A hagyományos IRA-k, a Rollover IRA-k, a SIMPLE IRA-k és a SEP-IRA-k esetében a korai visszavonási büntetés tipikusan az első visszavonási dollárból indul ki. A Roth IRA-kat viszont az adózás utáni adókkal finanszírozza, így az összes múltbéli tőke hozzájárulását visszavonhatja, és csak akkor, ha elkezdte levonni további összegeket a tőkenyereségről , az osztalékról , a kamatokról és egyéb befektetésekről a bevételeket egy korai visszavonási büntetéssel sújtja.
Korai kivonási szankciók
Mennyi idős lehet, kérdezheted, hogy a visszavonásokért nem kell korai visszavonási szankciót okozni? Egyszerű. Az IRA-büntetések korai visszavonását az IRA kedvezményezettje 59,5 éves kora előtt állítja be. Ez tisztességtelennek tűnhet. Végtére is, ez a pénzed.
Ennek oka, hogy a korai visszavonási díjat az IRA-k és bizonyos egyéb típusú nyugdíjazási számlák alapján értékelték, mert a kongresszus el akarta akadályozni az egyént a befektetési tőkéjét, hogy rövid távú problémát oldjon meg, ha később, munkájukra, a jólét különböző formáitól függenek.
Korábban, amikor a nyugdíjak gyakoribbak voltak, ez nem volt lehetséges - egy személy csődöt jelentene, és meg kell kezdenie, miközben szinte mindig megtartja nyugdíjjogosultságát. Miután elmentünk egy magáévá váló nyugdíjrendszerbe, azoknak a gazdagsága, akik pénzt tudnak kezelni, és azok, akik nem tudnak felrobbantani, mint egyéni döntések és a keverés ereje , exponenciális különbségeket eredményeztek az eredményekben.
Más szóval az IRA korai visszavonási díja a sárgarépához tapadt, amelyet a jogalkotó és a végrehajtó hatalom kiterjesztett, amikor elfogadta a nyugdíjazási számlákat létrehozó törvényeket. Kövesd a szabályokat, és nagy jutalmat nyersz. Megsérti őket, és szenvednek a következményekkel.
Mindazonáltal, ha szándékában áll a nyugdíjazási portfólió megérintése, mielőtt eljön az ideje - és ne tévedj, szinte mindig rossz ötlet, hogy korán visszavonja a nyugdíjas portfólióját - itt vannak a módjai annak, hogy elkerülhetjük a korai visszavonást díjazás, megtakarítva magad, hogy az extra 10% -át, amelynek egyébként részt kellene vennie.
Teljesen letiltva
Ha tartósan fogyatékossá válik, például betegség vagy baleset miatt, és képtelen jövedelemszerző munkát keresni és támogatni magát, akkor elkerülheti a 10% -os korai visszavonási büntetést az IRA-n. Meg kell szereznie az orvost, hogy igazolja, hogy fizikailag vagy szellemileg képtelen dolgozni, és hogy az állapot akár 1) jelentős időtartamot, 2) határozatlan időtartamot, vagy 3) végül a halálhoz vezethet .
Korán haldoklik
Bár biztos vagyok benne, hogy hideg kényelem, ha elég szerencsés ahhoz, hogy elmúljon, mielőtt eléri az 59,5 éves életkorát, a birtokod vagy a kedvezményezettek nem fogják eltalálni az IRA vagy az IRA 10% -os korai visszavonási büntetését.
Az örökölt IRA-kra vonatkozó szabályok bonyolultnak tűnhetnek, de sok esetben azok, akik nyugdíjazási alapjait örökölhetik, akár saját IRA-jukkal is összekapcsolhatók (a férj vagy feleség esetében, mivel ez a házasság számos pénzügyi előnye ) olyan öröklött IRA-kká teszik őket, amelyek lehetővé tehetik az erőszakos visszavonulás ötéves meghosszabbítását az év végétől kezdve, amikor elhunyt, lehetővé téve számukra, hogy élvezhessék saját adómeghaladó összetételüket, vagy azonnal folyósíthassanak amely esetben csak rendes jövedelemadó fizetendő.
Az IRA-alapok felhasználása a nem visszatérített orvosi költségek megtérítésére
Ha Ön vagy a gyermekei súlyosan betegek vagy sérültek, és tartós vagy drága orvosi kezelésben részesülnek, Sam bácsi lemond a korai visszavonási díjról az IRA-n azzal a feltétellel, hogy a kiadások meghaladják a korrigált bruttó jövedelmének 7,5% -át.
Az első idős otthoni vásárlók elkerülhetik a korai IRA korai kivonási díját
Ha az első otthonod megvásárlását tervezi, a 10% -os korai visszavonási büntetést 10 000 dollárnyi visszavonásról lemondják, amely egyébként nem lenne érvényben. Természetesen szinte mindig jobb, ha az IRA hihetetlen adókedvezményeire támaszkodnak, és ahelyett, hogy felhalmozta az előleget a megfelelő nyugdíjazáson kívüli befektetésekre és a nyugdíjazás eszközeire - és a "jobb" egy jelentős alulbecslés - de nem mindenki az a beteg.
