Tudta, hogy mikor hagyja el a munkáltatóját, ha a vállalati nyugdíjas számláját az IRA-ra kívánja átszámolni - de nem töltse ki megfelelően a papírmunkát - akkor az indokolatlan adók fizetésével járhatna? (A megfelelően elvégzett átfutókkal nem fizetnek adót.)
01 IRA átverése a rossz út
Mi van akkor, ha ez megtörténik, és nincs meg a 40.000 dollár, ami miatt az IRA-nak vissza kell állítania az adóvisszatartást, amelyet most az IRS-nek küldtek? Nos, a 40.000 dollár visszatartott adót akkor tekintik adóköteles terjesztésként a fiókodból, és adót kell fizetned rajta - még akkor is, ha mindez az IRA átütemezése. (25 százalékos adókulcs, ami az év adókivetésénél 10 ezer dollár volt).
Ha 59 éven aluliak vagyunk, és ez megtörténik veled, 10 százalékos büntető adót kell fizetned. Ajjaj!
Hogyan kerüljük el ezt a nagy adóhibát? Amikor elhagyja a munkáltatót, helyesen kell átgondolni az alapokat .
02 Nem ismerem az RMD-ket (kötelező minimális eloszlások)
Ez igaz. Ha eléred a 70 ½ éves korosztályt, ha pénzed van a hagyományos IRA-kban - vagy más formális nyugdíjazási tervek, mint például a 401 (k) s vagy a 403 (b) s -, akkor meg kell osztani azokat. A visszavonni kívánt összeget az életkorán és a fiókegyenlegén alapuló képlet alapján határozza meg az előző év december 31-én.
Ahogy öregszik, minden évnél korábban meg kell szüntetnie a fennmaradó egyenleg nagyobb százalékát, mint amit az előző évben kellett visszavonnia.
Ha nem veszi fel a szükséges összeget? Büntetési adót fizethet az összegének legfeljebb 50% -áig!
A szükséges terjesztések az örökölt IRA-kra és az örökölt Roth IRA-kre is vonatkozhatnak akkor is, ha Ön 70 év alatt van.
03 A nyugdíjakra és társadalombiztosításra kivetett adó visszatartása
A nyugdíjjellegű bevételek legtöbb formája adóköteles . Például a nyugdíjjövedelem adóköteles jövedelem, és a társadalombiztosítási jövedelem is adóköteles lehet! Ezenkívül jelenteni fognak kamatot, osztalékot és tőkenyereséget minden nem nyugdíjas számláról.
Amikor visszavonul, ha nincs megfelelő összege a nyugdíjakból vagy a társadalombiztosítási bevételekből visszatartott adókból, meglepődhet, ha beadja az adókat. Adózási előrejelzést kell végrehajtania az adóköteles jövedelmek és adókulcsok becsléséhez, és győződjön meg arról, hogy a megfelelő összegeket visszatartotta.
04 Az adótervezés megkezdése előtt nyugdíjba vonulás
Az adótervezés nem jó, ha az év vége. Az alacsony jövedelmű évek különösen hasznosak lehetnek, és ezeket az előnyökhöz kell használnia. Soha nem jó munkahely elvesztése, vagy más módon kevesebb jövedelem, de adózási tervezési lehetőséget is jelenthet.
Ha egy évvel olyan magas levonásokkal, mint pl. A jelzálogkölcsön-levonással és az egészséggel kapcsolatos kiadásokkal - és az alacsony jövedelemmel rendelkező évre - van szüksége arra, hogy azt az Ön előnyére használja, ha az IRA egy részét Roth IRA-ba konvertálja, és kevéset fizet adómentes.
Ez megtakaríthat több ezer dollárt - de ez nem történik meg, hacsak nem az adótervezést az év végéig végzi. Az adótervezés segítheti a fészek tojását.
05 Az IRA-k előnyeinek kihasználása
Ismerje meg az IRA-szabályokat, és minden évben megnézze, hogy jogosultak-e IRA-t, nem levonható IRA-t vagy Roth IRA-t.
Azt is meg kell tudnia, hogy a vállalat nyugdíjazási terve felajánlja-e a Roth hozzájárulását (ez egy kijelölt Roth-fióknak hívható a 401 (k) terven keresztül).
A Roth járulékai az adózás után járnak, így nem csökkentik az éven túli adóköteles jövedelmüket, de amikor a pénzt a Roth nyugdíjazásából használja, a disztribúciók adómentesek.
Ráadásul a Roth IRA-kivonások nem szerepelnek a képletben, amely meghatározza, hogy a társadalombiztosítási jövedelmek mennyisége adóköteles.
06 Nem stratégiai szempontból kiválasztva hogyan és mikor kell visszavonni a jövedelmet
Miért adózási hiba ez? Nem megfelelő sorrendben a nyugdíjazási pénzed felhasználásával több ezer adót fizethet az adókban minden évben, mint amennyit meg kellene fizetned, ha olyan stratégián alapuló átrendeződéseket hoztál létre, amelyek a leginkább adóköteles jövedelmet kapnák.
Ez különösen akkor igaz, ha nincs nyugdíja és a legtöbb nyugdíjazás a társadalombiztosítási és IRA pénzből származik. Tapasztalt nyugdíjas tervezõ segíthet ebben a fajta tervezésben, és több adózás utáni nyugdíjazáshoz vezethet.