Ezek a Hitelességi Kincstári Alapok minimalizálhatják adótörvényét
Az adóköteles ügynöki számlákkal rendelkező befektetők okosak az adóztatás szempontjából hatékony befektetési alapok megtartására, és számos kiemelkedő Fidelity pénzeszköz áll rendelkezésükre ahhoz, hogy megkaphassa a munkát.
Az egyik legnagyobb hiba a befektetők által a befektetési alapok nem tartja a költségek alacsonyak. A befektetési alapokkal kapcsolatos kiadások minimalizálása nem különbözik a személyi vagy üzleti finanszírozás költségeinek minimalizálásával, konkrétan a költségvetés vagy a pénzügyi szakértők által pénzforgalomban jelentkező költségek csökkentésével.
A költségcsökkentés (készpénzkiáramlás) ugyanolyan jó, mint a bevétel növelése (pénzbevétel). A személyes pénzügyek költségeinek csökkentése ugyanolyan jó, mint az emelés.
Hasonlóképpen, az adóköteles számlák adóinak minimalizálása a nettó hozam növelését eredményezi. Gondolj erre az ellenkező irányba: Ha többet fizetsz, mint amennyire szükséges az adóknál, kevesebb pénzt tartasz magadnak; ezért csökkentette a befektetés megtérülését.
A befektetési alapok legjobb típusai az adószám csökkentésére
Mielőtt eljutnánk az adóköteles közvetítői számlákhoz a legjobb Fidelity alapokig, vessünk egy pillantást az adományok minimalizálására, és ezeknek a befektetési alapoknak a megvalósítására.
A befektetési alapokkal közös adó egyik formája a tőkenyereség elosztása . A készletalapú befektetési alapok több tucat vagy több száz állományba fektethetnek be. Minden adott adóév során az alap kezelője (i) jellemzően több portfolió állományát veszi és eladja.
Amikor a menedzser olyan készleteket értékesít, amelyek az értékesítés időpontjától számítva értékesítettek, ezek az értékesítések tőkenyereséget generálnak, amelyet a befektető (te) tőkenyereség-elosztás formájában átadnak. Emiatt az alacsony forgalmú alapok, mint például az indexalapok , jobban adóhatékonyak lehetnek, mint a ténylegesen kezelt alapok.
A befektetési alapokból származó másik adózási forma az osztalékokból származik . Ezért ha minimalizálni szeretné az adókat, akkor elkerülni fogja a magas hozamú befektetési alapokat, például a nagykapacitású értékpapír-alapokat. Az alacsony tőke- osztalékkal járó alapok típusai közé tartozik a kis cap tőkealapok és a növekedési állomány alapok .
Fedeztünk olyan adóalap-alapokat, amelyek adóhatékonyak, de a kötvényalapok olyanok, amelyekre az adók minimalizálása érdekében ügyelnünk kell. Ahhoz, hogy az adókat minimálisan tartsák a kötvényalapok, a legjobb beszerzési típus az önkormányzati kötvényalap . Ez a fajta befektetési alap megvásárolja az önkormányzati kötvényeket, amelyeket egy állam, önkormányzatok és más önkormányzatok bocsátanak ki. A kormányzati befektetések ösztönzése érdekében az önkormányzati kötvények mentesek a szövetségi jövedelemadó alól. Ha a kötvényt kibocsátó államban vagy önkormányzatban él, a jövedelem ezen a szinten is adómentes lehet.
Legjobb hűségalapok az adók minimalizálása érdekében
Most vessünk egy pillantást a Fidelity befektetési alapjaira vonatkozó olyan konkrét példákra, amelyek adóköteles ügynöki számláján minimális adót tarthatnak.
- A Fidelity Total Market Index ( Fidelity Total Market Index ) nem a leginkább adómentes Fidelity alap, amelyet megvásárolhat, de lehet a legváltozatosabb tőzsdei befektetési alap, amely az adókat is minimális szinten tarthatja. Az alacsony forgalom aránya mindössze 3 százalék, ami azt jelenti, hogy az adók a tőkenyereség-eloszlásokra jóval alacsonyabbak, mint az átlagos állományi alap. Az FSTMX ráfordítás aránya 0,095 sziklafenék és a minimális kezdeti vásárlás 2,500 dollár.
