Hogyan javítja a pénzügyi wellness ma vezet a nyugdíjazási siker
Íme néhány tipp, hogy elérje azokat a nyugdíjas célokat, amelyek egy kicsit kezelhetőbbek.
1. tipp: Fókuszáljon a dolgokra, amelyekre ma tehet és döntenek
A nyugdíjbiztonsági szintek valóban alacsonyak, a kutatási jelentések azt mutatják, hogy a munkavállalók kevesebb mint 20% -a jelzi, hogy jó úton haladnak a nyugdíjazási célok elérése érdekében.
A Financial Finesse beszámolójában többnyire arról számol be, hogy a munkavállalók 61% -a nem tudja, hogy elegendő megtakarítást eredményez-e ahhoz, hogy nyugodtan nyugdíjba menjen. Ezek a munkavállalók a tervezés hiánya miatt az "ismeretlen" kategóriába esnek. Ahogy a gyakori mondás mondja: "Azok, akik nem terveznek, azt tervezik, hogy kudarcot vallanak".
Ha úgy érzi, hogy a nyugdíjazási bizalom általános hiánya vagy az "ismeretlen" kategóriába tartozik, mert még nem hozta létre az alapvető tervet, az alábbi lépések végrehajtásával átveheti az Ön nyugdíjazási tervének irányítását, hogy növelje felkészültségét:
Terv készítése és írásba foglalása. Határozza meg, hogy mihez kell nyugdíjba vonulnia. Még akkor is, ha a nyugdíjazás hosszú távú cél, a gólyapark becslése meg fog tenni. Megbecsülheti, hogy mire lesz elérhető a jelenlegi befektetések és nyugdíjazási források felhasználásával. Ezután számolja ki, hogy évente mennyi időt takarít meg a nyugdíjazási cél eléréséhez. Az írásos pénzügyi tervnek nem kell túlságosan bonyolultnak lennie, és olyan egyszerű lehet, mint egy egyoldalas terv.
Végezze el a tervét. Ez messzemenően a legfontosabb kezdeti lépés, mivel a halogatás csak a pénzügyi függetlenség eléréséhez vezető úttal kapcsolatban szolgál. Ha rájössz, hogy a megtakarított pénzzel nem tudja elérni a nyugdíjazási célodat, tegyen további lépéseket ma, azonosítva a módokat, hogy többet takarítson meg, csökkentse költségigényét, megszüntesse az adósságokat, vagy módosítsa az eredeti terveket.
Soha nem késő a jó úton való visszatéréshez.
Nyomon kövesse a fejlődést. Évente legalább egyszer nyugdíjazási számítás végrehajtása tanácsos megnézni, hogy a pályafutása megfelel-e a céloknak. Ne feledje, hogy a terve dinamikus, nem statikus. Évről évente ellenőrizze az előrehaladást. Gondoljon arra is, hogy az életesemények, például házasság vagy válás, előléptetés vagy elbocsátás, gyermek születése és oktatás finanszírozása milyen hatással lesz a terveidre. Szükség esetén módosítsa terveit, amikor a helyzet megváltozik, és tartja a kapcsolatot a házastársával, partnereivel, barátaival, családjával, pénzügyi tervezőjével vagy bárki, aki meghallgatja nyugdíjazási terveit!
2. tipp: Védje meg magát és szeretteit
Nem ritka, hogy összpontosítsuk a figyelmet a megtakarításra a nyugdíjba vonulás helyett, nem pedig a potenciális kockázatok elleni védelemre koncentrálunk. Kerülje el ezt a hibát azáltal, hogy elgondolkodik azon pénzügyi kockázatokkal szemben, amelyekkel ellenállhat, és amelyek csökkenthetik a hatását vagy kiküszöbölését.
Életed. Győződjön meg róla, hogy megfelelő életbiztosítási fedezettel és a megfelelő típusú biztosítással rendelkezik az Ön igényeinek megfelelően. A lefedettségi igényeket a legmegfelelőbb megközelítéssel kell ellenőrizni, mielőtt gondolkodna a lefedettség hiányosságainak felszámolásával.
