A "pénzügyi tervező" és a "pénzügyi tanácsadó" kifejezés általában ugyanazt jelenti. De természetesen nem minden pénzügyi tervező vagy pénzügyi tanácsadó egyaránt.
Az oktatás, a képzés és a szakmai tapasztalat szintje nagyban különbözik a kapott tanácsadás minőségétől. Néhányan saját pénzügyi tervezést végeznek, mások szakmai segítséget keresnek. A tapasztalt pénzügyi tervező általában segíteni tud a pénzügyi döntések minőségének javításában.
Ha szakmai segítséget igényel, akkor tudnia kell, hogy mire számíthat egy jó pénzügyi tervezőtől, és hogyan kell megmondani a különbséget az értékesítési személy és a pénzügyi tervezési tanácsadással megbízott és érvényes tanúsítással vagy megnevezéssel. A megfelelő professzionális tervező bérbeadása azzal kezdődik, hogy megértsék, mi a pénzügyi tervezés, és tudják, mire számíthatnak a bérlőtől.
Milyen pénzügyi tervezés
A pénzügyi tervezés a pénzügyi célok meghatározásának folyamata, például az, hogy tudni fogja, mikor kell majd felhasználni a pénzét, és mit fog használni, majd kidolgoz egy cselekvési tervet konkrét lépésekkel, amelyeket meg kell tenni a célokat.
A jó tanácsadáshoz a pénzügyi tervezőnek személyes és pénzügyi adatokat kell gyűjtenie magáról. Ezeket az adatokat olyan előrejelzések készítésére használják, amelyek megmutatják, mikor és miként érheti el célját. Ezek az előrejelzések az inflációra, a befektetések megtérülésére, a megtakarításra és az ön megszerzésére fordítandó reális becsléseken alapulnak.
Ha interjút készítesz egy pénzügyi tervezővel, aki egy adott befektetésről vagy termékről beszél, mielőtt először adatokat gyűjtött rólatok, és összeállít előrevetítéseket az Ön számára, akkor valószínűleg olyan emberrel beszél, aki inkább értékesítési személyként működik, mintsem pénzügyi tervezési szakemberként.
Milyen jó pénzügyi tervező van
A jó pénzügyi tervező tanácsot ad az alábbiak mindegyikéről:
- Mit kell tenned másképp
- Mennyit kell menteni
- Milyen típusú nyugdíjas számlákat kell használni (IRA, Roth, 401 (k) stb.)
- Milyen típusú jelzálog van, ha fizetnie kell, vagy refinanszírozni
- Milyen típusú és mennyi biztosításra van szüksége (ez magában foglalja az életbiztosítást, a hosszú távú gondozási biztosítást, a fogyatékosságot, és néhány tervezők is tanácsot adnak a vagyonról, a balesetről és az egészségbiztosításról)
- Mennyit tartani a sürgősségi pénztárban?
- Milyen változások javíthatják adózási helyzetüket
- Milyen hozamot kell keresnie a célok eléréséhez egy adott időkereten belül
- Legyen értelme, hogy később csökkentse az életet
- A befektetési kockázat mértéke megfelel a különböző típusú számláknak
Emellett sok pénzügyi tervező rendelkezik birtoktervezési tanácsadással és adótervezéssel. Kérje meg a pénzügyi tervezőt, hogy a fenti tételek közül melyikre vonatkozik, és kérdezze meg őket, hogy írják-e be tanácsukat.
Az ajánlások megszerzése mindig jó ötlet az íráshoz, mivel nem kérdőjelezi meg, hogy milyen intézkedés javasolt.
A jó pénzügyi tervező nem fog ajánlásokat tenni mindaddig, amíg meg nem értik a célokat, és hosszú távú pénzügyi tervet folytat. Ha találkozol valakivel, aki azonnal elkezdi beszélni egy pénzügyi termékről, akkor is, ha pénzügyi tervezőnek hívják magukat, valószínűbb, hogy pénzügyi értékesítő személy. A jó pénzügyi tervező összegyűjti a számlakivonatokat és adatokat a pénzügyi élet minden területén.
Hogyan számolják a pénzügyi tervezők
Meg fogja találni, hogy a díjak szerkezete változik. Általában a pénzügyi tervezők az alábbiak szerint díjat számítanak fel:
- Egy órai ráta
- Egy konkrét projekt befejezéséhez átalánydíj
- Negyedéves vagy éves biztosítási díj
- Az Ön nevében kezelt eszközök százalékában felszámított díj (Általában bárhol 2,0% -tól évente, és 50% -ig évente. Minél több eszközzel rendelkezik, annál alacsonyabb a díj.)
- Az általuk vásárolt pénzügyi vagy biztosítási termékekért fizetett jutalék
- Díjak és jutalékok kombinációja
Mindig kérje meg a pénzügyi tervezőt, hogy világos magyarázatot kapjon arról, hogy miként kompenzálják őket. Ha nyilvántartásba vett befektetési tanácsadóként dolgoznak, rendelkezniük kell egy ADV második résznek nevezett közzétételi dokumentummal, amely részletesen ismerteti az összes díjat és esetleges összeférhetetlenséget.
Pénzügyi tervezők is kínálnak befektetési tanácsokat
A befektetési tanácsadás általános ajánlást tartalmazhat arról, hogy milyen típusú eszközallokációs modellt kell követnie, konkrét ajánlásokat, amelyek alapján vásárolni és eladni. Néhány pénzügyi tervező befektetési tanácsadást és befektetéskezelési szolgáltatásokat is kínál, amelyek mellett a pénzügyi tervezést is. Kérjen egy potenciális pénzügyi tervezőt, ha konkrét befektetési tanácsokat ad, vagy csak tervezési szolgáltatásokat ajánl.