A folyószámlahitel-megtakarítás lehetővé teszi, hogy többet költjenek az Ön számláján, mint amilyen jelenleg van, ami vészhelyzetben segíthet, vagy ideiglenesen keménynek, pénzügyileg időben.
A fogyasztói bankok ezt a funkciót automatikusan hozzáadták az összes ellenőrző számlához, de manapság be kell vonni a szolgáltatást, vagy kérni kell a szolgáltatást. Lehet, hogy nem kíván túlfedezeti védelmet, mert ez drága lehet, és néha az emberek jobbak lehetnek anélkül.
A folyószámlahitel mechanizmusa
Ha folyószámlahitel-védelme van a számláján, és egyenlege negatív, akkor a bank fedezi Önnek bizonyos kifizetéseket. Tegyük fel, hogy bankkártyájával 100 dollárt kell eltöltenie, de nem rendelkezik 100 dollárral a folyószámláján, vagy talán a számláján lévő források vannak, de még nem állnak rendelkezésre a kiadásokhoz .
A bank továbbra is jóváhagyhatja a kifizetést, amely lehetővé teszi a vásárlás befejezését, majd értesítse Önt arról, hogy azonnal letétbe helyezi a pénzt, hogy fedezze a 100 dollárt.
Meg fogja találni a bankok különböző határokat a dollár összegét, hogy a folyószámlahitel-terv kiterjed.
Előfordulhat, hogy a jogosultságot visszavonták, ha gyakran írja be a rendelkezésre álló egyenlegét meghaladó ellenőrzéseket.
Érvek és ellenérvek
A legfontosabb, hogy pénzt költ a folyószámlahitel. Valószínűsíthető oka, hogy nem volt elég pénzed, és most a folyószámlahitel díjakkal még kevesebb lesz.
Láthatjuk, hogy a folyószámlahitel-védelem hosszú távon nem segít.
Egyesek számára a túlfedezet-védelem fő előnye, hogy a csekk elfogadó fél nem tudja, hogy rövid volt a készpénzben, amikor megadta nekik az ellenőrzést. Ez segít elkerülni a zavarodottságot, különösen, ha megírta az ellenőrzést egy barátnak vagy üzleti partnernek.
A folyószámlahitel szintén segít elkerülni a bírságokat vagy a késedelmi díjakat, ha megírta a csekket, hogy az autó fizetését, hitelkártyáját vagy más törvényjavaslatot csak az esedékesség napja előtt fizesse meg.
Másik előnye, hogy elkerülje a visszautalt ellenőrző díjakat a kiskereskedőktől, feltételezve, hogy csekken fizet. Ha nincs folyószámlahitel-védelme, előfordulhat, hogy nem elegendő alap (NSF) díjat kell fizetnie a banknak, és egy további visszaadott ellenérték díjat kell fizetnie a kiskereskedőnek. Végső soron a ChexSystems fájlban negatív jelentésekkel találkozhatsz.
A folyószámlahitel költsége
A bankok általában nem kínálnak ingyenes devizakötelezettséget. Részben díjat számítanak fel arra, hogy megakadályozzák a szolgáltatás visszaéléséért és azért, mert bevételt hoz létre a bank számára. Győződjön meg róla, hogy megértette a potenciális költségeket, mielőtt hozzáadná a folyószámlahitel-védelmi funkciót fiókjához. A díj jellemzően hasonló lesz a bank nem elegendő alapok díja.
Ezután kamatköltségek merülhetnek fel. A folyószámlahitel-tervtől függően a folyószámlahitel összege "kölcsönnek" minősül. Ebben az esetben a bank felszámolja a kamatot, amíg vissza nem fizet. Ez az opció, amelyet folyószámlahitelként használnak , rendszerint olcsóbb, mint a folyószámla lekötéséért fizetett átalánydíj.
Végül, ha túl gyakran alkalmazza a túlzott árengedményt, akkor megengedheti, hogy olyan rossz szokásokba kerülhessen, amelyek az életük során sokkal többet költenek. A folyószámlahitel-védelemtől függően jele lehet annak, hogy profitálhat a pénztárfolyam jobb kezelésében.
Bár a visszavont csekkek nem jelennek meg azonnal a hiteljelentésére , hatással lehetnek arra, hogy a kis bankok és a hitelszövetkezetek hogyan értékelik a hitelképességét. Rengeteg pénzt is költhetnek, polgári és büntetőjogi felelősséget vállalhatnak , és végül károthatják a hitelt.
