindig függőben van. Felteszed, hogy a folyószámláján lévő 200 dollár az Ön bevétele, tehát 40 dollárt von be az ATM-ből.
Később ugyanezen a napon valaki megpróbálja készpénzzel készíteni a csekket - de most már csak 160 dollárnyi egyenleged van. Más szóval, nincs elegendő forrása. A csekk visszafordul, és bankja egy 35 dolláros folyószámlahitel díjat számít fel.
Miért kell készpénzes párna?
Hogyan teheti ezt meg ? Tartson egy párnát a folyószámláján. Vannak, akik olyan párnát tartanak fenn, amely olyan alacsony, mint 100 dollár; mások biztonságosnak érzik magukat, ha 1000 dollárjuk van a számlájukban. Minél kevesebb időt szeretne követni az egyenlegeket , annál nagyobb a párnának.
Ez a párna az alapszintű számlaegyenleg. Miután a folyószámla alá esik a párnánál, szellemileg úgy gondolod, hogy "túlhaladt".
Te nem technikailag túlszárnyaltad a bank szemében; nem fogsz visszavonni semmilyen csekket, vagy nem találsz elégtelen pénzbírságot. De miután leeresztette a párnát, akkor fontolja meg magának, hogy tartsa a "nulla" egyensúlyt a saját elméjében.
Ugyanaz a példa, mint a fenti: Képzeljük el, hogy a "párna" 300 dollár. Mi történt volna?
Hogyan tarthat egy pénzpárna segíthet a pénzügyeinek
Először: Ha 1000 dollárral rendelkezel a fiókodban, soha nem teheted meg 1000 dollár értékű fizetést hétfőn. Képzeld el, hogy bankszámlája csak 700 dollárt tartalmaz, mivel a másik 300 dollár az érinthetetlen párna. Lehet, hogy megakadályozta magának, hogy vásároljon valamit a bankkártyáján azon a napon.
Másodszor - Ha tévesen 1000 dollárért fizeti meg a kifizetéseket hétfőn, észreveszed a hibádat az egyenleged ellenőrzésénél, és csak 200 dollárt látsz a fiókodban.
Ez a fejében riasztást indít, mivel ez az összeg kisebb, mint a párnád. Ön nem vonna több pénzt az ATM-ből. Ehelyett meggondolná, hogy a lehető leghamarabb pénzt helyez be a számlájára , pótolva a párnáját.
Az alsó sor: A párna egy kis egyenleg ($ 100 - $ 1,000), amelyet a folyószámlahitel elkerülése érdekében a folyószámláján tartasz. A sürgősségi pénztár nagy egyensúly, amelyet egy megtakarítási számlán tartasz, azért, hogy egy szörnyű helyzetből, mint munkahelyi veszteségből megszabaduljon. Ezek különálló fogalmak; a párnád nem vészhelyzet.