Ha keres befektetési tanácsadót, ismerd meg ezeket a feltételeket
Tehát, hogyan választja ki azt a befektetési tanácsadót , amelyre megbízhat? És hogyan találja meg azt a tanácsadót, aki legitim módon felkéri érdeklődését az övék felett?
Ha végzett egy kutatást az ideális tanácsadó keresésével kapcsolatban, talán két olyan szót is megbotlottam, amelyek úgy hangzik, mintha ugyanazt jelentenék, de a valóságban nagyon eltérő definíciók vannak. Ezek a szavak a megbízhatóság és az alkalmasság. Fontos megérteni a különbségtételt azok között a tanácsadók között, akiket egy bizalmi rendtartásnak tartanak, szemben azokkal, akik megfelelnek az alkalmassági követelményeknek, különösen mielőtt kiválasztaná valakit, akinek megbíznia kell pénzének kezelésében.
bizalmon alapuló
A vagyonkezelői standardot 1940-ben hozták létre a befektetési tanácsadókról szóló törvény részeként. Ez a szabvány, amelyet a SEC vagy az állami értékpapír-szabályozók szabályoznak, azt állítja, hogy a befektetési tanácsadók olyan szabványokhoz kötődnek, amelyek megkövetelik számukra, hogy ügyfeleik érdekeit a sajátjuk fölé tegyék. A következő szabályok az Igazgatósági Szabályzat alá tartoznak:
- A tanácsadó köteles az ügyfelének az érdeklődését alávetni.
- A tanácsadónak tilos az értékpapírok megvásárlása a számlájára, mielőtt az ügyfeleket megvásárolná.
- A tanácsadónak mindent meg kell tennie annak érdekében, hogy a befektetési tanácsokat pontos és teljes körű információkkal lehessen elvégezni. Az elemzésnek minél alaposabbnak kell lennie.
- A tanácsadónak el kell kerülnie az érdekellentéteket. Fiduciáriumként a tanácsadónak minden összeférhetetlenséget vagy potenciális összeférhetetlenséget fel kell tárnia.
Alkalmasság
Habár a két kifejezés hasonló lehet, különbség van az alkalmasság és a megbízhatóság között. Az alkalmasság csak olyan ajánlásokat tesz, amelyek megfelelnek a mögöttes ügyfél érdekeinek. Itt további tudnivalók:
- Ahelyett, hogy érdeklődését az ügyféllel alacsonyabbra kellene helyezni, az alkalmassági szabvány csak azt követeli meg, hogy a tanácsadónak ésszerűen meg kell győződnie arról, hogy a megfogalmazott ajánlások az ügyfél pénzügyi szükségleteinek, célkitűzéseinek és egyedi körülményeinek megfelelően alkalmasak az ügyfél számára.
- Az alkalmasság azt jelenti, hogy a tranzakciós költségek nem túlságosan magasak, vagy hogy egy ajánlás nem alkalmatlan az ügyfél számára.
- Túlzott kereskedelem, amely több jutalékot generál, vagy gyakran átvált a számlaeszközökre, hogy tranzakciós bevételt generáljon a tanácsadónak.
- A potenciális összeférhetetlenség feltárásának szükségessége nem annyira szigorú követelmény, mint egy bizalmi szervezetnél.
- Az ügyfélnek szóló befektetésnek csak alkalmasnak kell lennie; nem feltétlenül kell összeegyeztetni az egyéni befektető célkitűzéseivel és profiljával.
- A díj alapú befektetési tanácsadókat ösztönözhetik arra, hogy saját termékeiket eladják az olyan versenytárs termékek előtt, amelyek alacsonyabb költséggel járhatnak. Így jutnak el a jutalékaikhoz.
Alsó sor
Ha érdekelt befektetési tanácsadót keres, aki köteles betartani a megbízhatósági szabványt, akkor egy remek hely, ha csak díjköteles pénzügyi tervezőt keres. Csak díjazású tervezők és tanácsadók nem értékesítenek befektetési termékeket, és nem vállalnak jutalékot. A díjköteles tervezők csak rögzített árat számolnak fel, és nem termelnek semmilyen terméket. Tanácsadásukat a legmagasabb színvonalon tartják, és kötelesek ügyfeleik érdekeit felemelni. Ha csak egy díjköteles pénzügyi tervezőt szeretne keresni, keresse fel a Népi Pénzügyi Tanácsadó Egyesületet a www.NAPFA.org címen.
Közzététel: Ez az információ csak tájékoztató jellegű forrásként szolgál Önnek. A bemutatásra a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül kerül sor, és nem minden befektető számára alkalmas.
A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is. Ezeknek az információknak nem célja és nem képezheti az elsődleges alapot az esetleges befektetési döntésekhez. Mindig konzultáljon saját jogi, adó- vagy befektetési tanácsadójával, mielőtt bármilyen befektetési / adót / ingatlan / pénzügyi tervezés megfontolását vagy döntéseit megteszi.