Hogyan kell eldönteni, hogy most van-e jó idő egy Roth konverzióhoz?

Fontolóra venni a Roth-átalakítás érzékeinek meghatározása során

Legtöbbünk többféle lehetőséget kínál az életben - a koffein vagy a koffein, a papír vagy a műanyag, rendszeres vagy szuper méretű - de bizonyos döntések bonyolultabbak, mint mások. Úgy tűnik, hogy csak egy évtizeddel ezelőtt, a nyugdíjas megmentők soha nem kellett birkózni a döntést, hogy milyen típusú IRA volna használni építeni a nyugdíj fészek tojás. Azóta azonban, hogy a Roth IRA-opciót az 1990-es évek végén mutatták be a helyszínre, a befektetőknek nemcsak a nyitott számlákat kellett megválasztaniuk, hanem azt is, hogy van-e értelme átalakítani egy meglévő hagyományos IRA-t Roth IRA-ba.

Ha ebben a táborban vagy, akkor nehéz helyzetbe kerülhet, amely fontos hatással van a nyugdíjazásra.

Értsd meg a Roth IRA konverzió előnyeit

A Roth IRA konverziója az adómentes, nemcsak az adó-elhalasztott növekedés előnyeit nyújtja Önnek. Ahelyett, hogy adót fizetnének a hagyományos IRA nyugdíjazásából származó bevételek után, a Roth IRA-ból származó minősített elosztásoknak nincs semmilyen adókövetkezményük. Ez azért van, mert előre fizetett volna az adókat; Roth járulékai olyan dollárral készülnek, amelyet már adóztattak. Ahhoz, hogy minősített elosztásnak tekinthető, egy Roth IRA-eloszlást 5 éves adóéves részvételi időszak után kell megtenni, és az 59. életévüket követően vagy azt követően kerül sor. Átváltás esetén az átalakítás óta 5 év kell

Felismeri, hogy a konverzió költséggel járna

A probléma a Roth IRA konverziójával az, hogy amikor a hagyományos IRA-ból egy Roth-ba konvertált pénz mennyisége jelentős összeg, akkor a pénz egészének vagy egy részének adófizetése véget vethet, mintha lemondott volna volna.

Attól függően, hogy mekkora a tényleges IRA-egyenleg, az esedékes adók egy nagy húzás a nyugdíjazási fészek tojásán, és rendelkeznie kell pénzeszközöket az esedékes adók fizetésére. A Roth-átalakítás valójában egy magasabb marginális adóbetétet jelenthet az átváltandó évhez képest. A hatás csökkentése érdekében több adóév során fokozatosan átalakíthatnád a hagyományos IRA-t Rothba.

A hatékony Roth-átváltási stratégia figyelembe veszi, hogy mennyit tud évente átalakítani, anélkül, hogy egy magasabb adóbetétbe kerülne.

Tartsa szem előtt a következő általános irányelveket:

• Az IRA átalakítása csak akkor lehet érdemes, ha nagyon meg vagy győződve arról, hogy az adóbevallás nyugdíjba fog lépni (a konvertálás most lehetővé teszi, hogy a jelenlegi, alacsonyabb adókulcs mellett adót fizetjen a pénzért).
• A nyugdíjba vonulás időhorizontja befolyásolja a döntését. Gondold végig, amikor az IRA-ról származó bevételeket tervezi. Minél több időbe telik a befektetése adómentes növekedésének előnye, annál jobb. Ha a nyugdíjas a sarkon van, és azt tervezi, hogy az IRA-jára támaszkodva találkozik az életmódbeli jövedelem céljaival, akkor kevesebb ideje van ahhoz, hogy a jövedelemadó-mentes bevétel növekedése az Ön érdekében álljon.
• A Roth IRA átalakulást érdemes megfontolni, ha átruházni a vagyontól mentes adományokat egy másik generációra. A Roth IRA-k nem tartoznak a szükséges minimális elosztási (RMD) szabályok hatálya alá a tulajdonos életében. A halál időpontjában a Roth IRA-k az örökösökre vonatkozó kötelező éves visszavonási szabályok különleges csoportja alá tartoznak (lásd az örökölt IRA-t ).
• Az átalakítás nem érdemes, ha elvárja, hogy sokkal alacsonyabb adóbevallásban legyen, amikor visszavonul.

• Ne felejtsük el, hogy az állami jövedelemadók hatással vannak a Roth konverziós döntésére is.
• Ha azt szeretné, hogy az IRA pénzeszközeit az átváltási adó fizetésére fordítsa, vegye figyelembe azt a tényt, hogy a mérleged csökkenteni fog. Határozzuk meg, hogy a kisebb Roth IRA-egyenleg jövedelme és adómentes kivonulása meghaladja-e a nagyobb hagyományos IRA-egyenleg jövedelmét, minthogy a jövedelemadó, amelyet a visszavonáskor fizetni kell.

Eszközök a Roth IRA konverziós határozat elkészítéséhez

Bármely átalakítási döntésnek a személyes pénzügyi helyzetére, az aktuális adókulcsokra, a várható jövőbeni adókulcsokra , a célokra, az életkorra és a birtokra vonatkozó tervezési szándékokra kell alapoznia. Elolvashatod azt is, hogy a konverzió valami számít-e egy online Roth IRA konverziós számológép használatával.

Néhány forgatókönyv előtt és után egy olyan jövedelemadó-kalkulátor, mint ez a TurboTax segítségével, hasznosnak bizonyulhat. Valószínűleg nem akarsz végleges döntést hozni kizárólag az eredmények alapján . De legalább használja az eredményeket, hogy játsszon az összes potenciális változóval, és tekintse meg a döntésben résztvevő néhány tényezőt.

Az IRA-k átalakításának eldöntése az egyik legnehezebb pénzügyi dilemma lehet. Nehéz megjósolni a jövőt, de nehéz megjósolni, hogy a jövőbeni jogalkotók hogyan fognak dönteni a jövedelemadókkal. Az idő, hogy a legjobb választás az egyedülálló pénzügyi célokon alapuljon, azt jelenti, hogy jobb formában lesz, ha olyan döntéseket hoz, mint "utazás vagy új hobbi indítása", amikor nyugdíjba vonul.