A díj csak jutalékot jelent.
A díjköteles tanácsadók rendelkeznek megbízási standarddal
Csak díjköteles tanácsadók vagy csak díjköteles pénzügyi tervezők szinte mindig megbízóként működnek.
A bizalomkötelezettségnek jogilag tanácsot kell adnia ügyfeleinek a legjobb érdekében.
Azt gondolná, hogy minden pénzügyi tanácsadó köteles tanácsot adni, ami az ügyfelek legjobb érdeke - de ez nem így van. A pénzügyi tanácsadó iparág többségének "alkalmassági szabványa" van. Az alkalmasság azt jelenti, hogy az ajánlásnak megfelelőnek kell lennie a pénzügyi státusz és a célok alapján - de ha egy termék a tanácsadót többet fizeti, és mindkettő alkalmas, ajánljuk a még többet fizető terméket, ha ez nem a legjobb választás az Ön számára a két lehetőség közül. Kérje meg a potenciális tanácsadót, ha megbízhatósági felelőssége van Önnel, vagy egy alkalmassági szabványt. Szeretné, ha a válasz bizalmi jellegű lenne.
2017 nyarától kezdődően, egy új, a munkanélküliségről szóló törvény szerint elkövetett igazságszolgáltatási okmány alapján, egy vagyonkezelői standard alkalmazható majdnem minden olyan pénzügyi tanácsadóra, aki nyugdíjas számlára ad tanácsot.
Ez az új bizalmi szabály azonban még mindig nem vonatkozik a nyugdíjazási számlákon kívüli befektetésekre nyújtott tanácsadásra. Ez azt jelenti, hogy olyan tanácsadót keresünk, aki tanácsot adhat a legjobb érdeklődésre, még mindig meg kell tennie a házi feladatát.
Hogyan kompenzálják a díjfizető tanácsadókat
A díjköteles pénzügyi tanácsadó nem kap kártérítést egy brókercégtől, egy befektetési alap társaságtól, egy biztosítótól vagy bármilyen más forrásból, amely nem Öntől származik.
Ők és az Ön érdekeit képviselik, amikor tanácsot adnak neked. Úgy gondolom, érdemes csak díjazású tanácsadókat keresni, végül is gondolkodni azon, hogy honnan származik a bónusz, és ez eléggé megmondja, hol fekszik a hűségük.
A csak díjköteles tanácsadónak lehet egy olyan aránya, amely az Ön által kezelt vagyonuk egy százalékos arányán alapul, így minden negyedévben terhelődik a számlájáról, vagy lapos éves díj vagy óránkénti díj lehet.
Egyes pénzügyi tanácsadók a "díj alapú" kifejezést használják annak leírására, hogy hogyan fizetik szolgáltatásaikat. A díj alapú nem ugyanaz, mint a "díjszabás".
A díj alapú nem ugyanaz, mint a díj
A díj alapú pénzügyi tanácsadó az Ön által fizetett díjakat, valamint a brókercég, a befektetési alapkezelő társaság, a biztosító vagy a befektetési partnerség által fizetett jutalékokat veheti igénybe. Ezeket a díjakat közzé kell tenni Önnek.
Számos tanácsadó, aki a "díj alapú" kifejezést használja, valami kezelt fiókot nevez . A kezelt számlán belül kínált befektetések ösztönzőket tudnak fizetni a vállalatnak, amelyre a tanácsadó dolgozik, ami azt jelenti, hogy nem lehet olyan objektív, mint amilyennek tűnik.
Annak ellenére, hogy mind a díjköteles, mind a díj alapú pénzügyi tanácsadók rendelkezhetnek olyan számlákkal, amelyekkel kezelik, ahol az eszközök egy százalékát töltik fel, az e számlákon belüli befektetések nagyon eltérőek lehetnek.
A kizárólag díjköteles pénzügyi tanácsadóknak joga van arra, hogy kiválasszák a legjobb érdeklődésre számot tartó befektetéseket. Tipikusan olyan befektetéseket használnak, amelyek alacsony belső kiadásokat tartalmaznak, például nem terhelő befektetési alapokat, készleteket és kötvényeket; amelyek 12 (b) 1 díjat nem tartalmaznak.
Függetlenül attól, hogy hogyan kompenzálják őket, a pénzügyi tanácsadók az általuk kínált szolgáltatásokban különböznek. Néhányan csak befektetési menedzsmentet kínálnak, míg mások a pénzügyi tervezés részét képezik kínálatuknak, és néhány szakember, például a nyugdíjas tervezést specializálta. Fontos eldönteni, hogy milyen típusú pénzügyi szolgáltatásokra van szüksége, hogy tudja, milyen típusú tanácsadót keres.
Hol találhat egy díjfizető tanácsadót?
Sok díjköteles tanácsadó tartozik a NAPFA, a Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetségéhez tartozó egyesülethez.
A tanácsadók csak akkor csatlakozhatnak a NAPFA-hoz, ha csak díjköteles pénzügyi tanácsadók. A NAPFA keresési funkciót kínál a weboldalán, amely segítségével csak díjköteles tanácsadót kereshet Ön közelében.