És hiszed, akár nem, még a csúcsminőségű pénzügyi tanácsadók alkalmanként rágják a borítót. Ezért úgy döntöttünk, hogy megkérdezzük a pénzügyi tanácsadókat, hogy mi aggasztja őket leginkább -, és megtudja, hogyan helyezték el ezeket a félelmeket a helyükön.
A félelem: mi van, ha a gyermekeim nem hoznak létre pénzügyi sikerre?
"Három gyermeke van 13-tól 25-ig, és biztos akarok lenni abban, hogy jó kezdetre kerülnek" - mondja Kimberlee Orth, a Wilmingtonban, Delaware-ben az Ameriprise nevű magánjellegű tanácsadó. Valerie Newell, az Ohio Ohio-i Cincinnati RiverPoint Capital Management elnök-vezérigazgatója visszhangozta ezeket a félelmeket - aggódva amiatt, hogy az utódok (mint a millenniumi évekhez hasonlóan) túl kockázatosak lennének, mert első kézből látták a 2008-2009-es volatilitást. Amit én két fiamnak prédikáltam [az:]: hagyja abba a megtakarítást és kezdjen befektetni "- mondja Newell. "Be kell fektetni a befektetést, és ez azt jelenti, hogy oktassátok magatokat."
Squash: "A háztartásban nőttem fel, nem beszéltünk a pénzről" - mondja Orth. Éppen ezért ő és férje (pénzügyi tanácsadó is) minden nap vasárnap este pénzügyi összejövetelt hívnak össze az asztal körül. Beszélnek az előző hétről, az előjövőről és az esetleges nagy kiadásokról.
Például Orth lánya egy autót vásárol, így az egész családcsapat beszélgetést folytatott a megtakarításokról, a megfizethetőségről és a finanszírozásról. "Az a gyermek, aki az autót vásárolja, azonnali információt kap, a másik három hallja és hallgatja" - mondja. Egy másik ötlet? Jane Williams, a Sand Hill globális tanácsadói elnöke Palo Alto-ban, Kaliforniában két fia bevonásával járulékos pénzeszközöket ítéltek oda a jótékonysági szervezeteknek, akiket fontosnak tartottak.
Segített tanítani a gyerekeknek egy dollár értékét, és mennyire segítheti az adományt az emberek segítésére.
A félelem: mi van, ha nyugdíjazásom után élni fogok?
"A nyugdíjba vonulás küszöbe mindenki számára ideges," mondja Williams. "El fogjuk élni a forrásait?" Bármikor, amikor a megtakarításba merül, hogy rövidebb távú költségeket fizessen (mint egy felújítás vagy nyaralás), megkérdezi tőle, hogy ez veszélyben vagy kiegyensúlyozott módon teszi. Azt mondja, hogy ez állandó küzdelem, még egy olyan profi számára is, mint ő. Mark Curtis, a Greystone Consulting Wealth Tanácsadója, Palo Altoban is, a félelem nem annyira eléggé felhalmozódott, hanem a pénzt jövedelemforrássá alakítja át, amely addig tart, amíg ő (és ügyfelei) nem. "Amit ébren tartok éjjel, a későbbiekben az életben befektetek a jövedelem és a jövedelem pótlására" - mondja. "Az egyik dolog, amiről sokan gondolnak, beleértve a tanácsadókat is: Milyen jövedelmek néznek ki, ha nem akarok annyira dolgozni? Melyek azok a kihívások, amelyekkel a befektetési kilátásaimat személyesen a felhalmozásból és a növekedésből jövedelemvé alakítom. "
Squash: "Én szó szerint bevettem a meditációt, mert úgy gondolom, hálásnak kell lenned, amit neked van, és reálisnak kell lennie attól, amire valóban szükséged van" - mondja Williams.
"De ez nem jelenti azt, hogy nincs ... .3 reggel ébredés, ahol csak a fogát és aggodalmát kavarogom" - mondja, és megjegyzi, hogy ezek nagyrészt irracionálisak a megfelelő erőforrások és eszközök miatt. A javítás: tegyen valamit, legyen szó meditációról, rendszeres bejelentkezésekről a megtakarításokról, a pénzügyi tanácsadóval vagy a fentiekkel kapcsolatban. Tudja, hogy az aggodalmak nem mindig hátrányosak - bár "kezelnie kell, irányítania kell és racionálisnak kell lennie" - mondja Williams. "Megpróbálok rendszeresen emlékeztetni magamra, hogy az aggodalmam, hogy van, nagyrészt az én irányításom alatt áll, és hogy ha figyelmesek lennék és figyelni fogom a saját gondolataimat, fel tudom venni őket". ő mondja. Ami Curtist illeti, azt állítja, hogy kulcsfontosságú volt a nyugdíjazási beruházásokra vonatkozó gondolkodásmód megváltoztatása. Támogatja a főkötelezettet a felértékelődéstől való elválasztásról - megjegyezve, hogy még ha befektetései sem növekedtek volna értékben, még mindig jövedelemforrása lenne.
Ez biztonságosabbá teheti magát.
A félelem: mi van, ha nem hagyhatom figyelmen kívül a "zajt"? Élő smack-dab az információs korszak közepén, ami azt jelenti, hogy a média, a tartalom és az adatfolyam folyamatosan a kezünkben van. Curtis megszokta szokásait, hogy a Pacific Standard Time-ban marad éjfélkor, hogy leellenőrizhesse az ázsiai és az európai piacokat. "Aggódom:" Ne csináljunk bennünket ahhoz, hogy lássam a nagy képet "- mondja, és megjegyzi, hogy mindannyiunk számára fontos, hogy a befektetők hosszú távú figyelmet kapjanak , mert a továbbiakban , annál világosabbá válnak a trendek - és az a gondolat, hogy a rövid távú merülések nem befolyásolják a hosszú távú kimenetelét - válnak.
Squash: Váltson vissza telefonjáról, számítógépéről vagy televíziójáról meghatározott időtartamra. A pénzügyi félelmekre összpontosítva sokszorozhatják őket, mondja Curtis, különösen olyan kérdésekre, mint például: Eléggé teszek? Folytatom? Okos vagyok? "Felejtsd el mindezt" - mondja. "Időről-időre, amikor megcsikordulok, valószínűleg akkor is, ha megengedem, hogy valami külső kérdés merüljön fel." Kérdezd meg magadtól: Mire vagyok szakértő? A válasz magában foglalja: "magad, helyzeted, célok és célok" - mondja. - Tartsd azokat előre megfontoltan.
Hayden Field-szel