Ismerje meg, hogyan maximalizálhatja nyugdíjazási megtakarításait
A hagyományos IRA-k és a Roth IRA-k mindegyike rendelkezik előnyökkel, és ennek eredményeképpen a motivált nyugdíjasok gyakran megkérdeznek egy egyszerű kérdést: "Hozzájáruljak-e egy hagyományos és egy Roth IRA-hoz?"
Ez egy fontos kérdés, de a válasz egy kis hátteret igényel az egyéni nyugdíjazási számlák mindegyikét illetően, különösen akkor, amikor a jogosult és a jelenlegi hozzájárulási korlátokról van szó. Kezdjük az IRA-kkal kapcsolatos gyakori kérdésekkel.
Hozzájárulás az IRA-hoz
Bárki, aki az adóév során keresetet fizet, hozzájárulhat egy IRA-hoz. Ez egy jövedelemszerző munkából vagy önfoglalkoztatásból származó bevétel révén lehetséges. Ezenkívül a házas munkavállalók házastársa nevében is hozzájárulhatnak a házastárs IRA-hoz, ha az adott házastársnak ebben az évben nem volt jövedelme. Függetlenül attól, hogy a kamat, az osztalék és a tőkejövedelem önmagában nem teszi lehetővé, hogy egy személy hozzájáruljon egy IRA-hoz.
Mennyit tudsz hozzájárulni egy IRA-hoz?
Feltéve, hogy a kártérítés legalább annyi, mint a hozzájárulásai összege, az 50 évesnél fiatalabb adófizetők évente akár 5 500 dollárt is fizethetnek az IRA-khoz.
Az adóév végére legalább 50 évesek járulhatnak hozzá további 1000 dollár összegű visszafizetési megtakarításhoz évente összesen 6 500 dollárért. A hozzájárulás korlátját történelmileg felvetették, hogy lépést tartsanak az inflációval, és minden évben 500 dolláros lépésekben emelkedni fognak minden évben, amelyre mérhető infláció van.
Hogyan befolyásolja a jövedelme a hozzájárulási korlátot?
Bár egyes magas jövedelmű adóalanyok IRA-hozzájárulási levonási korlátai vannak , a jövedelme nem befolyásolja a hagyományos IRA-hozzájárulás tényleges előállítási képességét. Azonban a bevételei befolyásolják a hozzájárulása levonásának képességét, és a levonás csak nulla lehet.
Fel kell ismerned, hogy a jövedelme hogyan befolyásolja a Roth IRA hozzájárulását. Bizonyos felső jövedelmű adóalanyok nem járulhatnak hozzá a Roth IRA-hoz a Roth IRA hozzájárulási korlátai és korlátozásai miatt. Figyelembe véve ezeket a részleteket, most nézzük meg, vajon a nyugdíjasok megtakaríthassák-e a hagyományos IRA-t és egy Roth IRA-t.
Hozzájárul egy rendes és egy Roth IRA-hoz
Feltéve, hogy kielégíti az IRA-ra vonatkozó jövedelemre vonatkozó követelményeket és bevételi korlátokat, mindkettő egy Roth-hoz és egy hagyományos IRA-hoz is hozzájárulhat. Tény, hogy sok olyan értelmes befektető, akik képesek hozzájárulni az IRA-k mindkét fajtájához, annak érdekében, hogy élvezzék az adómentességet biztosító járulékok közvetlen előnyeit és az adómentes és adómentes jövőbeni jövedelmek hosszú távú előnyeit.
Mások úgy vélik, hogy a változó körülmények és jövedelmek miatt az adólevonási hozzájárulásokra való jogosultságuk vagy a Roth-hoz való hozzájárulás képessége megváltozhat, és ezért egy vagy mindkét fiókot finanszírozhatja az adóévekben, amelyekben lehet.
Ezt mondják, még mindig vannak korlátozások a hozzájárulásokra. Az összevont összeg soha nem haladhatja meg az éves hozzájárulási korlátot. Például, ha egy 45 évesnek jogosultnak kell lennie, és úgy dönt, hogy a 2017-es adóév során 3500 dollárt fizet a Roth IRA-hoz, akkor a legtöbbet, aki ugyanarra az adóévre a rendszeres IRA-hoz járulhatna hozzá, 2000 dollár lenne, .
Nem számít, hogy osztja meg a Roth és a hagyományos IRA-hozzájárulásokat, amíg nem haladja meg a kombinált éves hozzájárulási korlátot. Mivel ez a korlát nő az évek során, az öregségi tervezés szakértői arra számítanak, hogy az éves hozzájárulás továbbra is mindkét típusú számlára együttesen tart.
Roth vs. hagyományos IRA hozzájárulások
Még mindig megpróbálom kitalálni, hogy a Roth vagy a hagyományos IRA a leginkább értelme van-e pénzügyi tervének?
Tudjon meg többet arról a folyamatról, amely meghatározza, hogy melyik lehetőség a legjobb a helyzetedhez, néhány egyszerű számítás végrehajtásával vagy a megfelelő IRA kiválasztásával . Mivel nehéz megjósolni, hogy hol vannak az adókulcsok a jövőben, segít megismerni, hogy a hagyományos és a Roth IRA-hoz való hozzájárulással mindkét fióktípust megkaphatja.