Hasznos információk, amelyek segítenek meghatározni, hogy a HSA megfelelő-e Önnek
Az egészségmegtakarítási számlák (HSA) a munkáltató által szponzorált egészségügyi tervek, amelyeket a szövetségi jogszabályok hoztak létre 2003-ban. A HSA nagyon hasonlít egy megtakarítási számlára, amelyet jellemzően a bankok vagy a biztosítótársaságok tartanak fenn és kezelnek.
A HSA háromszoros adómegtakarítást kínál, és rendkívül előnyös lehet az alkalmazottak számára, ha ki kell fizetniük egy súlyos számlát orvosi vészhelyzet miatt. A HSA számos olyan egészségügyi kiadást is fedez, amelyekre a hagyományos munkavállalói egészségbiztosítás nem vonatkozik.
Bár nagyszerűnek tűnik, hogy olyan tervet kínál, amely ilyen értékes adómegtakarítást és széles körű szolgáltatásokat nyújt, fontos megérteni a HSA minden részletét, mielőtt meghatározná, helyes-e Önnek.
1. Ki hozhat létre HSA-t?
A munkáltató által szponzorált munkatársak gyakran választhatnak HSA-t egy menüből. Bárki, aki önálló, akkor is kiválaszthatja ezt a fajta tervet. De fontos megérteni, hogy Ön munkavállaló vagy önálló vállalkozó, akkor egy nagymértékben leépíthető egészségügyi tervnek (HDHP) kell lefednie egy HSA létrehozása érdekében . A HDHP olyan egészségbiztosítási terv, amelynek az átlagosnál magasabb átlagos minimális levonható összege van. A HDHP-k közül három fontos dolog:
- az egyén számára a HDHP minimális levonható összeg 1300 dollár és 2600 dollár egy család számára (2015-ben, indexként);
- a HDHP lefedettsége lehet hagyományos fő egészségügyi terv, HMO, PPO stb., amennyiben nem terjed ki az első dollárbeli orvosi költségekre (a megelőző ellátás kivételével); és
- nem terjed ki semmilyen más átfogó orvosi terv, sem a Medicare beiratkozása (a HSA fenntartható a Medicare beiratkozása után, de a hozzájárulások nem folytathatók).
2. Ki az a legmegfelelőbb HSA?
Úgy tűnik, hogy egy HSA leginkább vonzó lenne egy olyan magánszemélyhez vagy családhoz, amely viszonylag szerény orvosi ellátási költségekkel rendelkezik, engedheti meg magának egy nagymértékű orvosi tervet, és kihasználhatja az egészségmegtakarítási számla jelentős adókedvezményeit.
Fontos, hogy minden alkalmazott összehasonlítsa a HSA-t más egészségügyi tervekkel.
3. Éves hozzájárulási korlátok.
A HSA hozzájárulásokra vonatkozó éves hozzájárulási limit (2015-ben, indexáltként) 3,350 $ (egyéni) és 6,650 $ (család).
4. Fogadja a járulékokat.
Az 55 éves és annál idősebb személyek esetében további felzárkóztató hozzájárulások engedélyezettek. 2015-re (indexáltként) ez az összeg 1000 dollár. A HSA-nak minden hozzájárulásnak le kell állnia, ha az egyén jogosult lesz a Medicare-ra.
5. Adólevonási hozzájárulások .
A HSA egyik legvonzóbb tulajdonsága az, hogy adómentességet nyújthat be egy egészségmegtakarítási számlára, amely kamatot kereshet.
6. A HSA eredményei nem adókötelesek.
7. Adómentes kivonás.
A HSA-ból való kivonás adómentes alapon történhet mindaddig, amíg azokat képzett orvosi költségek fedezésére használják fel. Ha nem használják az orvosi költségeket, a kivonások adóköteles jövedelem.
8. Minősített kivonási szankciók.
Ha a HSA tulajdonosa 65 éves korukig visszavonja a nem orvosi költségeket, további 20% -os adójóváírást szab a nem minősített visszavonás összegére.
9. Használja vagy elveszítheti?
Sok munkáltató által támogatott megtakarítási tervvel ellentétben a HSA lehetővé teszi számodra, hogy pénzt költse el, amelyet nem költenek december 31-ig.
10. Jóváhagyott egészségügyi kiadások.
Több száz IRS által jóváhagyott egészségügyi kiadások és néhány egészségbiztosítás levonható és együttes biztosítási fedezi. Például nem-kozmetikai fogászati kezelések, mankók, hallókészülékek, lézeres szemműtétek, kontaktlencsék, szemüvegek, chiropractic care, akupunktúra és fizikoterápia mind a HSA.
Van egy HSA az Ön számára? Vannak más lehetőségek is ? Ha megengedhet magának egy magas levonható egészségügyi tervet, a HSA biztosítja az adómegtakarítás háromszoros koronáját, ami minden adófizető zsebében bónusz.
Közzététel: Ez az információ csak tájékoztató jellegű forrásként szolgál Önnek. A bemutatásra a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerül sor, és nem minden befektető számára alkalmas.
A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is. Ezeknek az információknak nem célja és nem képezheti az elsődleges alapot az esetleges befektetési döntésekhez. Mindig konzultáljon saját jogi, adó- vagy befektetési tanácsadójával, mielőtt bármilyen befektetési / adót / ingatlan / pénzügyi tervezés megfontolását vagy döntéseit megteszi.