Általában választhat a kifejezésből , az egész életből, az egyetemes életből és a változó életbiztosításból. Legalább évente egyszer nézze át politikáit. Az is fontos, hogy felismerjük, hogy a helyzeted megváltozik, vagy egy nagyobb életesemény történik, a lefedettségnek is szüksége lehet a változásra. Mivel tervezett nyugdíjazási napja közeledik, győződjön meg róla, hogy újra értékeli az életbiztosítási igényeit (lásd: Még mindig szükséged lesz életbiztosításra, amikor visszavonulsz?).
Az egészséged. Hosszú távú rokkantsági esemény vagy hosszú távú tartózkodás egy ápoló otthonban drámai és tartós hatással lehet gazdagságára. A megfelelő lefedettség csökkentheti az ilyen akadályokkal járó pénzügyi kockázatot, és a nyugdíjazási terv felülvizsgálatának részét kell képeznie. Ha aggodalmaskodik egészségbiztosítási lehetőségeiről, amikor közelebb kerül a nyugdíjazáshoz, győződjön meg róla, hogy az egészségügyi kiadásokat a nyugdíjazási költségkeretébe illeszti.
A vagyonod. Egy befektetési perspektívából egy diverzifikált portfólió csökkenti a teljes nyugdíjazási fészek tojás kockázatát a dél felé, és magával viszi nyugdíjas álmait. A pénzügyi célok, az életkor, a kockázati tolerancia és az időhorizont alapján a megfelelő befektetési elosztás jelentős különbséget jelenthet. De más eszközöket is szeretnél gondolkodni, mint például otthonod vagy más ingatlantulajdon. Talán a legfontosabb eszköz a jövedelemszerzés képessége mind a most, mind a jövőben. Lehet, hogy használhatja szenvedélyét és készségeit, hogy extra jövedelmet generáljon önfoglalkoztatás vagy nyugdíjas mellékutcában.
3. tipp: Vessen egy pillantást az összes nyugdíj-mentési lehetőségre
Számos lehetőség van arra, hogy segítsen megmenteni álmai nyugdíjazásához. Itt három számlát kell figyelembe venni.
Munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervek (401k, 403b, stb.). Sok pénzügyi szakértő azt sugallja, hogy a vállalat nyugdíjazási terve az egyik legjobb befektetés. Miért?
- A járulékfizetés az adózás előtt történik, így közvetlenül csökkentik az adóköteles jövedelmet. És növekednek az adófizetések is, így nem fizetnek adót a nyereségért, amíg nem vonják vissza az összeget.
- Ritkán bölcs dolog szabadon hagyni a pénzt a megfelelő hozzájárulásokon keresztül! A vállalatok többsége megfelelő programokat kínál, amelyek javíthatják a pénzed megtérülését. A munkáltatói mérkőzés előnyeinek kielégítéséhez győződjön meg arról, hogy legalább a vállalati meccsig jár, ha nem több. Az átlagos munkáltatói hozzájárulás mértéke körülbelül 3 százalék. További részletekért látogasson el a HR részlegre.
- A munkáltató által támogatott tervek egyre hordozhatóbbá válnak, ami adókövetelések nélkül átadható az IRA-ba vagy a jövőbeni munkáltatói nyugdíjazási tervbe.
Nézze meg az IRA-kat. Még akkor is, ha részt vesz a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervben, nem érzi úgy, hogy ez az egyetlen befektetési lehetőség, amikor a nyugdíjra való megtakarításról van szó. Az IRA-k egy másik nagyszerű módja annak, hogy pénzt zúzzanak el a jövőért. Bizonyos jövedelemkorlátokat és egyéb korlátozásokat kell alkalmazni a hozzájárulás levonása vagy a Roth IRA-hoz való hozzájárulás érdekében. Tehát győződjön meg róla, hogy a legjobb IRA-t választotta a helyzetednek, és emlékszik arra, hogy mindkettőhöz hozzájárulhat, ha nem vagy teljesen biztos.
