A szövetségi törvényi és fizetési hálózatok súgót kínálnak
Sok esetben nem kell fizetnie, ha valami rosszul múlik - a szövetségi törvény megadja a jogot, hogy ezeket a vádakat eltávolítsák. De Önnek is vannak olyan felelősségei , amelyek ezekkel a jogokkal járnak. Az Ön feladata, hogy figyelemmel kísérje a fiókjait, és gyorsan jelentse a problémáit bankjának vagy hitelszövetségének.
Szövetségi törvény, további előnyök
Az évek során olyan szabályok alakultak ki, amelyek segítenek elkerülni a nem jogos díjak kifizetését. A törvényhozók már 1978-ban kezdték el foglalkozni a kérdéssel az elektronikus pénzátruházási törvényről (más néven E rendelet). Az E szabály vonatkozik az elektronikus pénzátutalásokra (EFT-ekre) a bankszámlákon, de nem feltétlenül más banki jellegű szolgáltatásokra.
Például a betéti kártya védett, mert közvetlenül az Ön számlájáról húz le, de a hitelkártyája eltérő szabályokat alkalmaz (általában a hitelkártyák biztonságosabbak, mint a fogyasztók számára nyújtott betéti kártyák). Néhány előre fizetett kártyát lefedik, míg mások nem.
A bank vagy a kártya kibocsátója előnyöket kínálhat a jogszabályi előírásokon túlmenően . Gyakran hallja a "nulla felelősség" politikáját, és ezek a funkciók segítenek kezelni a kockázatot (az előnyök hasonlóak a hitelkártyával biztosított védelemhez). De még mindig lehet pénz nélkül a számláján néhány napig, amíg a dolgok ki vannak rendezve.
Az elektronikus átutalások típusai
Milyen típusú problémák vannak védve? Az elektronikus pénzátutalások, amelyek hatással vannak a fiókjára hibák és csalások miatt. Néhány gyakori példa:
- ATM kivonások
- Debitkártya tranzakciók (akár személyesen, online, akár telefonon keresztül)
- Az elektronikus ellenőrzésekre átalakított papírellenőrzések
- Transzferek a bankszámlái között
- A számlákon belüli és onnan történő átutalások (például közvetlen befizetés vagy online számlakibocsátások - de ha bankja kinyomtatja és elküldi az ellenőrzést, előfordulhat, hogy a kifizetés nem terjed ki)
Csalárd tranzakciók
Ha a bankkártyája lopott, fontos, hogy gyorsan cselekedjen. Ha értesíti a bankot a veszteségről, mielőtt jogosulatlan díjakat érintene a számláján, akkor Ön nem felelős a díjakért. Azonban a várakozás megakadályozhatja Önt.
- Az illetéktelen díjak akár 50 dollárért is felelősek lehetnek, ha a veszteséget követő két munkanapon belül értesíti a bankot a veszteségről
- Lehet, hogy akár 500 dollárért is felelősséget vállalhat az illetéktelen terhekért, ha 60 napon belül értesíti bankját (de a két munkanapos határidő hiányzik)
- A kockázata korlátlan, ha több mint 60 napot vársz - a tolvajok lefaraghatják a számláját, és pénzt költhetnek, ha még csak hitelkeretet
Ne felejtsük el, hogy a hitelkártya elvesztése nem olyan veszélyes, mint a betéti kártya elvesztése.
Elvesztett vagy ellopott hitelkártyával csak 50 dollár illetéktelen díjakat terhel (csakúgy, mint a betéti kártyák esetében, a veszteség bejelentése után nem vállal felelősséget azokért a díjakért, amelyek a számlájára esnek).
Hibák a fiókjában
Ha még mindig rendelkezik betéti kártyával, akkor több idő áll rendelkezésére a hibák bejelentésére és a díjak visszafordítására - de soha nem jó ötlet várni. Ha hiba lép fel a fiókodban, 60 nap áll az Ön nyilatkozatának létrehozása után a hibák bejelentésére. Ezután az Ön felelőssége lehet a díjakért, ezért rendszeresen ellenőrizze bankszámláit.
Miután bejelentette a bankot
Miután értesíti a bankot a problémáiról, azonnal visszahozza a pénzt? Nem feltétlenül. Ez egy másik módja annak, hogy a betéti kártyák kockázatosabbak a hitelkártyáknál: a számlához szükséges pénz nem biztos, hogy rendelkezésre áll, amikor szüksége van rá (míg egy hitelkártya hibája nem gyakorol közvetlen és azonnali hatást az Ön számláján).
A bankoknak 10 napja van arra, hogy kivizsgálják az összes követelését, vagy átmenetileg jóváírják fiókját (ideiglenes jóváírásként). Gyakran látja a hamarabb jóváírt pénzeszközöket. A hiba kivizsgálása sokkal hosszabb időt vehet igénybe - akár a tranzakció típusától függően akár 45 vagy 90 nap is -, de a vizsgálat során a pénzeszközöket felhasználhatja. Ha azonban a bank megállapítja, hogy nincs hiba vagy csalás, akkor Ön felelős a díjakért. Az ideiglenes jóváírást visszaveszik, és ezt a pénzt le kell cserélnie, ha már töltötted.
A bank értesítése többet igényelhet, mint egyszerű telefonhívást vagy gyors e-mailt. Ahhoz, hogy teljes körű védelmet kaphasson az E szabály szerint, feltétlenül kövesse az Ön bankja által adott utasításokat. Szóbeli értesítés után előfordulhat, hogy be kell nyújtania egy adott űrlapot, vagy olyan dokumentációt kell benyújtania, amely igazolja, hogy nem felelős a díjakért. Ha kihagyja a lépéseket, akkor elveszítheti jogait.
Több (vagy kevesebb) védelem
Az E szabály nem az egyetlen szabálycsomag, amely védelmet nyújt a csalás és a hibák ellen. Az állami törvények néha további segítséget nyújtanak. Keresse meg a fogyasztóvédelmi erőforrásait az Ön államában, ha problémák merülnek fel (kérdezze meg az ügyészség hivatalát, ha nem tudja, hol kezdjen).
A fizetési processzorok is segíthetnek. Például a Visa és a MasterCard mindkettő robusztus védelmet nyújt a kártyatulajdonosoknak. Más közvetítők, például a PayPal hasonló előnyöket kínálnak.
Sajnos, ha üzletet üzemeltet, nem élvezi ugyanazt a védelmet, mint a fogyasztók . Az E szabály nem foglalja magában az üzleti számlákat, ezért különösen fontos, hogy figyelje a bankszámlákat, kezelje a készpénz szintjét és nyomon kövesse a kiadási kártyákat. Azonban a hitelkártya-kibocsátóktól nulladáscsökkentést is biztosíthat.