Például havidíjas számlák, élelmiszerek költségei vagy autós fizetés. Az érdeklődés szintén havonta (ha nem napi) esemény, és az ismétlődő kamatszámítások egy év alatt nagyszámúak.
Függetlenül attól, hogy kamatot fizet-e kamatozásra vagy megtakarítási számlára kamatozik-e, az éves kamatlábról a havi kamatlábra történő átváltási folyamat ugyanaz.
Oszd meg 12-ig
Az első lépés a havi kamatláb kiszámítása. Ehhez az éves kamatlábat 12 évre kell osztani 12 évre (lásd az alábbi példában a 4. lépést). A lépések végrehajtásához át kell alakítania a százalékos értéket decimális formátumba . Oszd meg az időtartamok számát: Egy éves időtartammal kezdődött, és 12 havi időszakot keres. Ugyanez a koncepció használható más idõszakokkal:
- Napi kamatlábak esetén oszd meg az éves kulcsot 360-ra (vagy 365-re, bankjától függően).
- Negyedéves kamatlábbal négyszer osztja az éves kamatlábat.
- Heti gyakoriság esetén ossza fel az éves összeget 52-tel.
Példa: feltételezzük, hogy évente 10 százalékkal fizetnek kamatokat. Mi a havi kamata és mennyit fizet (vagy keresni) 100 dollárért?
- Az éves kamatlábat százalékról decimálisra konvertálja (100-mal osztva)
- 10/100 = 0,1 havonta
- Ossza meg az éves kamatlábat 12-tel
- 0,10 / 12 = 0,0083
- Számolja ki a havi kamatot 100 dollárra
- 0,0083 x 100 dollár = 0,83 dollár
- A havi kamatlábat tizedes alakban vissza kell konvertálni egy százalékos értékre (100-szal való szorzással)
- 0,0083 x 100 = 0,83 százalék évente
Szeretné, ha a táblázatot ezzel a példával betöltötte? Tekintse meg az ingyenes havidíjas táblázatot, és készítsen egy másolatot a lapról a saját számok használatára. A fenti példa a legegyszerűbb módja a havi kamatlábak és költségek egy hónapra történő kiszámításának. De lehet, hogy nagyobb képet szeretne látni a pénzügyeiről. Sok hitel esetén a hitelegyenlege havonta változik. Automatikus, otthoni és személyi kölcsönök esetén fokozatosan fizeted ki egyenlegeidet az idő múlásával, általában havonta alacsonyabb egyenleggel.
Amortizáció
Ezt a folyamatot amortizációnak nevezik, és egy amortizációs táblázat segít kiszámolni (és megmutatja) pontosan, hogy mekkora kamatot fizet havonta. Idővel észreveheti, hogy a havi kamatköltségei csökkennek - és a kölcsön egyenlege felé halad.
A lakáshitelek bonyolultak lehetnek. Jó használni egy amortizációs ütemtervet, hogy megértsük a kamatköltségeket, de lehet, hogy extra munkát kell végezned ahhoz, hogy felmérjük a tényleges kamatlábat. Lehet, hogy ismeri a jelzálogjához tartozó APR-t, de az APR a kamatköltségek mellett (pl. Zárási költségek) is tartalmazhat további költségeket. Továbbá az állítható kamatlábú jelzálogok aránya megváltozhat.
Hitelkártyával több hónapon belül új díjakat és adósságot fizethet ki.
Mindezek a tevékenységek nehézkessé tehetik a számításokat, de még mindig érdemes tudni, hogy havi érdeklődésed felmerül. Sok esetben átlagos napi egyenleget használsz, ami az egyes napok egyenlegének összege és a napok számának hány napja (és a pénzügyi díj kiszámítása az átlagos napi egyenleg használatával történik). Más esetekben napi kamatot számítanak fel (így napi kamatlábat számítanak ki - nem havonta).
Bankszámlákon a kamatot a számlájára havonta, naponta vagy negyedévente lehet jóváírni. Használja ugyanazt a fenti számítást, ha havi (vagy egyéb) kamatlábat szeretne átszámítani, és szűkíti az arányt fiókegyenlegével. Győződjön meg róla, hogy a számításokban a kamatlábat használja - nem az éves százalékos hozamot (APY) .
Az APY beszámolói az összetételre, amely a kamatfizetés miatt növekszik .
Az APY magasabb lesz, mint a tényleges kamatláb, hacsak a kamat évente nem emelkedik , így pontatlan eredményt ad. Ez azt jelenti, hogy az APY megkönnyíti, hogy gyorsan megtudja, mennyit fog keresni évente egy megtakarítási számlán, kiegészítések és visszavonások nélkül.
Időszakos árak
Amint látja, a kamat kiszámítható havonta, napi, évente vagy bármely más időszak alatt. Bármelyik időszakot is használják, a számításokhoz használt kamatlábat rendszeres kamatlábnak nevezik. Leggyakrabban az éves kamatlábak között feltüntetett árakat láthatja, ezért a kérdéseid vagy a pénzügyi termékednek megfelelő időtartamú átváltásra van szüksége.