Többet fizet, mint a minimális pénzt takarít meg
Az egyik legköltségesebb hiba, amit a hitelkártyákkal megtehetsz, az a szokás, hogy minden hónapban csak a minimális esedékes összeget fizeti. Míg a minimális összeg megfizethető lehet; hosszú távon még több pénzt fog fizetni.
Hogyan számítják ki a minimális kifizetést?
Annak érdekében, hogy jobban megértsük, miért lehet ilyen költséges a minimálbér kifizetése, fontos megismerni, hogyan számítják ki a minimális kifizetést . Bár az egyes kártyák eltérő számítást alkalmazhatnak, mindegyikük az egyensúly egy bizonyos százalékát használja fel, mint elsődleges tényezőt.
Ez alacsony lehet, mint az adott időszak pénzügyi költségei , plusz az egyenleg 4-5% -át kitevő 1% -kal vagy annál magasabb szinten. Győződjön meg róla, hogy ellenőrzi a hitelkártyáit, hogy meghatározza a fizetés kiszámítását.
Példa
Például vessünk egy pillantást egy olyan hitelkártyára , amelynek összege $ 1,000, amelynek 18% -os APR-je van. Ha a kamatlábat tizenkét havi periódusra szünetelteti, 1,5% -os finanszírozási díjat kap havonta. Ehhez a példához azt a feltételezést is alkalmazzuk, hogy a kártya a minimális kifizetést a mérleg 2,5% -ával számolja ki.
Ez azt jelenti, hogy a minimális kifizetés az első hónapban 25 dollár, vagy 1000 x 2,5%. A kártya APR-je 18% vagy 1,5% havonta, ami azt jelenti, hogy a $ 25-os kifizetés csak 10 dollárt jelent a mérlegben, míg a másik 15 dollár fizeti az adott hónap finanszírozási díját. A következő hónapban a fennmaradó egyenleged már 990 dollár, így a következő minimális befizetésed 24,75 dollár (990 x 2,5%). Ehhez a fizetéshez 14,85 $ fedezi azt a havi finanszírozási díjat, miközben a mérleg 9,90 dollár.
Amint fent láthatja, csaknem 50 dollárt tett kifizetésekben, mégis csak 19,90 dollárral csökkentette egyenlegét. Ha továbbra is csak a minimális díjat fizetnének, és a kártya jellemzői változatlanok maradtak, akkor 153 hónapot vagy majdnem 13 évet vesz igénybe az 1000 dolláros kezdeti egyenleg kifizetése. Ez azt eredményezné, hogy 1115,41 dollárt fizetnének csak érdeklődésre, többet, mint az eredeti egyenleg összegét!
Tippek a hitelkártya kifizetéséhez
1. Minden hónapban többet fizet a minimális kifizetésért, még akkor is, ha ez csak egy kicsit extra. Például, ha a minimális kifizetés 40 dollár, akkor mindent megtesz annak érdekében, hogy legalább 50 USD-t fizessen. Valószínűleg nem veszi észre az extra tíz dollárt, de közvetlenül fizetni fogja a főkötelezettet, és növeli az adósság csökkentésének sebességét.
2. Ha jelenleg magas APR-t fizet a hitelkártyáján, fontolja meg az egyenleg átutalását a hitelkártyával alacsony vagy nincs APR-vel. Természetesen el szeretné olvasni a finom nyomtatást, hogy megtudja a megállapodás feltételeit, de ha van olyan hitelkártya, amelyről úgy gondolja, hogy gyorsan kifizethetné az APR emelését megelőzően, akkor miért nem alkalmazza teljes mértékben a befizetését a prémium, és nem a kamat?
3. Vegye figyelembe az egyes hitelkártyák különböző összegű tartozását. Két gondolatiskola van itt. Az egyik az, hogy először fizesse ki a hitelkártyát a legalacsonyabb egyenleggel - ez megkísérli motiválni a másik adósságot. Az érme másik oldala az, hogy valóban nem akarod, hogy a nagy hitelkártya-egyenleg tovább nőjön, ezért támadja meg az elsőt. A legjobb, ha havonta egyszerre többet fizethet ki minden egyes hitelkártyánál.
4. Ne felejtsd el, hogy az adósság spirális lehet az irányítástól. Éppen ezért kritikus fontosságú a teljes havi kiadások áttekintése. Ha vannak olyan területek, ahol csökkenteni tudjuk, és felhasználhatjuk ezt a pénzt a tartozásaik kifizetése helyett, akkor feltétlenül erre van szükség. Nehéz teljesen élvezni az életet, ha tudod, hogy sok adóssága folyamatosan lóg a fejeden. Lehet, hogy el kell mondania néhány vacsorát, tornatermi tagságot vagy más társadalmi tevékenységet, de érdemes lesz, ha a lehető leghamarabb kiütheted az adósságot.
Alsó sor
Nagyon könnyű hagyni az adósság felépülését, és mielőtt ismered, akkor belefulladtál. Rendkívül fontos, hogy olyan tervet készítsen, amely lehetővé teszi számodra, hogy kifizesse hitelkártyáit és élvezze az adósságmentes életet.