A felsőoktatási költségek fedezése
A főiskolán vagy az egyetemen való részvétel drága lehet. Szerencsére vannak olyan szabályok, amelyek arra szolgálnak, hogy segítsenek a sikeres családoknak a rokonok oktatásáért. Például bizonyos képzési képzési költségek mentesülnek az adományadó alól , lehetővé téve a gazdag és nagy nettó értékű szülők és nagyszülők számára, hogy befektetjenek az örököseik humántőkeébe, tudástőkejébe és hálózati tőkéjébe anélkül, hogy olyan pénzügyi ajándékként kezelnék, amely egyébként az adókedvezmény vagy az élettartamadó adómentességi korlátjának csökkentése.
Pontosabban, a 10% -os korai visszavonási büntetés nem vonatkozik az IRA disztribúcióira, amennyiben a teljes összeg visszavonása nem haladja meg az adófizető, férje vagy felesége, gyermekeik vagy unokáik és a pénz amelyet egy képzett oktatási intézményben töltöttek be, amely magában foglalja az 1965-ös felsőoktatási törvény 481. szakaszait, például főiskolákat, egyetemeket, szakiskolákat és más képzési programokat.
Nem minden költségre jogosultak erre a különleges bánásmódra - a kollégium vagy egyetem csak akkor kötelezi a hallgatót, hogy fizesse meg saját tandíját, díjait, árukat, felszereléseket és tankönyveket. A szoba és a fedélzet nem tartozik a költségmeghatározás hatálya alá, hacsak a hallgató teljes munkaidős beiratkozással nem rendelkezik, ami nagyobb akadályt jelent azok számára, akik iskolába járnak.
Ez a korai visszavonási büntetés alóli mentesség nem olyan egyszerű, mint amilyennek tűnik, mivel számolnak olyan egyéb finanszírozási forrásokkal kapcsolatos számítások is, amelyeket meg kell tenni annak meghatározása érdekében, hogy az IRA-kedvezményezett milyen mértékben élhet ezzel. Ez egy olyan terület, ahol konzultálhat egy minősített könyvelővel, adószakértővel vagy pénzügyi tanácsadóval. Szintén el szeretné olvasni a 97-60. Közleményt a Belső Bevételi Szolgálatból, hogy megkapja a szabályokat.
Visszafizetés az IRS-nek fizetett adók után Miután az IRA-t felszámolták
Ha a kormányzati pénzhez tartozol, és sikeresen beszedik az IRA-nak fizetett illetéket, végül pedig az adókötelezettség megfizetésére kényszerülnek, akkor a kényszerkivonások rendszeres jövedelemadókkal járnak annyiban, mintha egyébként lennének, de további 10% -os korai visszavonási büntetést nem értékelnek.
Az egészségügyi biztosítási díjak kifizetése
Ha egy munkából, vagy valamilyen más oknál fogva találja magát olyan helyzetben, ahol Önnek meg kell fizetnie a saját egészségbiztosítási díjait, akkor a nyugdíjazási alapokat megérinti a költséggel, és nem aggódik a 10% -os korai visszavonási büntetés miatt amíg a munkanélküliek már több mint tizenkét hétig vannak.
A napi vagy a nap után végzett lemondások az IRA kedvezményezettje 59,5 éves
Végül elérjük az IRA-tulajdonosok legutóbbi visszavonási büntetés alóli mentességét, és ez az, amelyre Önnek törekednie kellene: Élet 59,5 évig, ekkor elkezdheti fiókjának lehívását. Ez az a pont, amikor átlépte a célvonalat, és elég közel van a nyugdíjkorhatárhoz, amelyet nem kell aggódnia.
Mielőtt korábban lemondanál az IRA-ról
Ha az IRA-ról való korai lemondásra gondol, gondoskodjon arról, hogy konzultáljon egy minősített könyvelővel, szakmai, regisztrált befektetési tanácsadóval vagy más szakemberekkel, mert a szabályok bonyolultak lehetnek.
Például egy IRA kedvezményezettje ötéves várakozási idő alatt van, amelyet az adó, nem pedig a naptári években kell mérni, amely években az elvonás nem mentesülhet a korai visszavonási büntetés alól, még ha másképp is lett volna.
Szabályok vannak olyan alkalmazottak számára, akik az utóbbi időben egy SIMPLE IRA-ba iratkoztak egy olyan kisvállalkozásban, amely büntetést okoz Önnek akkor is, ha 59,5 éves vagy, ha a tervbe való beiratkozást követő bizonyos években visszavonásokat végez.
Vannak bizonyos Roth IRA-kivonások, amelyek mentesülhetnek a korai visszavonási szankció alól, de ténylegesen Önnek akkor is jövedelemadót kell fizetnie, ha szokásosan nem lett volna. Ez az egyik olyan helyzet, amikor a részletek fontosak és mindenkinek tudnia kell.