A díjak minimalizálása
Ha úgy találja, hogy a legjobb megoldást kínálja egy folyószámlahitel-védelmi programmal, vásároljon különböző bankokat a költségek minimalizálása érdekében. Végül is jobb, ha a lehető legtöbb pénzt megtartanád a többi költségnél, ahelyett, hogy fedezné a visszautasított díjakat. Az alábbiakban találsz néhány kérdést a bankok felkérésére, amelyek segítenek megtalálni a legjobb folyószámlahitel-tervet:
Van folyószámlahitel kamat vagy átalánydíj? Attól függően, hogy a folyószámlahitel gyakorisága és a folyószámlahitel összege milyen mértékben tapasztalható, az egyik módszer kisebb költséggel járhat, mint a másik.
Összehasonlíthatja a folyószámláját olyan forrás forrásaival, amelyet a folyószámlahitel előtt használnak? Ha hitelkártyát csatolhat, vagy még jobb megtakarítási számlát vezethet be, akkor elkerülheti a folyószámlahitel díjait.
Lehetne előnyösebb a folyószámlahitel? Kérdezze meg bankja, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésére az Ön számára. Pontosan megismerheti az egyes folyamatok működését és az egyes választások következményeit.
Amint azt feltételezed, a folyószámlahitel-költségek minimalizálása a legjobb módja a folyószámlahitelek megelőzése. A pénzügyi nyilvántartás segítségével végzett alapvető pénzügyi nyomon követés mellett a bankszámlaegyenlegeit bankkártyákon vagy banki alkalmazásokon keresztül is használhatja bankszámlaegyenlegének ellenőrzésére, hogy ellenőrizze a pénzeszközöket a folyószámláján.
Ha tudod, hogy a közeljövőben pénzbevágás lesz, elősegítheti a helyzet proaktív kezelését. Miután a költségkeret azt mondja, hogy alacsony a készpénz, keresse meg a módját, hogy a kifizetés esedékességi napjait néhány további napot ki tudja terjeszteni.
Meghívhatja a pártot, amelyiknek tartozik egy csekknek, például egy hitelkártya-társaságnak, diákhitelezőnek vagy közüzemi vállalatnak, fel kell tüntetnie a jelenlegi, ideiglenes készpénzszükségletét, és kérdezze meg, várjon-e néhány napot a kifizetésért. Bölcs dolog azt is megkérdezni, hogy lemondhatnak-e a késedelmi díjakról, mióta felhívta őket, hogy tudassa velük.
A problémákat akkor is minimálisra csökkentheti, ha gyakori lapjait tartja az egyenlegszámláján, és figyelembe veszi az Ön által már megírt, de még nem törölt bankszámlákat.
A hitelkeret illetéktelen?
2010 júliusában a szövetségi törvény megváltoztatta a bankok és a hitelszövetségek számára a folyószámlahitel díját. Ismét a bankok automatikusan hozzáadták a folyószámlahitel-védelmet a számlájához, és általában nem volt lehetőség lemondani a "védelemről".
Ennek eredményeképpen a fogyasztók milliárdokat fizettek a bankok számára a számlájuk egyszerű hibáiból. A gyakori példa a $ 38 latte- $ 3 a kávé és a $ 35 a folyószámlahitel díjat.
A bankoknak ki kellett kapcsolniuk a folyószámlahitel funkciót, és csak akkor ajánlották fel a szolgáltatást az ügyfeleknek, akik beiratkoztak, de az ügyfelek bizonyos esetekben továbbra is fizetnek folyószámlahitel díjakat. Két helyzet valószínűleg váratlan folyószámlahitel okozhat:
A bank megszegi a törvényt, és illegálisan felszámolja az ügyfeleket, ami valószínűtlen, de minden bizonnyal történt
A tettes nem volt a "folyószámlahitel" által lefedett "egyszeri" kifizetések egyike
Megkérdezheted, hogy a törvénynek szélesebb körben kell-e definiálnia a folyószámlahiteleket, de a jelenlegi törvény nem véd meg bizonyos típusú folyószámlahitelektől, mint például az ismétlődő kifizetések, amelyek a számlaegyenlege nullára húzódnak.