- A "Fidelity Small Cap Enhanced Index" ( Fidelity Small Cap) továbbfejlesztett index (FCPEX) a kis cap capálokra koncentrál, amelyek általában kevesebb osztalékot indítanak a nagy cap cap. Például az átlagos nagybetűs készlet alapja legalább 2% -os vagy annál nagyobb hozamot eredményezhet, míg az FCPEX átlagosan kevesebb mint a fele. Az alacsony hozamok segítik a jövedelemadókat minimális szinten tartani. Az FCEPX történelmileg legyőzte az egyéb kisvállalkozói alapok több mint 90% -át az adókiigazított hozamokhoz. A költségkamatláb 0,68 százalékkal alacsony, míg a minimális befektetési összeg 2500 dollár.
- A Fidelity International Capital Appreciation (FIGYELEM) a külföldi részvényalap, amely elsősorban nem amerikai vállalatok készleteibe fektet be. A külföldi tőkealapok általában nem adóhatékonyak, de a FIGRX az átlagon felüli adóhatékonyság és az átlag feletti hozamnál jóval jobb eredményeket hozott, és ez egyesíti a FIGRX okos választékát a külföldi részvényalapok adóköteles számlára történő befektetését igénylő befektetők számára. A FIGRX költséghányadja 1% alatt van, és a minimális kezdeti beruházás 2500 dollár.
- A Fidelity adómentes kötvény (FTABX) olyan önkormányzati kötvényeket tart fenn, amelyek mentesülnek a szövetségi jövedelemadó alól. A gazdaságok többsége az Egyesült Államok állami és városi önkormányzatai által kibocsátott kötvény. Az önkormányzati kötvények gyakran alacsonyabb hozamot kínálnak, mint az egyéb kötvények, de az adómentes státusz adójellegű hozamot eredményezhet, amely más kötvényeket képes megverni. Általában a magasabb adóbevallásban lévő befektetők a legtöbbet kihasználják az önkormányzati kötvényalapok, mint az FTABX. A költséghányad 0,25 százalék, a minimális kezdeti beruházás 25 000 dollár. A Fidelity olyan adómentes önkormányzati kötvényalapokat is kínál, amelyek az államokra, például Kaliforniába, New York-ba és Massachusettsbe fókuszálnak. Az ezen államokban élő befektetők dönthetnek úgy, hogy ezeket az alapokat az állami adóelőny kihasználására használják.
- A hűség adómentességet élvező pénzpiac (FMOXX) lehet egy okos választás azoknak a befektetőknek, akik egy rövid lejáratú készpénzzel rendelkező folyékony pénzalapot kívánnak. Az adómentes kötvényalapokhoz hasonlóan az FMOXX általában előnyös a magasabb relatív adószintű befektetők számára.
Mit keresni, hogy megtalálja saját adó-hatékony alapokat
Ha más alaptípusra van szüksége az adóköteles számlájához, bizonyos kulcsstatisztikákat tekinthet meg az alap adóhatékonyságának előrejelzésére. Az egyik ilyen statisztika az adó-költség arány, ami annak mértéke, hogy mennyi befektető vesztett átlagosan az adók miatt. Például, ha egy befektetési alap 10% -os éves hozamot és 1% -os adókulcs-arányt mutatott, a befektető adózás utáni megtérülése 9% lenne.
A legjobb online befektetési alapkutatási webhelyek közül, mint például a Morningstar, Inc. ad információt az adó-költség arányról és más kulcsfontosságú adatpontokról, például az adózott hozamokról. Például az Morningstar.com oldalon egyszerűen beírhat egy befektetési alap ticker szimbólumát, és kereshet egy adott befektetési alapot, amelyet keres. Miután megtalálta az alap listáját az oldalon, keresse meg az "Adó" lapot, és kattintson rá. Ezen az oldalon megjelenik a legfontosabb adóadat-pontok, például az adó-költség arány és az adóhozamilag igazított bevételek. Összehasonlíthatja ezeket más alapokkal, és kiválaszthatja az Önnek és az Ön befektetési igényeinek legmegfelelőbbet.
Mindenekelőtt a befektetőknek emlékezniük kell arra, hogy az intelligens befektetési gyakorlatokat, például a diverzifikációt, a kockázat toleranciáját és a befektetési célok alapján történő alapkiválasztást elsőbbséget adják, és nem csak az adóhatékonyságot. Az Ön igényeinek megfelelő portfólió kiépítése fontosabb, mint az adók minimalizálása. A befektetők csökkenthetik a költségeket is, ha alacsony költségigényű, nem terhelő alapokat vásárolnak.
Ha többet szeretne megtudni a legmegfelelőbb pénzeszközök megtalálására az Ön és befektetési célkitűzései tekintetében, olvassa el cikkünket a befektetési alapelemzésről: 10 dolog elemzésére (és 3 figyelmen kívül hagyni) .
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.