Bankügyletek és kölcsönök

Banki alapok: Hogyan és hol kezdjünk

A banki tevékenység a mindennapi élet része, bankszámlája valószínűleg minden esetben műanyaggal fizet vagy pénzt küld a barátoknak. A bankok és a hitelszövetkezetek is fontos szerepet játszanak a jelentős élettapasztalatokban (például otthon megvásárlásában vagy más célok finanszírozásában). Annak tudatában, hogy a fiókjai hogyan működnek, segíteni fog Önnek abban, hogy kihasználja ezeket a szolgáltatásokat, miközben a költségeket tévednek.

Amit megtehetsz

A banki szolgáltatások mindent tartalmaznak a megtakarítási számláról a kölcsönökre (és többre).

A leghasznosabb funkciók közül néhányat az alábbiakban ismertetünk. A bankok vagy hitelszövetkezetek használata nélkül élni lehet az életet, de valószínűleg időt és pénzt takarít meg, ha ingyenes vagy alacsony díjazású banki szolgáltatásokat használ.

Döntse el, mely bankszolgáltatások a legfontosabbak az Ön számára, és hogy fizetni akarnak-e ezekért a szolgáltatásokért.

Tárolja a pénzt: A bankok biztonságos helyet biztosítanak az alapok megőrzéséhez. Ahelyett, hogy pénzt tárolna a matrac alatt vagy magával viszi, pénzt tarthat a bankban, és megkaphatja, amikor szüksége van rá. Lehet, hogy soha (vagy ritkán) valójában nem érkezik készpénz - a legtöbb kifizetést elektronikus úton lehet végrehajtani. Az FDIC által biztosított bankok alapjait az Egyesült Államok kormánya védi (a hitelszövetségek ugyanolyan biztonságosak ), így a biztosított pénzeszközök nem párolognak, ha egy bank meghiúsul .

Fizetni és pénzeket mozgatni: könnyű használni a pénzét. A számlák ellenőrzése lehetővé teszi, hogy ellenőrizze a pénze ellen pénzt a bankban, és többféle módon is végezhet elektronikus fizetéseket:

• Fizessen betéti kártyával a kiskereskedők vagy az online kereskedők között.

• Fizetheti a számlákat online, ha a bankja ezt a funkciót kínálja (a legtöbb - általában ingyen), és a bankja pénzt küld a szolgáltatóknak, a közüzemi vállalatoknak és másoknak.
• Adja meg számlája adatait a számlázóknak, hogy pénzt gyűjtsön fiókjából.
• Használja az alkalmazásokat és az online szolgáltatásokat, hogy pénzt küldjenek a barátainak és a vállalkozásoknak, amiket vásárol. Bankja nem feltétlenül nyújtja ezeket a szolgáltatásokat, de finanszírozását a bankszámláján használja.
• Hozd pénzt valakinek (vagy magadnak) a fontos tranzakciókhoz.

Ha a személyes csekkek és az elektronikus fizetések nem választhatók, akkor pénztárnál és pénztárnál is fizethet.

Érdeklődés: Bizonyos bankszámlák segítenek a pénz növelésében a kamatok megfizetésével. Hosszabb időn keresztül a keverés az eredeti befizetésedet nagyobb összeggel növeli . A bankok azonban biztonságos helyek a pénz megtartására, így nem kell fizetniük olyan magas kamatlábakat, amelyeket potenciálisan más befektetésekre is kivethetnek. A bankok és a hitelszövetkezetek a legjobbak a pénzeszközökhöz és pénzekhez, amelyeket néhány éven belül elkölteni kíván.

Hitelfelvétel: A bankok a hitelezésben vannak. Automatikus és otthoni hiteleket, hitelkártyákat és hitelkereteket nyújtanak az üzleti vállalkozás megkezdéséhez. Hagyományosan mindezek a bankok tettek (letétbe helyezték az ügyfeleket és hiteleket finanszíroztak), de a bankok más forrásból származó bevételt keresnek, és a verseny fejlődött. Most már további lehetőségeket kínál a kölcsönvételhez, beleértve a nem banki hitelezőket vagy a kölcsönös kölcsönöket .

Hol nyisson meg egy fiókot?

A "bank" kifejezést gyakran általánosan használják. Valójában több különböző típusú bank létezik , és a választott bank befolyásolja az Ön tapasztalatait.

