Sok Nyugdíjas Tervezőnek nincs alaptelepi terve
Nem titok, hogy a legtöbben nem élvezik az ingatlantervezés témáját. Néhányan azt feltételezik, hogy nincs olyan ingatlan, amelyet elsőként terveznének, míg mások halogatják, és feltételezik, hogy ez a nyugdíjazás után gondoskodik.
Mindenkinek szüksége van egy alapvető ingatlan tervre, és fontos felismerni, hogy egy hatékony ingatlan terv többet jelent, mint másoknak hagyományt hagyni.
Csak néhány egyszerű lépés segít megőrizni az irányítást és megvédeni a leginkább számot tartó embereket, vagy támogatni a szervezeteket és okozhat szenvedélyeseket. Íme néhány, a tervezés megkezdéséhez szükséges lépések megtétele az induláshoz:
1. lépés: Olyan értelmes célok létrehozása, amelyek fontosak az Ön és szerettei számára. Gondold végig, hogy mit szeretne a birtokod megvalósítani. Az egyik módja annak, hogy segítsen a birtok tervének több célt és jelentést, hogy foglalkozzon a következő kérdésekkel, és írja le a listát a legfontosabb dolgok az Ön számára. Aggódsz, hogy kivégezõt vagy gyámot választasz gyermekeidnek? Van jótékonysági adományozási terve? Gondolod, hogy megtaláltad a módját, hogy elkerüljék a probate időtartamát és költségét?
Van olyan fontos családi értékek vagy történetek, amelyeket etikus akarattal vagy örökölt levélen keresztül kíván átadni.
Miután azonosítottad, mi számít leginkább a számodra, ütemezzen egy időt arra, hogy tegyen lépéseket, és győződjön meg róla, hogy van egy alapvető ingatlan terv a helyén. Ha segítségre van szüksége a szervezéshez, használhatja ezt a Személyes Nyaralástervezési munkalapot, hogy elkezdje a célok írásba hozatalát.
2. lépés: Szervezze meg pénzügyi dokumentumait. Ha megvizsgálja, hogy a nyugdíjazási terv a jó úton van-e, egy kis szervezetre van szükség. Először keresse meg a 401 (k) tervek, IRA-k, ügynöki számlák stb. Fontos nyugdíjazási fiókjainformációkat. Ezután győződjön meg róla, hogy bankszámláira vonatkozó fiókadatokat tartalmazza. De ne állj meg ott. Szerezzen időt az életbiztosítási információk és az olyan öreg birtoktervezési dokumentumok összevonására, mint az akarat, a bizalom, a meghatalmazás vagy a megélhetési akarat, amelyet nemrég vizsgáltál az utóbbi időben. Fontos továbbá, hogy az online fiókkal kapcsolatos jelszavakat és a digitális eszközöket tartalmazó listát megőrizze a kedvelt felhasználók kényelmes helyén, ha valami történik veled. A dokumentumok szervezésével kapcsolatos további információkért nézze meg ezt az erőforrást a Nolo.com webhelyen.
3. lépés: Értékelje általános pénzügyi wellnessét. Indítsa el a nettó értékű nyilatkozat kitöltésével, amely tartalmazza az eszközök és kötelezettségek listáját. Miután összeállította a pénzügyi források listáját, jobb helyzetben van, hogy eldöntsétek, ki kell átvennie az eszközeit. Ön is fontos lépést tett az általános pénzügyi wellness nyomon követésében. Ez a lépés magában foglalja az Ön életbiztosításának felülvizsgálatát is, amely fedezi családja potenciális jövedelemszükségleteit, a jövőbeni oktatás költségeit és a birtok bérbeadásának költségeit.
A fogyatékossági biztosítás felülvizsgálata ugyanolyan fontos, mert az Ön életében az Ön és családja számára jövedelmet biztosít. Az élet- és fogyatékossági biztosításról, beleértve az igényszámolókkal kapcsolatos további információkat a www.lifehappens.org címen talál.
Tekintse meg 2016-ban a pénzügyi jólét nyomon követésének módjait
4. lépés: A döntő birtokrendezési dokumentumok a lehető leghamarabb létrejönnek (vagy felül). Ne várjon, és hagyja, hogy a halogatás vagy a hektikus munka / életút ütemezze az utat. Ön eldöntheti, hogy ki akarja, hogy fontos pénzügyi vagy orvosi döntéseket hozzon, ha valaha képtelenné teszi magukat. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a fontos dokumentumokat, amelyek majdnem minden ingatlanterv részét képezik:
- Akarat
- Haladó egészségügyi irányelv (élő akaratok)
- Orvosi meghatalmazás
- Tartós meghatalmazás
Ezek az alapvető dokumentumok lehetőséget adnak Önnek arra, hogy hivatalosan megnevezze kívánságait az eszközök elosztásának módjáról, amikor meghal.