Fontolja meg a HSA-kat. Az egészségügyi megtakarítási számlák kiemelkedő adókedvezményeket nyújtanak a zsebpénzes egészségügyi kiadások terén. Számos pénzügyi tervező azt is figyelembe veszi, hogy a nyugdíjjövedelem kiegészítő forrása.
Tipp 4: összpontosítson az általános pénzügyi jólétére
A pénzügyi jóléti kifejezés a teljes pénzügyi egészség állapotának leírására szolgál, és közvetlenül kapcsolódik a nyugdíjas felkészültséghez. Értékelje újra a pénzügyi helyzetét és holisztikus megközelítést alkalmazzon az általános pénzügyi egészség javítására. Íme néhány egyszerű módja annak, hogy javítsa a pénzügyi wellness érzését, és keressen több pénzt a nyugdíjazás felé.
Növelje tudását. Minél több időbe telik, hogy megtanulja a nyugdíj-megtakarítás lehetőségeit, annál jobbak lesznek.
Növelje jövedelmét. Ha aggódik amiatt, hogy nincs elegendő jövedelme a megtakarítások elérése érdekében, fontolja meg a jövedelmének növelését túlórázással, részmunkaidős foglalkoztatással, üzleti tevékenység megkezdésével vagy bérleti ingatlan megvásárlásával. Használja az extra jövedelmet az adósságcsökkentés érdekében, így többet kell tenni a megtakarítások felé, vagy befektetni a jövőre nézve.
Keresse meg a költségei csökkentésének módjait. A költségvetés vagy a "személyes kiadási terv" kulcsfontosságú lépés a nyugdíjazási sikerhez. Az Ön eszközei alatt élni tud, hogy növelje a ma megtakarított pénzét, hogy a jövőben nyugdíjba jusson. Menj túl azon egyszerűen nyomon követni, hogy a pénzed ment a múltban, és mondd el a pénzedet, hová menjen a hónap elindítása előtt. Határozza meg, hogy egy elköltött költséggel töltötte el a költségeit, például a lakhatást, a közüzemi szolgáltatásokat és az ételt, szemben a diszkrecionális életmódbeli kiadásokkal, például a szórakoztatással és az étkezéssel. Ezek a dolgok inkább "akarnak" vagy "szükségük" vannak? Nézd meg, hol lehet vágni vissza, és hogy a pénzt, és tegye azt a megtakarítások vagy befektetés.
Refinance és adósságok konszolidálása. Ha magas kamatozású adóssága eltöltött egy kis időt, olyan hitelezőket keres, akik hajlandóak az aktuális adósságait alacsonyabb árfolyamon refinanszírozni, mint jelenleg. Általában a fedezett adósság, például az autóhitel alacsonyabb lesz, mint a fedezetlen adósság. Az ingatlanalapú adósság általában adómentes, és hosszabb időn keresztül finanszírozható, mint a legtöbb adósság egyéb formája, ami az adósság egyik legolcsóbb forrásává teheti.
Távolítsa el az extra díjakat és díjakat. A jelenlegi bank- és hitelviszonyok túl magas díjakat számolnak fel? Vásároljon jobb ajánlatokat a Bankrate vagy a Betétszámlák használatával az árak összehasonlításához és a bankok, hitelszövetségek, hitelkártyák és hitelintézetek közötti szolgáltatások értékeléséhez. Használja a díjakból és díjakból származó megtakarításokat az adósság vagy befektetés megfizetése érdekében.
Keresd meg az adók csökkentésének módjait. Hozzájáruljon a rugalmas kiadási számlákhoz (FSA-k), ha azt a vállalat kínálja, az orvosi és eltartott gondozási kiadások adóalap-megtakarításáért. Max out a HSA, ha egy magas levonható egészségügyi terv. Becsülje meg a forrásadók számát, melyeket a W-4-en, a forráskalkulátoron keresztül kell igényelnie.
A pénzügyi jólét javítása egyik napról a másikra sem következik be. De ha rendszeresen csak néhány lépést tartasz ezekkel a lépésekkel, a nyugdíjba vonulás sikerténye lesz.