A nyugdíjas tervezők speciális tanácsot adnak a pénzeszközök elosztására
Mit csinál egy nyugdíjas tervező?
A pénzügyi tervezőkhöz hasonlóan az öregségi tervezőknek meg kell érteniük pénzügyi céljait; tudni fogja, mikor kell majd felhasználnia a pénzét, és mire fogja használni.
Ezenkívül az öregségi nyugdíjasnak világosan meg kell értenie, hogy a felhalmozódott pénzügyi eszközök, valamint az olyan egyéb források, mint például a nyugdíjak, a társadalombiztosítás, a részmunkaidős foglalkoztatás, az otthoni vagyon stb. amelyet olyan módon kell összeállítani, hogy megbízható havi fizetést eredményez, miután nyugdíjba vonul.
Ehhez mélyreható ismeretekre van szükség az adókra, a társadalombiztosításra és a nyugdíjazási tervre vonatkozóan; A tudás gyakran évekig tartó tapasztalatot és képzést igényel.
Milyen tanácsot adhat a nyugdíjas tervező?
A nyugdíjasok / tanácsadók tanácsot tudnak nyújtani:
- Mikor kell a társadalombiztosítási előnyöket a legjobban az Ön számára
- Milyen nyugdíjelosztási lehetőségek vannak az Ön számára
- Ha a járadék megfelelő befektetés az Ön számára
- Mely számlákat kap évekből történő kivonás, és milyen összegekben, hogy minimálisra csökkentsük a nyugdíjazási adót, amelyet fizetni fogunk
- Mekkora nyugdíjjövedelem, amit ésszerűen elvárható
- Melyik kivonási arány megfelelő, amikor hagyományos portfólióból pénzt vesz
- Mennyit kell a pénzed garantált befektetésekből?
- Milyen típusú adóköteles jövedelmek a beruházások
- Hogyan lehet átrendezni a beruházásokat az adóköteles jövedelem visszaszorítása érdekében
- Függetlenül attól, hogy hagyja el a pénzét a vállalata terveiben, vagy tekerje be egy IRA-fiókba
- Ha ki kell fizetnie a jelzálogot a nyugdíjazás előtt vagy közben
- Ha a fordított jelzálog jó választás az Ön számára
- Ha hosszú távú gondozási biztosításra van szüksége
- Függetlenül attól, hogy tartsd életbiztosításodat vagy sem
A jó nyugdíjas tervezők nem fognak ajánlásokat tenni mindaddig, amíg meg nem értik a várható időhorizontot, a befektetési tapasztalataikat, az Ön céljait, a befektetési kockázat toleranciáját, a garantált jövedelem iránti igényt és az összes jelenlegi erőforrás, például eszközök, kötelezettségek, valamint a jelenlegi és jövőbeli jövedelemforrások.
A jó öregségi tervezők szeretnék tudni, hol vannak az összes befektetései, így a portfólió egésze értelmes lesz, és optimalizálható lesz a nyugdíjazási jövedelem folyamatos növekedéséhez.
Mennyibe kerülnek nyugdíjas tervezők?
A nyugdíjas tervezők a következő módokon számolhatnak fel:
- Egy órai ráta
- A nyugdíjazási terv vagy a nyugdíjazási cash flow elszámolására szolgáló átalánydíj
- Negyedéves vagy éves biztosítási díj
- Az általuk kezelt eszközök százalékos aránya
- Az általuk vásárolt pénzügyi vagy biztosítási termékekért fizetett jutalék
- Díjak és jutalékok kombinációja
Mindig kérdezze meg a potenciális nyugdíjas tervezõt, hogy világos magyarázatot nyújtsanak arról, hogy hogyan fogják kompenzálni .
Mi a helyzet a hagyományos pénzügyi tervekkel vagy befektetési tanácsokkal?
A nyugdíjazás tervezés olyan szakterület, amely a pénzügyi tervezés szélesebb körébe tartozik, de nagyobb szakértelmet igényel.
A befektetési tanácsadás azzal kapcsolatos, hogy pénzt fektetnek be, de azok, akik befektetési tanácsadást nyújtanak, talán nem sok tervet kínálnak. Sok nyugdíjas tervezők befektetési tanácsadást, valamint szélesebb körű pénzügyi tervezési szolgáltatásokat kínálnak, de nem mindig működnek a másik oldalon.
Hogyan találom meg a jó nyugdíjas tervezőt?
Amikor interjút készítesz a lehetséges tervezőkről, keress olyan embert, aki szakértelemmel rendelkezik az adótervezéssel, a társadalombiztosítással és a nyugdíjazási visszavonási stratégiákkal kapcsolatban .
Képesnek kell lennie arra, hogy kidolgozzon egy ütemtervet és egy tervet, amely megmutatja, hogyan vehet pénzt adóhatékony módon, és képesnek kell lennie arra, hogy objektíven tanácsot adjon Önnek a garantált jövedelemtermékek használatáról, amelyek biztonságot generálhatnak.
Az egyik lehetőség a RIIA, a Nyugdíjazás Bevételi Iparszövetség. Ez a csoport az RMA-nak nevezett elnevezést vagy a nyugdíjgazdálkodási elemzőt kínálja. Átmentem a tananyagon, és megszereztem az RMA-jét 2010-ben. Ha szeretnél valakit, aki nyugdíjas tervezésre szakosodott, azt javasolnám, hogy keressen fel RMA jelöléssel rendelkező személyt; bár jelenleg csak néhányan szétszóródnak az egész országban.