A hitelszövetkezetek és a helyi bankok gyakran kiváló választás az Ön első fiókjához. Az online bankok lehetővé teszik, hogy egy kicsit többet keressenek fel további költségek nélkül, de az előnyök a legnagyobbak, ha sok pénze van a bankban. Ha még mindig elégtelen igényei vannak, vagy egyszeri vásárlást szeretne, akkor egy nagy bank segíthet.

Előfordulhat, hogy a nagy bankok az első dologról van szó, mivel agresszív módon reklámozzák őket, és számos telephelyük van. Ezek a bankok háztartási nevek, és teljes körű termékeket és szolgáltatásokat kínálnak. Világszerte elérhetőek, számos ATM közül választhatnak, és az ügyfélszolgálat általában nap és esti órákban elérhető. Azonban lehet, hogy csak egy az ügyfelek millióinak , és a nagy bankokkal való együttműködés bosszantó lehet. Lehetőség van bankon ingyen egy nagy bankkal, de általában díjmentességet kell kapnia az ingyenes ellenőrzéshez.

A regionális és közösségi bankok jellemzően a kisebb földrajzi területekre összpontosítanak. Ügyfeleiket több államban, vagy csak egy-két városban szolgálhatják.

Nem meglepő, hogy jobban részt vesznek a közösségekben, és segítik az egyéneket és a vállalkozásokat helyi szinten működtetni - lehetnek a helyi gazdaság fontos részét. Mivel ezek a bankok sokkal személyesebbek, ezek a bankok nagyobb valószínűséggel vannak, mint a nagy bankok, hogy ingyenes számlákat kínáljanak és jóváhagyták a hiteleket, és általában ugyanazokat a termékeket és szolgáltatásokat kínálják (bár néha a szolgáltatások korlátozottak).

A hitelintézetek nagyon hasonlóak a regionális és közösségi bankokhoz. De eltérő nevük van, mert a tulajdoni struktúra más: nem ügyféllel rendelkező nonprofit szervezetek (szemben a befektető tulajdonban lévő bankokkal). Más szóval, részleges tulajdonosa lesz, amikor fiókot nyit és pénzt helyez el. Különösen a kis hitelszövetkezeteknél lehet, hogy könnyebben megkapja a kölcsönök jóváhagyását - a munkavállaló valóban felülvizsgálhatja az alkalmazását, és készen áll arra, hogy olyan tárgyakat nézzen át, amelyek egy nagy bank számára foglalkoznak. Mindazonáltal mindig elegendő hitelminősítésre és jövedelemre van szükséged a jogosultsághoz.

Az online bankok teljesen online működnek, így a legjobbak a tech-tudós fogyasztók számára. Az online banki szolgáltatások gyakran ingyenesek, és ezek a bankok magasabb kamatlábakat fizetnek a megtakarítások (és akár ellenőrzések) számára, mint a téglagyártó bankok. Mégis érdemes megtartani egy fiókot nyitva egy bankon vagy hitelegyüttesen a fizikai helyszíneken. Ezek az ágazatok lehetővé tehetik a gyors betéteket és visszavonásokat, és további szolgáltatásokat nyújtanak .

A számlák típusai

A megtakarítási számlák a bankszámla legegyszerűbb típusai : pénzt helyez el, a bank egy kis érdeklődést fizet, és szükség esetén visszavonhatja a készpénzt vagy átutalhatja pénzeszközeit egy másik számlára. Azonban a megtakarítási számlák nem hasznosak a mindennapi kiadásokra, mivel korlátozások vannak arra vonatkozóan, hogy milyen gyakran tehet bizonyos kivonásokat . Szerencsére a beszámolók ellenőrzése szükségessé teszi.

A számlák ellenőrzése lehetővé teszi, hogy egyszerűen költsön pénzt . Ehhez a következőket teheti:

• Írja le az ellenőrzéseket
• Csúsztassa el a betéti kártyáját
• Lyukasztja be kártyaszámát online
• Számlafizetések online beállítása
• Engedélyezze a számlázókat, hogy tegye meg, amit tartozol az ellenőrző számlájáról

Ezek a számlák általában nem fizetnek kamatokat, de valószínűleg nem kell nagy egyensúlyt tartania a vizsgálat során. Ez azt jelenti, hogy egyes nagy hozamú és jutalmakkal ellátott számlák többet fizetnek, mint egy alapbetét-számla. A folyószámlák használata meglehetősen egyszerű: a legtöbb ember a béreket letétbe helyezi az ellenőrzések során, és használja a pénzt a költségek megtérítésére, vagy pénz átutalását más számlákra.

