Az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy kiszabaduljon az adósságból
Talán a legveszélyesebb pénzügyi veszély, amelyet a fogyasztók szembesülnek, egyre nagyobb adósságot jelent. Az adósságválság olyan jelentősvé vált, hogy az átlagos amerikai család körülbelül 8 ezer dollárt hordoz hitelkártyás adósságként, és az amerikaiak mintegy 43% -a többet költ, mint amennyit évente keresnek.
Ez nem triviális statisztika. A sok fogyasztónak szóló forgó adósságnak nincs határideje, vagyis a legtöbbünk számára az adósságunk örökké tart.
Hogyan kell fizetni az adósságot?
Míg túl sok fogyasztó fordul némi kockázatos megoldásokhoz, mint például a konszolidációs hitelek vagy az adósságrendező társaságok , az adósságkezelés fogalmának az úgynevezett "adósság hógolyó" egyre népszerűbb. Ez az, ahol a kisebb egyenlegeket fizetik ki először, ezt követi a nagyobb egyenleg. Az adósság hógolyó használata az adósságból való kilábaláshoz több, mint egy divatos név, valójában egy módja annak, hogy szisztematikusan fizethessünk adósságait, és motiváló tényezője van beépítve. Ahogy kisebb adósságokat fizetsz, látod a sikert, és motiválja hogy ragaszkodj a tervhez.
Hogyan működik az adósság hógolyója
Így működik az adósság hógolyó; Példaként említsük meg, hogy öt aktuális adósságegyenleg van, amelyek közül az egyik 100 dollár, a másik pedig 500 dollár, kettő pedig 800 dollár, és egy dollárral fennálló egyenleg.
Mielőtt elkezdené ezt a folyamatot, a legjobb, ha egyáltalán lehetséges, be kell tartani és aktuálisan kell lennie az összes havi kifizetéshez. Az adósságok növekvő sorrendben történő felsorolásának folyamata fontos, ahogyan csak egy pillanatra fogunk látni. Ugyancsak kritikus fontosságú, hogy ne hozzunk új adósságot, amíg vállaljuk ezt a folyamatot.
Az adósságból való kivonulás lépésről-lépésre az, hogy csak a minimális kivételével minden adósságot meg kell fizetni . Példánkban azt mondjuk, hogy a legkisebb adósság, a 100 dolláros egyenlegünk havonta 10 dollár. Most jön a kemény rész, amely meghatározza, hogy mennyi pénzt engedhet meg magának, hogy hozzáadja a havi kifizetést a legkisebb egyenleghez. A legjobb választás az lenne, hogy megduplázzuk, 20 dollárra vagy annál többre, ha lehetséges. Mindazonáltal minden összeg segít. A minimálbérnél történő kifizetés csökkenti a számlát. Célunk szerint tegyük fel, hogy duplaan fizetünk, így minden hónapban egy extra $ 10 lesz a mérleg felé.
Ez azt jelenti, hogy a fennmaradó egyenleg kifizetése gyorsabban, valószínűleg hat hónap alatt vagy annál kevesebb lesz, még akkor is, ha ez az alacsony fizetés. Itt van, ahol az adósság hógolyójának szépsége rúg be, és valóban elkezdi segíteni valakit az adósságból kiszabni: a fizetés összegét, ebben az esetben a 20 dollárt, amely a legkisebb adósság felé halad, és a második legkisebb adósságra, most is gyorsabban lemondunk az adósságról.
Ha a második kifizetés, 500 dolláros egyenleggel, minimális 50 dolláros fizetéssel jár, most havonta további 20 dollárt fizetünk. Feltételezve, hogy a kifizetés 10 dollárja csak a finanszírozási díjakra irányul, ez még mindig 60 dollárt jelent havian közvetlenül az adósságra.
Ez azt jelenti, hogy még egy 500 dolláros egyenleg is kifizetésre kerül majd kb. 8 hónap alatt. Tehát most már mindössze két hónapot fizettünk ki mindössze 14 hónap alatt.
Itt van, ahol a hógolyó felveszi a sebességet. Meg tudjuk ismételni a folyamatot a két 800 dolláros adósságon. Ugyanazt a matematikát alkalmazva az extra 70 dollárt az egyik egyenlegre alkalmazzuk, a másik pedig az első adósságot hat hónapon belül fizeti, majd a másodikat kevesebb, mint négy hónapban fizeti ki, és most összesen Minden hónapban 205 dollár, ami alkalmazható a nagy 4 000 dolláros egyenlegre.
Csak azért, hogy ezt egyszerűvé tegyük, mondjuk, hogy a $ 4,000-os kifizetés 200 dollárral egy hónap, a 100 dollár pedig folyamatosan eltűnik a finanszírozási díjakból . Tehát hozzáadjuk a 205 dollárt a minimális kifizetéshez, amely a főkötelezett felé megy, és a teljes 4 000 dolláros egyenleg még mindig egy év alatt még magas kamatlábbal is kifizethető.
Szóval összefoglaljuk. 24 hónap múlva kifizettük az összes adósságunkat, kivéve a nagyot, majd körülbelül egy év telt el az utolsó nagy számlát megfizetni. Ez mindössze három év alatt összesen 6,000 dollár adósságot fizet, azzal, hogy nem tesz többet, mint minden tartozás minimális kifizetését, kivéve, hogy először 20 dollárral növelték a legkisebb összegeket. Míg a három év nem azonnali javítás, hihetetlenül rövid a kifizetésekhez képest, amelyek szó szerint örökké tartanak, ha csak folytatják a minimális kifizetéseket minden adósságra. De tudja, mi a legjobb része? Miután minden adósság kifizetésre került, hirtelen közel 600 dollárnyi extra van a zsebében havonta! Ez hosszú utat tehet egy vészhelyzeti alap létrehozásában , megtakarítva a nyugdíjazást, vagy félretéve a főiskolai képzést.