Ismerje meg, mennyit kellett volna megmentenie a nyugdíjazáshoz 30 évesen
Ha 20 éves korában vagy, és a kezdeti nyugdíj-megtakarítási tervével kezdjük, akkor a legjobb útmutatás gyakran az, amennyit csak tud. De talán jobb módot kereshet az idő előrehaladásának nyomon követésére.
Íme néhány általános iránymutatás, amellyel meghatározhatja, hogy mennyi legyen a nyugdíjazási fiókjaid 30 éves korában:
Használjon referenciaértékeket, hogy segítsen nyomon követni az elért haladást a pénzügyi függetlenség útján.
A Fidelity végzett egy tanulmányt, amely az életkor szerinti optimális nyugdíj-megtakarítási összegeket becsüli. Annak érdekében, hogy 67 éves korukban nyugdíjba vonulhassanak, azt becsülik, mennyit kell ideálisan megmentenie ahhoz, hogy megőrizze ugyanazt a kényelmes életmódot a nyugdíjazási évek alatt. A Fidelity azt javasolja, hogy a megtakarítás tényezője 1-szeres a fizetés 30 éves korban. A feltételezések beépített becslés szerint az, hogy mentse legalább 15 százaléka a jövedelem évente kezdődik 25 éves, befektetni több mint a felét a megtakarítások átlagosan a készletek az életed folyamán, nyugdíjba vonul 67 évesen, és tervezi, hogy fenntartja jelenlegi életmódját.
Tanulja meg, hogy a megtakarítási tényező miként hasonlít össze más korosztályokkal.
Ahhoz, hogy 67 évesen nyugdíjba vonulhasson ugyanazokkal a feltevésekkel, akkor ideális esetben 10-szer kellene megtakarítani a nyugdíjazásra megtakarított fizetést. Íme néhány javaslat a különböző életkorok számára.
Nyugdíj-megtakarítási mutatók az életkor és a megtakarítási tényezők szerint
| Ha korod van ... | A teljes öregségi megtakarítás , hogy "a pályán" nyugdíjba @ 67 kell körülbelül ... |
| 30 | Éves jövedelme 1-szerese |
| 35 | Éves jövedelme kétszerese |
| 40 | Az éves jövedelme háromszorosa |
| 45 | Éves jövedelme négyszerese |
| 50 | Az éves jövedelme 6-szorosa |
| 55 | Az éves jövedelme 7-szerese |
| 60 | Az éves bevételed 8-szorosa |
| 67 | 10 éves az éves jövedelme |
Forrás: Fidelity Investments
Egyéb nyugdíjas tervezés referenciaértékek:
A T. Rowe Price kissé eltérő megközelítést alkalmaz a nyugdíjazási megtakarítási referenciaértékek kiszámításakor. A referencia-rendszert alkalmazva, egy 30 éves fiatalember akkor tekinthető a pályára, ha ő megmentette éves fizetését.
A JP Morgan Asset Management 2018-as nyugdíjazási útmutatója egy hasonló teljesítményértékelési folyamatot alkalmaz, amely szintén fontos változó- háztartási jövedelemben rejlik . Ez fontos szempont, mivel a társadalombiztosítási jövedelem helyettesítési aránya általában magasabb az alacsonyabb összes jövedelemmel rendelkező háztartások esetében. Mit jelent ez a nyugdíj-megtakarítás szempontjából? Minél többet keres a jövedelmének alacsonyabb százalékos aránya helyett a társadalombiztosítás. Ennek eredményeképpen a nyugdíjazási megtakarítási tényezők fokozatosan emelkednek ezen jövedelemnövekedések alapján.
Például egy 30 éves, 50 000 dolláros bruttó éves jövedelem (az adó és a megtakarítások előtt) "jó úton halad" lenne, 0,3-szeres jövedelmével (15 000 dollár) a nyugdíjazási számlákon. Ha éves bruttó jövedelmük 100 000 dollár, akkor a megtakarítási tényező 1,2-szeresére gyarapodik (120 000 dollár), hogy "pályán" legyen.
$ 50,000 - 0,3-szor jövedelem |
$ 75,000 - 0,9-szeres jövedelem |
$ 100,000 - 1,2-szeres jövedelem |
150 000 dollár - 1,7-szeres jövedelem |
$ 200,000 - 2,1-szeres jövedelem |
$ 250,000 - 2,4-szeres jövedelem |
$ 300,000 - 2,5-szer jövedelem |
Forrás: JP Morgan Asset Management
Mit tehetsz, ha jelenleg nem jársz?
Ha a jelenlegi nyugdíjazási megtakarítások elmaradnak a referenciaértékektől, ne essen pánikba. Vannak fontos lépések, amelyeket megtehetsz ahhoz, hogy a terveidet a megfelelő pályán szerezzük. Először is, összpontosítson az általános pénzügyi wellnessre és azokra a dolgokra, amelyekre a pénzügyi életedben irányítod. Pénzügyi alapjainak megteremtése gyakran azt jelenti, hogy készenléti pénzeszközöket állítanak fel, magas kamatozású adósságot fizetnek, és legalább annyit takarítanak meg nyugdíjba, hogy bármilyen munkáltató pénzt gyűjtsön.
Ezután határozza meg, hogy mennyit lehet potenciálisan menteni. A legtöbb pénzügyi tervező azt javasolja, hogy a nyugdíjazás évente 10 százalékról 20 százalékra csökkentse jövedelmét. Ne feledje, hogy ezek csak referenciaértékek, és nem számítanak a saját személyes pénzügyi terveikbe.
A munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervek által kínált automatikus díjnövekedési programokban való részvétel egy másik nagyszerű módja annak, hogy a kis hozzájárulás idővel növekedjen, ami segíthet a megtakarítási rések áthidalásában.
Az ideális megtakarítási ráta meghatározásának legjobb módja az alap nyugdíj kiszámítása . Különösen fontos, hogy részletesebb nyugdíjazási becslésekre támaszkodj, ha nem tervezed a nyugdíjazást a 60-as években. Ez annak köszönhető, hogy a legtöbb nyugdíjas tervezési referenciaérték 65, illetve 67 éves nyugdíjba vonuláskor kezdődik.
Miközben önmagában nem hivatkozhat a referenciaértékekre önmagában a nyugdíjazási megtakarítások előrehaladásának mérésére, ezek olyan hasznos útmutatókat nyújtanak, amelyek segítenek Önnek a munkaidő korai szakaszában.