A pénzpiaci számlák olyanok, mint a megtakarítások és a számlák ellenőrzése . Kamatra fizetnek - gyakran többet, mint a megtakarítási számlák - de könnyű pénzt tölteni bankkártyával vagy írásban. Az egyetlen fogás az, hogy a bankok korlátozzák a számláról kifizethető összegeket (havonta három egy közös korlát). Ezek jó számlák a rendkívüli megtakarítások vagy ritka költségek.

A letéti jegyek (CD-k) egy másik lehetőség a megtakarítási számlánál nagyobb kamatkeresésre. Szintén lekötött betétekként a CD-k kötelezik magukat arra, hogy elkötelezik magukat arra, hogy a pénzeszközöket egy bizonyos ideig érintetlenül hagyják. Cserébe a bank többet fizet - de büntetést kell fizetnie, ha korán készen áll. A feltételek hat hónapról öt évre változnak, és a hosszabb lejáratok általában többet fizetnek.

Hogyan lehet megnyitni egy fiókot?

A bankszámla megnyitása csak tájékoztatás és betét benyújtásának kérdése. A folyamatot teljes egészében online töltheti le, de egyes bankok megkövetelik az űrlap kitöltését. Előfordulhat, hogy személyesen látogat el egy bankfiókot, de valószínűleg nem szükséges (vagy kényelmes).

Válasszon olyan bankot, amely az Ön igényeinek megfelelően alacsony költséggel (az alább található). Miután eldöntötte, hol kell bankolni, ideje tölteni egy alkalmazást.

Adjon meg információkat magáról, többek között:

• Személyes adatok , például név, születési idő, társadalombiztosítási szám vagy hasonló
• Az azonosítás , például a járművezetői engedély, az útlevél vagy egyéb kormányzati azonosító (ha fiókot nyit online, akkor meg kell adnia az azonosítószámot)
• Címinformációk (ha postafiókjához használja a postaláda vagy hasonló fiókot, akkor még mindig meg kell adnia a fizikai címét)

A bankoknak fel kell kérniük a fenti információkat. Lehet, hogy további részleteket kérnek, például jövedelmüket, foglalkoztatási helyzetüket és még sok mást. Ha nem szeretné megadni ezeket az információkat, akkor nem kell - de előfordulhat, hogy másik bankot kell találnia. A legfontosabb kivétel az, amikor kölcsönkérelmet nyújt be: szinte mindenki kérni fogja a jövedelmét a kölcsön jóváhagyása előtt. Ha nem látják a hitelét vagy jövedelmét, akkor valószínűleg nagyon drága kölcsönt kap .

Kezdeti befizetésed alapja a fiókodat . Ön készpénzt tud készíteni, ha személyesen nyitja meg a számlát, vagy írjon be egy csekket az új fiókjába. A meglévő bankszámlákat az új fiókhoz is kötheti, és pénzt mozgathat elektronikus úton. A jövőbeni kiegészítésekhez közvetlen letétet állíthat be a munkáltatóval , és a legtöbb bank lehetővé teszi számodra, hogy letétbe helyezze az ellenőrzéseket, ha képet készít mobileszközödön .

Hosszú távú kapcsolat

Ez egy fájdalom a bankszámlák váltására , ezért óvatosan válasszon. A megfelelő fiókokkal alig észreveheti bankját (ami jó dolog). A rossz számlákkal állandó bosszúságot tapasztal és többet költ, mint amire szükséged van.

Szerezzen jó árat , ami magas megtakarításokat jelent a megtakarítások és a hitelek alacsony aránya miatt. Nem feltétlenül kell az abszolút legjobb árfolyam a nemzetben, de az arányok egyre fontosabbak, mivel a dollár összege nagyobb lesz. A hitelfelvétel során a toxikus arányok szintén problémát jelenthetnek: ha 20% -ot fizettek egy hitelkártyáról, a problémák elkerülhetetlenek.

