Mind a 401 (k), mind a Roth IRA mentése

Miért érzi magát a 401 (k) és a Roth IRA egyaránt

Ha Ön olyan embertípus, aki nem tudja átadni a jó adókedvezményt, egy 401 (k) és egy Roth IRA-ba történő beruházás az adómegtakarítások tökéletes kombinációját kínálja: néhány most és néhány a jövőben.

401 (k) Plus Roth IRA

Ha rendszeresen járul hozzá egy 401 (k ) -hoz, és más módot keres a még több nyugdíjas dollár megmentésére, akkor a Roth IRA egy nagyszerű választás. Azok a befektetők, akik jogosultak, ugyanabban az évben járulhatnak hozzá egy 401 (k) és egy Roth IRA-hoz, és ennek oka is van.

Míg a 401 (k) járulékfizetés pretax dollárral történik, a Roth IRA eszközei az adózás utáni dollár megtakarításából származnak. Az ilyen típusú számlákba történő befektetések adókötelesek a nyugdíjba vonulásig, de a 401 (k) -ból kivett pénz adóköteles lesz, míg a Roth disztribúciók nem.

A Roth IRA-hozzájárulásai bármikor adók és büntetések nélkül is visszavonhatók. Azonban lehet, hogy adót és büntetést kell fizetnie a bevételek visszavonására. A rugalmasság, hogy az eredeti hozzájárulásokat adók és büntetések nélkül hozzáférhesse, a Roth IRA nagy megtakarítási eszközként szolgál más célok eléréséhez, mint például egy ház megvásárlása, vagy a gradi iskola vagy a kollégiumi megtakarítások kifizetése. És amíg a 401 (k) és a hagyományos IRA-befektetőknek meg kell kezdeniük a disztribúciókat e számlákról 70 éves korban, akkor nincs szükség minimális disztribúcióra a Roth-tól a tulajdonos haláláig.

Ki jogosult?

Ha olyan cégnél dolgozik, amely 401 (k) -t kínál, akkor az emberi erőforrás-kezelője segíthet meghatározni jogosultságát. A 401 (k) járulékra vonatkozó IRS limit évi 201 000 dollár (24 ezer dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb).

401 (k) Hozzájárulási korlátok 2017-re

Ahhoz, hogy a Roth IRA jogosult legyen, 2017-ben módosított, módosított bruttó jövedelme 133 000 dollár vagy annál kevesebb legyen, a jövedelemadók bejelentési státusza egyedülálló, a háztartásvezető, vagy a házasított bejelentés külön-külön, és nem élt házastársával bármikor az év során.

Ha összeházasodnak, közösen kell módosítani a módosított bruttó jövedelmét 196 000 dollár vagy annál kevesebb.

Egyéb nyugdíjas számlák kombinációi

Ha nem rendelkezik 401 (k) munkával, akkor a hagyományos IRA és a Roth IRA kombinációhoz járulhat hozzá mindaddig, amíg a kombinált hozzájárulásai nem haladják meg az ötven dolláros kombinált éves korlátot ($ 6500 50 éves vagy annál idősebb).

Kevésbé érdemes hozzájárulni a hagyományos IRA-hoz és a 401 (k) -hoz ugyanabban az évben, hacsak nem jogosult a levonható hozzájárulásokra. A két fiók célja pontosan ugyanazt tenni. Az egyetlen különbség az, hogy az IRA-k sokkal kisebb hozzájárulási határértékekkel rendelkeznek, mint a 401 (k) s. 2017- ben legfeljebb 18 000 dollárt helyezhet el egy 401 (k) (vagy legfeljebb 24 000-be, ha 50 éves vagy annál idősebb) és 5,500 dollárt az IRA-ban (vagy legfeljebb 6,500 dollárt a felzárkóztató hozzájárulással). Azok a befektetők, akiknek 401 (k) van, automatikusan nem jogosultak előzetes IRA-levonásra.

Ha részt vesz egy 401 (k) tervben a munkahelyen, és egyszemélyes vagy egy adóbevallást vezet a háztartás vezetőjeként, jogosult teljes levonásra, ha a módosított AGI kevesebb, mint 62.000 dollár. A levonási összeg 2019-ben 62 000 és 72 000 dollár közötti korrigált bruttó jövedelmekkel (AGI) lép életbe. A 72 000 dolláros feletti jövedelemmel rendelkező magánszemélyek valószínűleg nem kaphatnak levonható IRA-hozzájárulást.

A közös adóbevallást benyújtó és 401 (k) vagy kapcsolódó munkatervet lefedő házaspárok esetében a levonások 99 000 dollárral kezdődnek, és 119 000 dollárra vannak korlátozva. Pénzügyi tervezési szempontból tanácsos teljes mértékben kihasználni a munkáltató által a nyugdíjazási tervhez való hozzájárulást, mielőtt az IRA-t figyelembe vesszük.

Ha szabadkereseti vagy szerződéses munkát keres, akkor hozzájárulhat egy kisvállalkozói nyugdíjazási tervhez, például egy SEP IRA-hoz . A SEP-járulékok teljes mértékben levonhatók a bruttó éves jövedelem 25% -áig vagy 2017-ben 54 000 dollárra, még akkor is, ha maximalizálja a 401 (k) járulékait, amelyek valóban behozhatják adószámlájukat.

Mennyibe kerül egy 401k és egy Roth IRA-hoz való hozzájárulás?

Ha a munkáltatója megegyezik a 401 (k) járulékkal, akkor érdemes hozzájárulni legalább annyira, mint a megfelelő százalék.

Az adózás előtti jövedelem teljes 10-15% -a jó szabály a súlyos nyugdíjas befektetők számára. Ezután max egy Roth IRA-t, vagy legalább annyit félretessz, amennyit csak tudsz az egészben az egész évben. Az adókedvezmények fizetni fognak, különösen akkor, ha elvárják a jövedelemadó emelkedését az idő múlásával.

Az oldalon található tartalom csak tájékoztatásra és vitafenntartásra szolgál. Nem szándékozik szakmai pénzügyi tanácsadás, és nem lehet az alapja a befektetési vagy adótervezési döntéseknek. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.

Frissítve: Scott Spann