A papírmegtakarítási kötvények és más papírkötvény-tanúsítványok régimódi befektetéseknek tűnhetnek, de sok ember még mindig tartja őket a körültekintő befektetés élettartama miatt, vagy mert családi és baráti társaságok születésnapi vagy ünnepi ajándékként kapták őket.
Fontos tudni, hogyan kell elolvasni ezeket a papíralapú tanúsítványokat, így értelmezheti őket. Az is fontos, hogy megtudja, hogyan olvasható papírtársasági kötvények és más típusú kötvények, ha ezek közül bármelyiket tartja, különösen, ha hosszú ideig fennmaradó fizikai kötvényeket örököl.
Amikor először néz ki egy papírkötvény-tanúsítványt, úgy tűnik, zavaros. Ha megérted a beruházás célját, azonban a tanúsítványon szereplő információknak több értelme lesz. Ez az útmutató ismerteti a legtöbb kötés olvasását.
Hogyan kell olvasni az amerikai takarékkötvényeket, amikor papíron vannak?
A legtöbb amerikai megtakarítási kötvény napjainkban elektronikus formában van, mert a pénzintézetek 2012-ben megszüntették a papírkötvények értékesítését. Mindazonáltal továbbra is kaphat papírkötvényeket. Sokan megveszik őket a Belső Bevételi Szolgálaton keresztül adóvisszatérítéssel, és vannak olyanok, akik még mindig évek óta vásárolnak kötvényeket.
Egy amerikai papír megtakarítási kötvény olvasása egyszerű:
- A kötés a jobb felső sarokban mutatja a sorozatot. A különböző kötvénysorozatok - az E, az EE és az I - mindegyikének megvan a saját szabálya, kamata és jellemzője.
- A bal felső sarokban található szám a címlet. Ez az, hogy mennyit fizetett a vevő a kötvényért. Amikor a kötvényt visszaváltják, akkor többet fog érni, mint ez a szám, mert felhalmozódott az érdeklődés.
- A kötvény kibocsátásának dátuma a sorozat neve alatt jobbra fent lesz nyomtatva. A nyomtatási dátum jelenik meg alatta.
- A vevő nevét és címét a kötvény bal oldalán kinyomtatják. A társtulajdonos nevét alatta kinyomtatják.
- A kötés sorszáma a kötés jobb alsó sarkában jelenik meg.
Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma jelenleg csak EE és I kötvényeket bocsát ki. Az EE kötvények már nem vásárolhatók meg. A kötvények 12 hónap elteltével visszaválthatók vagy befizethetők.
Hogyan kell olvasni vállalati kötvényeket és egyéb kötvényeket, ha papíron vannak?
A vállalkozások gyakran kötvényeket bocsátanak ki pénzszerzésre. Az állam, a helyi önkormányzatok és más kormányzati szervek szintén kötvényeket bocsátanak ki különböző projektek finanszírozására.
Ha Ön tulajdonában van papír formájában, akkor ezek a kötvények jelentősen eltérhetnek egymástól, de mindegyik tartalmaz néhány alapvető információt a kötvénykibocsátóról, maga a befektetésről és a kötvény vásárlójáról. Itt van, hogy mit keres:
- A kötvény igazolás összegét amerikai dollárban mutatják, ha a kötvényt az Egyesült Államokban és külföldi pénznemben bocsátják ki, ha valahol máshol adják ki.
- A tanúsítványban szerepel egy kötvényszám vagy egy sorozatszám, amely egyedülálló az adott kötvényre.
- Megjelenik a kibocsátó neve, általában a tanúsítvány tetején. A kötvény jelezheti azt is, hogy a kibocsátó milyen okokból értékesítenek kötvényeket, és jelezheti a befektetés kamatlábát vagy feltételeit.
- A kötvény mutatja a kötvényvásárló nevét. Ez nyomtatható a tanúsítványra, vagy üres helyre írva.
Néhány, 270 napnál rövidebb lejáratú rövid lejáratú vállalati hitelviszonyt megtestesítő értékpapírt "kereskedelmi papírnak" neveznek, de ez nagyrészt az intézményi befektetők területe.
A pénzpiaci befektetési alapok vagy más összehasonlítható készpénz-egyenértékesek közvetett közvetítésével fenntartott kereskedelmi papírok kivételével valószínűleg nem fog befektetni a kereskedelmi papírokba, mivel a bizonyíthatóan kiváló alternatívák, például a rövid lejáratú betétlekötések, vagy akár a megtakarítási számlák.