A díjak minimalizálása: A havi szolgáltatási díjak és az alacsony egyenlegű díjak évente több száz dollárba kerülhetnek - és más bankok ugyanazokat a szolgáltatásokat kínálhatják ingyenesen. Különösen, ha lekicsinylsz, nézd meg a díjcsomagot, mielőtt megnyitod a fiókodat.

Találd meg a megfelelő illeszkedést: Gondolj bele , hogyan szeretne kölcsönhatni a bankjával. Örülök, hogy mindent megtesz az interneten? Ha igen, az online bankok (vagy az alacsony költségű programok a téglagyártó bankoknál) jó választás. Rendszeresen meg kell látogatnia egy fióktelepet? Találjon olyan bankot, amely kényelmes és működik az ütemtervvel (egyes bankok hétvégén és esténként nyitva vannak).

Válassza ki a kívánt funkciókat. Bármely bank vagy hitelszövetség nyújthat megtakarítási számlákat, alapellenőrzést és betéti kártyát. Milyen további szolgáltatásokat értékel? Néhány példa a következőkre:

• Ha azt szeretné, hogy pénzeszközöket több bankszámla között (ingyenesen) lehessen átutalni, keresse meg a bank ACH átutalási szabályait. Egyes bankok ingyenesen kínálják a szolgáltatást, de korlátozzák az összekapcsolt fiókok számát.
• Ha kapsz csekket és utálod a bankot, győződjön meg arról, hogy mobil betétek (vagy ATM-betétek) állnak rendelkezésre .
• Ha gyakran használja az ATM-t a visszavonásokhoz, nézze meg az ATM hálózatot vagy kapjon olyan számlát, amely visszatéríti az ATM díjakat.

Banki Gotchas

Elégedett ügyfél leszel, ha elkerüli a nagyobb problémákat. Ismét nem kell a világ legjobb megtakarítási számláját (mivel folyamatosan változnak) - csak egy jó bankszámlára van szüksége.

1. Díjak, díjak, díjak: A bankok hírhedték, hogy pénzt vezettek ki fiókjából. Havi karbantartási díjak, alacsony egyenlegdíjak, inaktivitási díjak , pótdíj-díjak stb. Válasszon olyan bankot, amely alacsony költségeket tart, és nyomon kövesse fiókját, így elkerülheti a tevékenységéből származó díjakat. Állítson fel figyelmeztetéseket a fiókjához, és igénybe vegye a megfelelő típusú folyószámlahitel-védelmet .
2. Az alapok rendelkezésre állása: Az egyik legnehezebb tanulság a rendelkezésre álló pénzeszközök fogalma. Ha betéteket helyez el fiókjába, feltételezheti, hogy szabadon költheti ezt a pénzt. Sajnálatos módon a bankok rendelkeznek arról, hogy mennyi ideig tarthatnak betétjeiket , és talán egy hetet kell várni arra, hogy felhasználhassák a pénzét. Ismerje meg bankja szabályait, és gyakran ellenőrizze a "rendelkezésre álló egyenlegét".
3. Csalás és hibák: hibák történnek, és általában nem neked. Ha valaki ellopja a pénzt a számlájából, vagy pénzt hibásan távolít el, azonnal lépjen kapcsolatba bankjával. A szövetségi törvény megvédi Önt az illetéktelen használat ellen , de gyorsan kell cselekednie a teljes védelem érdekében. Ha túl sokáig vár, akkor a felelősséget a veszteségért viseli - ezért tartsa nyomon a tevékenységeket fiókjaiban. A hibákat (és sokat tanulhat a kiadásaidról) akkor is észreveheti, ha havonta ellenőrizheti a csekkfüzetét .
4. Túlságosan kölcsönös: a bankok szívesen kölcsönadnak pénzt, ha úgy gondolja, hogy visszafizetik. Nem foglalkoznak azzal a képességével, hogy eléri a hosszú távú célokat, vagy hogy mennyit költenek érdeklődésre. Ne kölcsönt csak azért, mert tudsz. Hívja fel azokat a dolgokat, amelyek valóban javítják a pénzügyeit és az életét - tedd bölcsen . Használja a megfelelő kölcsönt a munkához, elkerülje a hitelkártya adósságát és a fizetésnapi kölcsönöket , és soha ne adja meg a rendelkezésre álló "maximális" összeget.