A hitelkártyák valós költsége

A hitelkártyák egyszerűvé teszik a vásárlást, de jelentős költségek mellett

A hitelkártya-ajánlatok nehezen ellenállnak. Kemény lenne, ha a legtöbb ember egy 50 cm-es, 2500 dollár értékű plazmatervet ajánlott fel hitelkártyával havonta csak 50 dollárért. Annak ellenére, hogy sokan megengedhetik maguknak az 50 dolláros havi kifizetést, lehet, hogy nem veszik észre, hogy többet fognak fizetni a kamatnál, mint a televíziózás eredeti költségén.

Az esedékes minimumfizetés költsége

Általános hiba, hogy hagyja magát szokni arra, hogy csak a minimális összeget fizesse ki, ami a hitelkártya számláján esedékes.

Egy kis havi befizetés jelentéktelennek tűnhet. Azonban a fizetés nem tűnik olyan jelentéktelennek, ha megérti a hitelkártyák és a kamatok tényleges költségét.

Tegyük fel, hogy tényleg elmentél, és megvásárolnál egy új plazmatévét 2500 dollárért. Olyan hitelkártyát használt, amelynek éves százalékos aránya (APR) 18 százalék volt. A minimális havi fizetés akár 50 dollár is lehet, akárcsak a fent említett példában, de ahhoz, hogy kiszámítsa az összes hosszú távú költségét, tudnia kell, hogy miként határozta meg minimális kifizetését.

A minimális kifizetések kiszámítása

A minimális kifizetést jellemzően a teljes egyenleg százalékának használatával határozzák meg. A százalékos összeg általában 2%, de a kártyától függően változhat. Ne feledje, hogy a minimális fizetés a kamatköltség és az eredeti tartozás felé halad. Ebben az esetben az eredeti összeg 2500 dollár volt.

A 2500 dolláros plazma televízió esetében az eredeti tartozásának 2 százaléka 50 dollár.

18 százalékos APR-vel a fizetése 38 dollárért járna, és 13 dollár a 2500 dolláros fizetési kötelezettségéig. Az első kifizetés után még 2487 USD tartozna. Az alapképlet:

1. Oszd meg 18 százalékot az év 360 napján, ami 0,05 százalék.
2. Szorozzon 0,05 százalékos időtartamot 30 naptári napig, ami 1,5.

1. Végül szorozzon 1,5-öt a 2500 dolláros eredeti egyenleggel, ami 37,50 $ (38 dolláros lekerekített) összeget jelent.

A vásárlás valós költsége

Ha havonta csak a teljes egyenlegének 2 százalékát fizette ki, akkor 334 hónapot kell fizetnie az adósságának kifizetésére. Más szóval, 28 évre lenne szükség ahhoz, hogy 2500 dolláros fizetési kötelezettséget fizessenek. A televízió valószínűleg sokáig abbahagyta a munkát, mielőtt kifizette volna.

Még akkor is, ha úgy döntött, hogy fizet 28 év, akkor is fizetett 5897 $ a kamat. Az 56 cm-es plazma televízió valódi költsége 8397 dollárra emelkedne.

Érdeklődés az Ön számára

Azonban képzeld el, mit keresett akkor, ha az 50 dollárt megtakarítási számlára tette 28 évig. Még a jelenlegi alacsony árak mellett is jelentős összeg lenne.

Tegyük fel például, hogy megkezdte a megtakarítási számlát, vagy megnyitotta a CD- t egy 5 százalékos árfolyamon, és havonta letétbe helyezte az 50 dollárt. Tegyük fel azt is, hogy mit fizetett volna be az adókból, 25% -os adókulccsal a keletkezett jövedelemre.

A teljes megtakarításod 29,648 dollár lett volna. 17,130 dollárt keresett volna kamatbevételből. Az összes adóköltséged 4,283 dollár lett volna. Adók után 12,847 dollárt tettél ki. Lehetett volna fizetni a televíziót készpénzben, és rengeteg pénz maradt.

Ne essen a hitelkártya csapdába

Sok magánszemély kísértést kap a hitelnyilvántartásból és az olyan ajánlatokból, amelyek túl jóak ahhoz, hogy igazak legyenek. Azonban, amikor megnézed a hosszú távú következményeket, az alacsony havi fizetési ajánlatok általában többet költenek Önnek.

Jó ötlet megtudni, hogy mennyi lenne a hitelkártya tranzakció , mielőtt a vásárlással megy keresztül. A hitel- és adósságkezelési számológép segítségével ellenőrizheti magát. Nézze meg a "minimális fizetési hitelkártya számológépet", amely megmondhatja:

• A teljes költség minimális kifizetésekkel
• Hány kifizetés szükséges ahhoz, hogy a teljes egyenleg kifizetése minimális kifizetéssel történjen
• Milyen különbségek befolyásolják a teljes költségeket?

A hitelnyújtó vállalatok általában nagy nyereséget termelnek, mivel teaser arányokat és alacsony minimális kifizetéseket kínálnak. Ez az egyik módja a jövedelmük megőrzésének, ha 10, 20 vagy akár 30 évig tartják a fogyasztókat adósságból.

Ahelyett, hogy növelné jövedelmüket, megfontolhatja a megtakarítási számla kiépítését azzal, hogy letétbe helyezi azt, amit a minimális havi kártyás fizetésekre fordított volna.

A hitelkártyák fontos szerepet játszhatnak az életünkben. Sürgősségi alapokat tudnak biztosítani egy súlyos autóbalesetért vagy más kritikus helyzetért, és lehetővé teszik, hogy gyorsan felépüljön a szükséglet idején. Ha hitelet kell használnia, minden hónapban fizesse meg számláját . Ha a kisebb összegű kifizetésekre támaszkodnia kell, legalább 10 dollárt kell fizetnie a minimális fizetés felett, és csak olyan tételeket kell fizetnie, amelyekkel valóban meg tud fizetni. Ez megtakaríthat több ezer dollárt a kamatdíjakban.