AKKUMULÁCIÓS FÁZIS
A TIAA hagyományos jövedelmezősége másképp működik, ha pénzt takarít meg (az úgynevezett felhalmozási fázis), mint amikor a pénzt (fizetési fázis) váltja át.
A felhalmozási fázisban a megbízó garantált, és garantált minimális kamatot keres. További érdeklődés érhető el. Ezt a többletösszeget évente a TIAA Kuratórium határozza meg, és 1948 óta minden évben a TIAA bizonyos mértékű további kamatot fizet a garantált minimális kamatláb mellett.
A TIAA hagyományos jövedelménél keresett kamat tényleges összege attól függ, hogy mikor járul hozzá, mivel az alapok a "évjáratoknak" nevezett csoportokba vannak csoportosítva. Minden egyes pénzcsoport eltérő kamatlábat vehet fel, és az egyes évjáratok kamatlába idővel változhat. A TIAA-CREF Nyugdíjbefektetések és IRA kamatok oldalán található kamatkiigazítási folyamatok részleteit megtalálhatja.
A pénz átutalásának korlátozásai: A munkáltatói tervek sok más befektetési lehetőségétől eltérően, ahol bármikor megkeresheti az online lehetőségeket, és pénzt tehet át a választások között, ha egyszer kiválasztja a TIAA hagyományos jövedelmét, akkor egyszerűen nem adhatja át egyszerre a pénzt.
A leggyorsabb ütem, amellyel pénzt mozgathatsz, az úgynevezett "átutalási kifizetési járadék" kiválasztása, ahol a mérleged egy részét tíz év alatt minden évben átruházzák (néhány TIAA járadék különböző átadási időszakot kínál, de legfeljebb tíz év ).
Ez azt jelenti, hogy amikor kiválasztja a TIAA hagyományos jövedelmező opciót, érdemes megértenünk, hogyan illeszkedik a tervhez, mivel az elméd megváltoztatása nem könnyű.
A kimenő átutalásokra vonatkozó korlátozás fontos a TIAA sikeréhez, mivel lehetővé teszi a TIAA számára, hogy ellenőrizze a kezelt összes összeget, így hosszú távon befektethet és megvalósíthatja a magas szintű érdeklődést, ugyanakkor garantálja a megbízót is. Most nézzük meg, mi történik, ha bevételt szeretne a TIAA hagyományos jövedelméből - amit a "kifizetési szakasz" -nak nevezek.
FIZETÉSI FÁZIS
A kifizetési szakaszban három fő lehetőség van. Ez az, ahol sok zavart látok. Az Ön választása:
- A hagyományos járadékból származó bevétel - ez lehetővé teszi, hogy csak a TIAA hagyományos járadékból származó kamatot vonja vissza. Ezzel az opcióval egy érvényes garantált minimális kamatláb határozza meg a szerzõdés alapján garantált minimális kamat mértékét. Ez a lehetőség nem teszi szükségessé a szerződés odaítélését - csak a megszerzett kamatot vonja vissza. A felhalmozási fázishoz hasonlóan ez a minimális kamat összege kiegészíthető további, éves alapon bejelentett összegekkel is.
- Életjáradék garantált kifizetési opciók - ez a lehetőség garantált jövedelmet biztosít mindaddig, amíg él. Az életjáradékot, például az életet, a közös túlélő vagy az életet biztos időtartamot választja. Ezzel a lehetőséggel meg kell kérnie egy járadéknyilatkozatot, hogy megtudja, mi lesz a havi jövedelme. Ne használja a fent tárgyalt garantált kamatlábat a kifizetési arány meghatározásához. A kamat és a kifizetési arány nem azonos, és sok TIAA résztvevő félreérti ezt, és így tévesen számítja ki a havi jövedelmet, amelyet esetleg képes fogadni. A kifizetési arány egy személyre szabott szám, amelyet az Ön életkora, az idő kérése és az Ön által választott kifizetési idő határozza meg. A kifizetési kamatláb a garantált minimális kamatlábat használja (a felhalmozási fázisban eltérő mértékben), amely meghatározza a kifizetési összeget - de a garantált minimális kamatláb nem a kifizetési arány - egyszerűen egy összetevő egy képletnek. Az életjáradék kifizetése esetén minden befizetés magában foglalja a kamatot és a főkötelezett visszatérését. Ugyanúgy, mint a felhalmozási szakaszban, a kifizetési szakaszban további összegeket lehet fizetni a garantált élettartam-bevétel tetejénél. Ezek a kiegészítő összegek akkor fordulnak elő, ha / ha a vállalatnak többlet tartaléka van. A TIAA hagyományos jövedelmezőségi áttekintésében azt állítják, hogy "Fontos megjegyezni, hogy ha a TIAA tipikus részvénytársaság lenne, akkor a felesleges tartalékokat a részvényesek javára kellene felhasználni." Szerencsére a TIAA résztvevői számára további tartalékok használják őket. A választott kifizetési idő mellett választhat egy fokozatos módszer közül, ahol kezdetben kevesebbet kapsz, de jövedelmed minden évben megemelkedik, vagy egy szokásos módszer, amely fix havi összeget biztosít.
- Változó járadékból származó bevétel - ez a lehetőség élethosszig tartó havi jövedelmet biztosít, amely az alapul szolgáló befektetési lehetőségek teljesítményétől függően változik. Ezzel a lehetőséggel, mint a fenti két lehetőség közül, annuitizing a szerződést és kiválasztása a járadék.
A TIAA CREF Életjólléti Nyereségjellegű Jegyzőkönyvének nagyszerű feladata, hogy meghatározza a három lehetőséget, és a végén megadja az egymás melletti mintapéldákat az egyes opciókból származó havi bevételekről. Ez csak egy minta, és nem tükrözi a havi jövedelmet kaphat. Meg kell kérnie a személyre szabott illusztráció számát. Ez az illusztráció megmutatja Önnek a különbségtételt a szerződés szerinti garancia fizetése között a fenti 2. opció alapján, valamint a potenciális kifizetést, amely további összegeket tartalmaz, amelyeket az igazgatóság minden évben megadhat.
A TIAA online nyugdíj-tervezési eszköze
A TIAA nagy online nyugdíjazási tervező eszközt kínál (ehhez be kell jelentkeznie), amely lehetővé teszi, hogy kiszámítsa a TIAA hagyományos jövedelmező lehetőségekre vonatkozó potenciális átutalásokat. Annak érdekében, hogy ezt a modellt az eszközön belül futtathassa, át kell utalnia a hagyományos jövedelemre. Egyes résztvevők aggódnak amiatt, hogy valójában pénz átutalása - de az eszközön belül csak modellezési célokra - nincs tényleges átutalás.
Megállapítottuk, hogy nem minden TIAA-CREF ügyfélszolgálati képviselő ismeri a bevételi és elosztási lehetőségek valamennyi árnyalatát. Ne feledje, sok ügyfélszolgálati ismétlődő csak néhány év az iskolából. Önnek viszont sok éves tapasztalata van. Legyen türelmes és szorgalmas a kutatás során, és képes lesz arra, hogy pontosan megvizsgálja és modellezi az opciókat.
Következtetés: ha garantált kimenetelt szeretne, és hozzáférhet a TIAA hagyományos jövedelméhez, ez egy nagyszerű választás.