Ne használd a Home Equity-t a Hitelkártyák kiegyenlítésére
Nem is olyan régen az otthoni saját tőke finanszírozása, hogy mindent finanszírozza az üdülésekről az adósság megszilárdítására. Papíron gyakran jó ötletnek tűnik, mert egy rejtett pénzre egy olcsó, alacsony kamatozású árfolyamra tehet szert. És mikor jön a hitelkártya-adósság megszilárdítása ez úgy tűnik, mint egy nem-brainer. Ha megszabadulhat az összes magas kamatozású kártyától, és egy olyan kifizetést hozhat, amelynek szép alacsony aránya jó lenne, igaz?
Nem olyan gyorsan. A módszerrel járó nagy probléma a biztosított és a nem fedezett adósság közötti különbséggel függ össze. A hitelkártyák nem garantáltak, így nincs biztosíték a kártyára. Ha nem tudja kifizetni a hitelkártyáját, előfordulhat, hogy el kell viselnie a gyűjteményhívásokat és a hitelezési pontok károsodását, de ez a terjedelméről szól.
Ha egy jelzálogról vagy autóhitelről beszélünk, akkor bizalmas adóssággal foglalkozunk.
Ez csak azt jelenti, hogy az alapul szolgáló eszközt a kölcsön fedezeteként használják. Most, ha nem sikerül kifizetéseket végrehajtania, a bank elveszíti a házat. Ha nem tudja visszafizetni az otthoni hiteleket vagy hitelkeretet, kénytelen lesz eladni a házat, hogy a bank visszaszerezze a pénzt. Ahogy láthatja, ha otthoni hiteleket használ, hogy kiegyenlítse a hitelkártyáit, akkor csak a biztosított adóssággal fedezett fedezetlen adósságot forgalmazta, és akkor is elveszítheti otthonát, ha nem tud lépést tartani a kifizetésekkel.
Ne érintse meg a 401 (k)
Ha van egy 401 (k) terv a munkahelyen, jó esély van rá, hogy hitelből kölcsönözhess . Ezek a hitelek gyakran jó ötletnek tűnnek, mert csak a saját pénzedet veszi kölcsön, és idővel visszafizet. Tehát lényegében kölcsönözhetsz pénzt vonzó feltételekkel, fizetheted ki a magas kamatozású adósságodat, majd néhány éven belül pótolhatod a 401 (k) -t. Ismét úgy tűnik, mintha egy jó stratégia lenne először, de sok gond van ezzel az ötlettel.
Először is, ez a pénz nyugdíjba vonulást jelent, és idő kell, hogy növekedjen. Ha pénzt kölcsönöz a nyugdíjazási tervből, akkor lényegében elveszíti azt, amit befektett, és hiányzik minden potenciális érdeklődésről vagy növekedésről, amelyet egyébként látott volna. Még akkor is, ha nem tűnik nagy ügynek, akkor hosszú távon jelentős következményei lehetnek.
A másik dolog, hogy fontolja meg a következményeket, ha elhagyja vagy elveszíti a munkáját. Ezeket a kölcsönöket leginkább a felmondás után 60-90 napon belül teljes egészében vissza kell fizetni. Ha a kölcsönt nem teljes egészében kifizetik, akkor elosztásként kezelik. Az elosztások adókötelesek, és ha Ön 59,5 évesnél fiatalabb, további 10% -os korai visszavonási büntetésnek van alávetve.
Ez miatt az IRS 30% -át vagy annál többet hagyhat a hitelén. Jaj! Ez egy váratlan, több ezer dolláros összegű adóbevallást eredményezhet.
Ha van egy régi 401 (k) egy múltbeli munka, akkor csábító, hogy készpénzt, és használja a pénzt, hogy fizesse ki az adósságot. Ismét ezáltal a nyugdíjazást veszélybe sodorva csökkenti, hogy mennyi pénzt fektetett be és dolgozik a növekedésben. Nem csak ez, de ugyanazok az adók és büntetések lennének érvényesek, így a pénzed 30% -át dobhatod el.
Jobb módja az adósság kiegyenlítésére
Míg az otthoni saját tőke felhasználásával és a nyugdíjas fészek tojása elleni harcban nem a legjobb módja az adósság kifizetésének, még mindig sok jó alternatíva van.
Először hozz létre egy költségvetést . Az egyetlen legjobb dolog, amit tehetünk, hogy segítsünk az adósságának kifizetésében, hogy reális költségvetést hozzunk létre, amely felszabadít néhány extra pénzt, amelyet a hitelkártyás fizetésekre lehet alkalmazni.
A költségkeretnél több ingyenes pénz van, mint gondolná, ezért keressen módot arra, hogy megtalálja a rejtett készpénz egy részét .
Ezután havonta többet kell fizetnie, mint a minimális fizetés . Ha csak a minimális fizetést teszed a hitelkártyádon, akkor nem sokkal többet fizetsz, mint a finanszírozási díjak kifizetését. Ez azt jelenti, hogy sok éven át visszafizetjük ezt az adósságot.
Végül meg kell élni az Ön eszközei alatt. Ha megtalálja magát a hitelkártya adósságában, akkor jó esély arra, hogy meghaladta azt, amit megengedhettek. Ha olyan életstílust választasz, amely kevesebb pénzt költ, mint amennyit te, akkor jó úton lesz a pénzügyi biztonsághoz.