Hogyan és mikor kell felhasználni a cél dátumát befektetési alapok
A célidős nyugdíjazási alapok megfelelőek az Ön számára?
Talán a célnap nyugdíjazási alapok legnagyobb előnye az egyszerűség.
Azáltal, hogy egy meghatározott nyugdíjazás időpontjára megfelelő eszközallokációt állít be, és lassan csökkenti a készleteket és növeli a kötvények időbeli elkötelezettségét, a célidős nyugdíjazási alap elméletileg az eszköz allokációját és a befektetések kiválasztását választja Önnek. De a legfontosabb mondat ebben a mondatban "elméletben".
Ennek az az oka, hogy valóban nincs "egy-méretű mindennel" portfóliószerkezet. Számos olyan változó esetében, mint például a várható élettartam, a kockázati tolerancia és az alternatív vagy támogató befektetési megtakarítási számlák, az adott célnapi nyugdíjazási alap kezelője nem tudja tudni, hogy az eszközallokáció és a befektetés-kiválasztás valójában körültekintő keverék bármilyen adott befektető. Az alapkezelő csak általánosságokat és átlagokat használhat, amelyek egyes emberek számára lehetnek vagy nem megfelelőek.
Érthető módon sok befektetőnek nincs vágya, vagy az ideje tanulni, hogyan építsenek befektetési alapokat a nyugdíjba.
Sok befektető is zavarba ejtette, hogyan válthassák át eszközallokációikat az idő múlásával, így készen áll a nyugdíjra, mivel a célpont közelebb kerül.
Például a XX. Században a hagyományos bölcsesség az volt, hogy a kötvénykiosztás az Ön korát jelenti, és a fennmaradó állományok vannak. Ezért, ha 55 éves, 55% -ot köt a kötvényekhez és 45% -ot a készletekhez.
Azonban a 21. században vagyunk, és most, hogy a várható élettartam a 70-es évek közepére emelkedett, a nyugdíjasnak ügyelnie kell arra, hogy ne túl konzervatív, túl korai legyen.
Ha más okból nem, akkor a legmegfelelőbb jelölt a célnap nyugdíjpénztárak számára az az a személy, aki egy vagy több fiókjában - például 401 (k) vagy IRA-nál - a nyugdíjazási megtakarítások többségét vagy egészét megilleti, és aki nem rendelkezik vágy, tudás vagy idő, hogy megtanulják a portfolió struktúráját és stratégiáit.
A legjobb célú nyugdíjazási alap
A célnapi nyugdíjazási alapokat használó tipikus személyiség valószínűleg nem érdekli a befektetők több száz lehetőségének kutatása. Az egyéb befektetési alapok kiválasztásához hasonlóan a legjobb céltáblák az átlagos átlagkamatlábak, a mérsékelt kockázati / jutalmazási profilok, a széles diverzifikált portfóliók és az átlagosnál magasabb átlagos hosszú távú teljesítmény kombinációinak kombinációi. Szintén bölcs dolog, ha csak a céladatbázisokat kell figyelembe venni, amelyek legalább ötéves teljesítményadatokkal rendelkeznek.
Ezzel azt mondom, megadom a befektetési alapok családjait, amelyek a legjobb célú nyugdíjazási alapokat kínálják, amelyek a kiválasztási kritériumoknak megfelelnek:
- Vanguard Investments : Az alacsony költségű indexalapok királya természetes választás a legjobb célt követő befektetési alap család számára. Nem csak hogy a Vanguard már több mint 10 éve kínálja a megcélzott nyugdíjazási forrásokat, az indexalapokat az egyes portfóliók alapjául szolgáló állományokként használja. Ezért a Vanguard célalapokat használó befektetők legalább "átlag" megtérülést kapnak a széles diverzifikált portfóliókkal.
- Hűségvállalási befektetések : A Vanguardhoz hasonlóan a Fidelitynek jó választéka van az alacsony költségű befektetési alapoknak, és a Freedom Funds fenntartja ezt a hagyományt. A Fidelity a célhoz kötött nyugdíjazási alapokat kínálja, mint a legtöbb más befektetési alap, és hosszú távú eredményeik mutatják az alacsony költségű, széles körben diverzifikált portfóliók készítésének készségét.
Számos olyan befektetési alapcsalád létezik, amely a célidős nyugdíjazási alapokat kínálja. Tiszteletreméltó említés a T.Rowe Price Mutual Funds . Nem készítették el a bevételt, mert portfóliójukban a készletek nagyobb koncentrációi vannak. Ez tipikusan nagyobb teljesítményt tesz lehetővé, ami a nyugdíjazási megtakarítás korai éveiben körültekintő cél lehet, de a nagyobb relatív kockázat (és a lejjebb lévő piacok alacsonyabb megtérülése) túlzottan ingatag lehet néhány alacsony kockázati toleranciájú befektető számára.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.