Akkor is használhatsz akaratot, hogy nevezd meg a gyermekeidet.
Egyéb dokumentumok szükségesek lehetnek pénzügyi helyzetének bonyolultságától vagy a kívánt kiegészítő ellenőrzéstől függően. A trösztök olyan jogi megállapodások, amelyek lehetővé teszik annak meghatározását, hogy az örököse hogyan és mikor oszlik meg az ingatlan. Bizonyos esetekben bizalomra lehet szükség ahhoz, hogy a birtokod elosztása még nagyobb ellenőrzést gyakorolhasson. Ha megfelelően támogatják, sok bizalom segít elkerülni a bizonyítékot (a végrendelet tárgyát képezi).
Ha nem biztos benne, hogy hova fordulhat segítséget a fontos dokumentumok létrehozásában, olvassa el ezt az útmutatót a Hogyan válasszunk ki egy ingatlanügyészet. A munkáltatóval is ellenőrizheti, hogy előre fizetett jogi szolgáltatást vagy ingyenes online dokumentum-előkészítést nyújt-e. Ha nem ilyenek, a LegalZoom és a Nolo webhelyek olyan online eszközöket kínálnak, amelyek segítenek létrehozni ezeket a dokumentumokat, ami fontos, ha aggodalmaskodik az ügyvédi bérlet költségeiről vagy meglehetősen egyszerű tervről. Ne felejtsd el, hogy ha nem rendelkezel ilyen fontos dokumentumokkal, még mindig van egy ingatlan terved - ez csak egy olyan terv, amely az Ön államának titkosítási törvényein alapul.
5. lépés: Frissítse a kedvezményezett megnevezéseit és a címeket. Egy általános félreértés az, hogy egy akarat létrehozása után a birtoktervezési munka befejeződött. Semmi sem lehet tovább az igazságtól. Az utolsó akarat és végrendelet csak az olyan eszközök elosztását szabályozza, amelyekre probáynak tartoznak, azaz az adósságok kifizetése és a vagyonelosztás formális folyamata. Attól függően, hogy milyen állapotban élsz most vagy a nyugdíjkorhatár alatt, a hivatalos vizsgálati eljárás potenciálisan drága és időigényes lehet.
Annak érdekében, hogy bonyolultabbá váljon a helyzet, nem minden eszköz kerül átszedésre a gyanús ügyben. Ezért fontos azonosítani azokat az anyagokat, amelyek nem adódnak másoknak a listák és testamentumok alapján. Ezeket gyakran hívják fel, és azok közé tartoznak a kedvezményezett megnevezésekkel, például biztosítási kötvényekkel, nyugdíjazási tervekkel, IRA-kkal és járadékokkal ellátott számlák. Bármely közös tulajdonú vagy számlák elkerülési végződtetése, valamint a halálesetek (POD) vagy halálesetek (TOD) alapján fizetendő számlák.
6. lépés: Ossza meg terveit mindenkinek, aki részt vesz benne. Az Ön szándékainak előre történő kommunikációja segíthet elkerülni a családi konfliktusokat, és minimalizálhatja az esetleges zavarodottságot vagy kérdéseket az Ön valódi terveivel kapcsolatban. Ha van terved a helyén, de senki sem tudja, hogy létezik, akkor az Ön kívánságai teljesen figyelmen kívül maradnak, vagy jelentős késedelmek merülhetnek fel a vágyak felismerésében.
7. lépés: Rendszeresen ellenőrizze a tervet, és frissítse azt, mivel súlyos események történnek. Az élet időnként egy jó terv útjába kerül, ezért fontos, hogy ezeket a terveket szükség szerint felülvizsgálja és kiigazítsa. Egyes olyan életesemények, amelyek a birtok tervének frissítését igényelhetik: házasság, gyermek (vagy unokája) születése, fogyatékosság, szeretett személy elvesztése, válás, új örökség vagy pénzügyi bukás, vagy egy család létrehozása vagy megszüntetése üzleti. Ha ezek közül az életesemények közül bármelyik bekövetkezik, győződjön meg róla, hogy a következő dokumentumokat vizsgálja:
- Az utolsó akaratod és végrendeleted
- Bizalom dokumentumok
- Meghatalmazottak (orvosi és tartós)
- Nyugdíjazási tervek kedvezményezettjei (401k, 403b, 457 stb.), IRA-k, járadékok, életbiztosítások
Bár az ingatlantervezés nem tűnik sürgetőnek, mint más pénzügyi célok, mint például az adósság megszüntetése, a 401 (k) tervben és / vagy az IRA-ben történő nyugdíjazás megtakarítása, vagy nyugdíjazási terv létrehozása, ezek lehetnek a pénzügyi terv legfontosabb része amikor szüksége van rájuk. A probléma az, hogy ha nem rendelkezelek ezekkel az alapvető tervekkel a nyugdíjazási évek elérése előtt, túl késő lesz.