Az adókötelezettség a nyugdíjazás forrásától függ
Levonások és mentességek
Teljes mértékben kihasználja a szabványos vagy tételes levonásokat és személyes mentességeket. Mindezek segítenek meghatározni, hogy mennyi jövedelme adómentes. A nyugdíjasok az adóköteles disztribúciókat a jelzálogkölcsön, az ingatlanadók és az egészségügyi kiadások koordinálásával koordinálhatják.
A nyugdíjas járulékok gyorsítása
Fontolja meg a nyugdíjazási eloszlások felgyorsítását, ha sok rendelkezésre álló levonással rendelkezik. Lehet vonni több nyugdíjazási alapot, mint amire szüksége van egy olyan évben, amikor levonása meghaladja az adóköteles jövedelmet. Ha egy nagyobb összegű bevételt választasz, akkor a jövő évében elkerülheti a potenciálisan több adót, ha később már nulla vagy alacsony adókulcsot alkalmaz.
Határozza meg a nyugdíjazási terv elosztását
Ennek a stratégiának a másik oldala, hogy elhalasztja nyugdíjazási tervének elosztását addig, amíg szükséged van rájuk, vagy az adótörvények megkövetelik. Az adóköteles eloszlások minimálisra csökkentése több bevételt eredményez a jövő adóévére, ha azt várja, hogy akkor alacsonyabb adóbevallásba esik.
Az adózóknak el kell kezdeniük a 401 (k) s és a hagyományos IRA-tervek forrásainak visszavonását, amikor elérik a 70 1/2 életévét. Az elosztásnak az évnek az évét követő év április 1-ig kell kezdődnie, amelyben eléri a születésnapot. Ez a "szükséges kezdő dátum". A legkisebb összeg, amelyet el kell osztani, a fiók egyenlege osztva az IRS által közzétett 590-es publikációban szereplő várható élettartammal.
A webalapú számológépek segítségével megbecsülheti a szükséges minimális terjesztéseket. Tervezze meg legalább az IRA és a 401 (k) számlákhoz szükséges minimális összeg visszavonását. A Roth IRA-k és a kijelölt Roth 401 (k) számlák mentesülnek a minimális elosztási szabályok alól.
Az Idősek Adójóváírása
Ne hagyja figyelmen kívül az időskorú hiteleket . Ezt a különleges adójóváírást a 65 éves vagy annál idősebb adóalanyok igényelhetik, de erre jogosultak gondos tervezést igényelnek - a korrigált bruttó jövedelmének bizonyos határok alá kell esnie.
Maximális adómentes jövedelem
Az adófizetők 250 000 dollár értékben kizárhatják a tőkejövedelem adóját, amikor eladják a fő otthonukat . Ez a szám megduplázódik 500 000 dollárra, ha házas vagy. Az önkormányzati kötvényekből származó kamat szintén adómentes.
A nyugdíjazási jövedelem adóztatása
A nyugdíjasok gyakran különböző forrásokból, köztük a társadalombiztosítási ellátásokból és a nyugdíjakból, járadékból, IRA-ból és egyéb nyugdíjazási tervekből származó jövedelemből származnak. Mindegyikre kissé eltérő adószabályok vonatkoznak.
Szociális biztonság
Társadalombiztosítási juttatásai lehetnek teljesen adómentesek vagy részlegesen adómentesek az összes forrásból származó összes jövedelmétől függően. Annak megállapítása, hogy a juttatások közül mennyi lesz az adóköteles jövedelem része, amely valamilyen matematikát tartalmaz , de érdemes megtenni a tervezési célokra, és a számításokat mindenképpen adóidőben kell elvégeznie.
Nyugdíj vagy nyugdíjjövedelem
Nyugdíj vagy járadékból származó jövedelme lehet akár teljes, akár részben adóköteles.
Az Ön juttatásai teljes mértékben adókötelesek, ha a nyugdíjának minden hozzájárulását adófizetési késedelem nélkül teszik. De ha valamilyen adózás utáni dollárt vállalt a terv finanszírozásához, akkor a tervszerződésben valamilyen költségalapú lesz. A disztribúciók egy része a költségalapú adómentes visszatérítés lesz, és csak a fennmaradó rész lesz adóköteles jövedelem.
Az 575. IRS kiadvány, nyugdíj és nyugdíjjövedelem, átfogó tájékoztatást nyújt az adóalap megállapításáról, de a tervadminisztrátornak képesnek kell lennie kiszámítani az Ön nyugdíjelosztásának adóköteles részét. Vegye fel a kapcsolatot az adminisztrátorral, hogy megtudja, mi lesz a nyugdíjak, és hogy e kifizetések melyik részét fogják adókötelessé tenni.
IRA disztribúciók
Az Ön egyéni nyugdíjas számlájáról történő elosztás is teljes mértékben adóköteles, részben adóköteles, vagy teljesen adómentes. Az IRA típusától függ. Ha rendelkezik levonható hagyományos IRA-val , a terjesztések teljes mértékben adókötelesek. Ön adományokat eszközölt adólevonási dollár felhasználásával, és az adót mind a hozzájárulásokra, mind a bevételre halasztják, amíg visszavonják őket.
Ha van alapja a nem levonható hagyományos IRA-nak, a terjesztései részben adókötelesek lesznek. Az Ön elosztásának egy része a nem-levonható befektetés megtérülésének felel meg, és az adó vissza nem térítendő része.
A Roth IRA-k elosztása teljesen adómentes, amennyiben megfelel két alapvető követelménynek: Az első Roth IRA hozzájárulása legalább öt évvel történt az elosztás előtt, és az alapok elosztása az 59 éves életkor eltelte után történik.
401 (k) tervek
A munkáltatói 401 (k) terv szerinti elosztás teljes mértékben adóköteles, mivel a járulékokat az adóköteles jövedelmekből a befizetés időpontjában kizárták. A Roth 401 (k) számlák elosztása a Roth IRA disztribúcióival azonos.